Im Juli 2011 begann das Verbraucherschutzbüro (CFPB), eine Behörde der Bundesregierung, Verbraucherbeschwerden über Kreditkarten zu sammeln. Seitdem hat es sich auf die Sammlung von Beschwerden über Hypotheken, Bankkonten, Studentendarlehen, Konsumentenkredite, Kreditauskünfte, Geldtransfers und Inkasso erweitert. Wenn Sie sich über eine dieser Finanzdienstleistungen beschweren möchten, finden Sie hier heraus, ob es sich lohnt, sich an die CFPB zu wenden, und wenn ja, wie dies zu tun ist.

Ist Ihre Beschwerde der CFPB wert?

"Beschwerden an die CFPB sollten für illegale Handlungen, die den Verbraucher direkt betreffen, für systematische Missbräuche oder unklare Beschwerdeverfahren oder Beschwerden, die nicht innerhalb einer angemessenen Frist behoben wurden, gelten", sagt Braden Perry, Partner der Anwaltskanzlei in Kansas City. von Kennyhertz Perry, LLC, der über 10 Jahre Erfahrung in der Einhaltung von Finanzdienstleistungen, internen Untersuchungen, Vollstreckungsangelegenheiten und regulatorischen Fragen hat. "Die CFPB sollte sich auf diese Probleme konzentrieren und nicht auf jede Verbraucherbeschwerde gegen ein Finanzinstitut eingehen", sagt er. "Es ist ein ineffizienter Prozess, da die meisten Beschwerden von der Finanzinstitution leicht gemildert werden können, wenn sie früh ernst genommen werden. "

Wenn Sie Probleme mit einem Finanzinstitut haben, sollten Sie als ersten Schritt die Institution direkt kontaktieren. Beginnen Sie mit einer einfachen E-Mail, einem Online-Chat oder einem Anruf beim Kundendienst. Wenn Sie sich telefonisch beschweren, kann es hilfreich sein, sich selbst ein Skript zu schreiben, damit Sie nichts Wichtiges vergessen, was Sie sagen möchten.

Geben Sie dem Unternehmen die Möglichkeit, Ihre Beschwerde zu bearbeiten. Um eine Lösung zu finden, muss man oft die richtige Person kontaktieren. Wenn Ihre erste E-Mail oder Ihr erster Anruf nichts bringt, können Sie durch mehrere zusätzliche Anrufe, in denen Sie mit einem Manager sprechen, eventuell mit jemandem in Kontakt treten, der die Befugnis und Kompetenz hat, Ihre Beschwerde zu bearbeiten.

Wenn diese Methoden nicht funktionieren, sollten Sie Ihre Beschwerde bei der CFPB einreichen.

Die Bedeutung der Einreichung von Beschwerden

Die CFPB erklärt, dass ihr Zweck bei der Beschaffung und Verwaltung von Beschwerden von Verbrauchern über Finanzdienstleistungen darin besteht, mehr über "Geschäftspraktiken zu lernen, die für die Verbraucher eine Gefahr darstellen können. "Darüber hinaus, sagt die Agentur," Beschwerden helfen bei unserer Arbeit, um Unternehmen zu beaufsichtigen, Bundesverbraucher Finanzgesetze durchzusetzen und bessere Regeln und Vorschriften zu schreiben. "

Je mehr Beschwerden die CFPB über das gleiche Thema oder das gleiche Finanzinstitut erhält, desto wahrscheinlicher ist ein großes Problem, das durch die Regulierung gelöst werden könnte.Die Beschwerden, die Verbraucher an die CFPB richten, werden Teil einer öffentlichen Datenbank, die Ökonomen und andere Forscher nutzen können, um Muster zu identifizieren und Verbesserungen bei der Interaktion von Finanzinstituten mit Verbrauchern und ihrer Regulierung vorzuschlagen. Und Sie müssen sich nicht um Vertraulichkeit sorgen - die Datenbank enthält keine persönlich identifizierbaren Informationen.

Perry sagt, CFPB-Regulierungsbehörden sollten Finanzinstitute ansprechen, die systemische Probleme oder räuberisches Verhalten haben. "Ohne angemessene Sicherheitsvorkehrungen könnte dieses Verhalten viele Verbraucher betreffen und das Finanzinstitut sollte in die Pflicht genommen werden", sagt er.

In den ersten zwei Betriebsjahren erhielt das Verbraucherbeschwerdesystem der CFPB 176 700 Beschwerden. Fast die Hälfte davon betraf Hypotheken. Weitere 21% betrafen Kreditkarten, während 15% Bankdienstleistungen und 8% Kreditauskünfte betrafen. Studentendarlehen und Konsumentenkredite machten jeweils weitere 3% der Beschwerden aus. Die CFPB berichtet, dass 95% der beschuldigten Unternehmen auf Beschwerden reagieren.

