Für den Aufbau von Altersvorsorge sind 401 (k) Sparpläne zu einem der besseren Angebote geworden. Traditionelle 401 (k) s ermöglichen es Ihnen, Vorsteuer-Dollar direkt aus Ihren Gehaltsschecks zu sparen, um ein Ruhestandsei-Ei zu bauen. Der Roth 401 (k) wurde vielen Arbeitsplatzplänen hinzugefügt; Es ermöglicht Ihnen, Einsparungen zu erzielen, die Sie steuerfrei im Ruhestand zurückziehen können, solange Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Viele Arbeitgeber bieten passende Beiträge zu Mitarbeiterplänen, was sie zu einem noch besseren Angebot macht.

Es gibt viele 401 (k) Einsparungensrechner, die alle zeigen, wie Ihr Altersguthaben im Laufe der Zeit wachsen kann. Selbst ein bescheidenes Einsparungspotenzial, das über viele Jahre wachsen kann, kann zu einer erheblichen Summe an Geld werden.

Die Vorteile von Compounded Savings

Einer der größten Vorteile eines langfristigen Sparplans ist das wachsende Gewinnwachstum. Dieser Vorteil des zunehmenden Wachstums besteht darin, dass die durch die Ersparnisse erzielten Renditen wieder auf das Konto reinvestiert werden und mit der Generierung eigener Erträge beginnen können. Über einen Zeitraum von vielen Jahren können die zusammengesetzten Einnahmen auf einem Sparkonto tatsächlich höher sein als die Beiträge, die Sie dem Konto hinzugefügt haben.

Dieses potenziell exponentielle Wachstum der Einnahmen ermöglicht es, dass Ihre Altersvorsorge schneller wächst, je mehr Zeit vergeht.

Die Vorteile eines frühen Starts

Eines der größten Vorteile eines Investors ist die Zeit. Je länger Ihr Kontostand steigen muss, desto größer ist Ihre Chance, Ihre Sparziele zu erreichen. Der Betrag, den Sie sparen, ist natürlich wichtig für das, was Sie am Ende haben, aber wenn Sie anfangen zu sparen, kann es wichtiger sein.

Werfen Sie einen Blick auf zwei verschiedene Investoren: Anleger A spart im Alter zwischen 25 und 35 Jahren jährlich 5.000 Dollar und hört dann auf, insgesamt zu sparen. Investor B spart jährlich 5.000 Dollar zwischen 35 und 65 Jahren. Investor B hat dreimal so viel gespart wie Investor A. Allerdings wird Investor A im Alter von 65 Jahren einen größeren Saldo haben. Der Grund, warum Investor A herauskommt, ist der Effekt. von zusammengesetzten Gewinnen im Laufe der Zeit. Investor A hat ihr Konto um weitere 10 Jahre verlängert, um zu wachsen, und die zusammengesetzten Renditen, die das Konto erfährt, überwiegen tatsächlich alle zukünftigen Beiträge, denen weniger Zeit zum Wachsen gegeben wird. Wenn Sie früh beginnen, haben Sie die beste Chance, für einen sicheren Ruhestand zu sparen.

Oder betrachten Sie dieses Beispiel von Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, Vorstandsvorsitzender von Crystal Brook Advisors, New York, NY "Ein 25-Jähriger, der $ 5.000 pro Jahr mit einem Die durchschnittliche jährliche Rendite für 43 Jahre sollte ungefähr $ 1, 65 Millionen betragen.Wenn Sie 10 Jahre später mit der Einsparung von 5 000 Dollar pro Jahr bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8% begannen, beträgt das Ergebnis nach 33 Jahren ungefähr 729 750 Dollar.Nicht Magie, nur der Zeitwert des Geldes. Der 35-Jährige müsste ungefähr $ 11.290 pro Jahr investieren, um die gleiche Summe wie der 25-Jährige zur gleichen Zeit und unter gleichen Bedingungen zu erzielen. "

Mark Wie ein 20-Jahres-Sparplan sechs auszahlen kann -Figureneinsparungen

Wie groß kann ein 401 (k) -Saldo bei einem 20-jährigen Zeithorizont wachsen? Es hängt vom Szenario ab.

Nehmen wir an, Sie beginnen mit 401 (k) Altersguthaben und verdienen ein $ 50, 000-pro-year-Gehalt. Sie sparen 8% Ihres Gehalts und erhalten einen 3% Matching-Beitrag von Ihrem Arbeitgeber. Sie erhalten auch 2% jährliche Gehaltserhöhungen und können eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% auf die Einsparungen verdienen. Ändern Sie diese Eingaben basierend auf Ihrer tatsächlichen Situation, einschließlich der Änderung der Zinssätze.

Sie würden ein 401 (k) Guthaben von $ 263, 697 bis zum Ende des 20-jährigen Zeitrahmens aufbauen. Bit kann die große Auswirkung demonstrieren, die mit kleinen Änderungen kommt. r n r n Wenn Sie mit nur einem $ 5, 000-Guthaben statt $ 0 anfangen, wächst das Kontoguthaben auf $ 283, 891. I Wenn Sie 10% Ihres Gehalts anstelle von 8% einsparen, beträgt der Kontostand 329, 621 $. Erweitern Sie den Zeitrahmen auf 30 Jahre statt auf 20, und der Saldo steigt auf 651, 306 $.

"Die größten Vermögenswerte, die wir haben zur Verfügung, um unseren Ruhestand wachsen Zinseszins und Zeit. Denken Sie immer an die Regel von 72, was der Zeitwert des Geldes ist und wie lange es dauert, bis sich 1 $ auf 2 $ verdoppelt. In der Theorie, wenn Sie eine Rendite von 6% (obwohl es nicht konstant sein wird), würde es 12 Jahre für Ihr Geld zu verdoppeln ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

The Bottom Line

In den meisten Fällen können sogar bescheidene Einsparungen im Laufe der Zeit erheblich zunehmen. Im obigen Beispiel hätten Sie ungefähr $ 97.000 zu Ihren 401 (k) beigetragen, aber das Konto wächst auf mehr als $ 263, 000.

"Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihre 401 (k) voll auszunutzen, damit Sie das Arbeitgeber-Match erhalten. Im Durchschnitt erhöht sich die Gesamtsparquote eines Mitarbeiters um fast 40%, was beträchtlich ist ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von" Index ". Fonds: Das 12-Schritte-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger. "

Zeit und wachsendes Wachstum sind zwei Ihrer größten Verbündeten; nutzen Sie sie, um einen sicheren Ruhestand zu schaffen.