Einreichen Ihrer Beschwerde

Wenn Sie festgestellt haben, dass das Einreichen einer Beschwerde bei der CFPB erforderlich ist, ist dies ganz einfach. Besuchen Sie // www. Konsumentenkredite. gov / complaints / und wählen Sie die Kategorie aus, auf die sich Ihre Beschwerde bezieht: Bankkonto oder Dienstleistung, Kreditkarte, Kreditauskunft, Inkasso, Überweisung, Hypothek, Studentendarlehen oder Fahrzeug- oder Konsumentenkredit.

Die genauen Schritte für die Einreichung Ihrer Beschwerde hängen von dem Service ab, über den Sie sich beschweren, aber hier ist ein Beispiel. Wenn sich Ihre Beschwerde auf eine Kreditkarte bezieht, werden Sie auf Seite 1 aufgefordert, eine kurze Beschreibung des Problems einzureichen und die Kategorie, für die Ihre Beschwerde gilt, aus der Dropdown-Liste auszuwählen. Es ist optional, Details anzugeben, wie z. B. wie viel Geld Sie verloren haben, das Datum Ihres Verlustes und ob Sie Maßnahmen zur Lösung des Problems ergriffen haben, z. B. eine direkte Kontaktaufnahme mit dem Unternehmen oder eine gerichtliche Klage. Auf Seite 2 werden Sie einen kurzen Absatz schreiben, in dem beschrieben wird, was Sie für eine faire Lösung des Problems halten. Sie müssen Ihren vollständigen Namen, Ihre Postanschrift und Ihre E-Mail-Adresse angeben. Seite 4 fragt nach dem Namen in Ihrem Konto, Ihrer Kreditkartennummer und dem Namen des Unternehmens, bei dem Sie sich beschweren. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, alle Dokumente, die Ihre Beschwerde unterstützen, beizufügen, z. B. einen Zahlungsnachweis. Auf Seite 5 überprüfen Sie Ihre Informationen, bestätigen, dass sie korrekt sind, und reichen Ihre Beschwerde ein.

Die CFPB wird Ihre Beschwerde an die von Ihnen benannte Firma weiterleiten und versuchen, sie zur Antwort zu bringen. Wenn die CFPB der Meinung ist, dass eine andere Behörde besser für die Bearbeitung Ihrer Beschwerde gerüstet ist, leitet sie diese an diese Behörde weiter. Als Nächstes überprüft das Unternehmen Ihre Beschwerde und kommuniziert gegebenenfalls mit Ihnen darüber. Sie wird dann der CFPB darüber berichten, was ihre nächsten Schritte sein werden. Die CFPB wird Sie über diese Antwort informieren und der CFPB mitteilen, ob Sie mit der Antwort zufrieden sind, nachdem Sie sie überprüft haben.Wenn nicht, haben Sie 30 Tage Zeit, um die Antwort des Unternehmens zu bestreiten. Während des gesamten Prozesses können Sie den Status Ihrer Beschwerde überprüfen, indem Sie sich auf der CFPB-Website anmelden oder die gebührenfreie Nummer anrufen.

Sie können eine Beschwerde im Namen von sich selbst oder jemand anderem einreichen (z. B. Ihr älterer Großvater, der Probleme mit seiner Rückhypothek hat). Wenn Sie mit der Nutzung der Website nicht zufrieden sind, können Sie auch eine Beschwerde per E-Mail, Telefon, Fax oder Post einreichen.

CFPB Consumer Response Kontaktinformationen

Online :

Verbraucherfinanzierung. reg. / Beschwerde

Telefon :

• Gebührenfreie Nummer: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855 ) 729-CFPB (2372)
• Faxnummer: (855) 237-2392

Betriebsstunden :

8-20 Uhr EST

Post :

Artikel für Endverbraucher Financial Protection Bureau

Postfach 4503

Iowa City, Iowa 52244

Das Endergebnis

Nicht alle Beschwerden müssen beim CFPB eingereicht werden. "Die meisten Beschwerden können über das Finanzinstitut bearbeitet werden, und die meisten werden vom Finanzinstitut berichtigt oder geklärt", sagt Perry. Aber wenn die Mitarbeiter, mit denen Sie bei Ihrer Bank, Kreditkartenfirma, Hypothekenbank oder anderen Finanzinstituten interagieren, nicht in der Lage oder unwillig sind, Ihre Beschwerde zu lösen, kann der Prozess der CFPB Ihnen helfen, ein besseres Ergebnis zu erzielen.