Lebensversicherung ist schwierig. Es gibt Szenarien, in denen es für Ihre Familie lebenswichtig ist, aber es gibt auch Fälle, in denen es nicht mehr benötigt wird. Wenn Sie eine Laufzeit-Lebensversicherung haben, kann es eine Zeit geben, in der es keinen Sinn mehr macht. Cash-Value-Policen hingegen akkumulieren den Wert und bieten eine Abdeckung, die Sie nicht überleben werden - solange Sie die Prämien halten. Ganzes Leben, variables Leben und universelles Leben sind drei der Aromen, die Sie wählen können. Auch eine Barwertversicherung sollte nicht nur dort Platz finden. Sehen Sie 6 Möglichkeiten, um den Barwert in der Lebensversicherung zu erfassen, um Ratschläge zu erhalten, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld in Ihrer Police hinterlassen, das zu Ihnen oder Ihren Erben gehen sollte.

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Nicht jeder braucht eine Lebensversicherung. Diejenigen, die genug Vermögen und Vermögen angesammelt haben, um sich im Todesfall selbst und die Bedürfnisse ihrer Angehörigen selbstständig zu versorgen, können auf eine Lebensversicherung verzichten, insbesondere wenn es sich um eine Versicherungspolice handelt. Auf der anderen Seite gibt es Leute, von denen Experten sagen, dass sie niemals ohne eine Lebensversicherung sein sollten.

Paare

Ob Sie gerade verheiratet sind, einen Partner haben oder Ihr 20 ^th Jubiläum feiern, Sie und Ihr Partner planen ein Leben auf der Grundlage eines bestimmten Einkommens. Wenn nicht jeder von Ihnen in der Lage ist, dieses Einkommensniveau selbst zu halten, ist es wichtig, eine Lebensversicherung zu haben, um eine drastische Änderung des Lebensstils zu verhindern, wenn einer von Ihnen stirbt.

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Dies gilt auch dann, wenn Sie beide noch beschäftigt sind, wenn beide Partner einen Arbeitsplatz haben. Einige Ehepartner oder Partner möchten vielleicht - oder müssen - nach dem Tod ihres geliebten Menschen eine längere Pause einlegen. Lebensversicherung bietet die Chance zu trauern oder sich an neue Lebensumstände anzupassen, sagt Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, Inhaber von Jason Tate Financial Consulting in Murfreesboro, Tenn.

Hypothekenhalter

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Eine Haushypothek ist eine der größten Aktiva und Verbindlichkeiten in der persönlichen Bilanz einer Person. Wenn ein Hausbesitzer stirbt, bevor die Hypothek abbezahlt ist, können Begünstigte und der Kreditgeber durch den Erlös einer Lebensversicherung geschützt werden, sagt Tate. "Der Darlehensgeber möchte wissen, dass die Hypothekenzahlung gedeckt werden kann und die Begünstigten die Möglichkeit haben müssen, die bezahlte Wohnungszahlung beizubehalten und die zweite Tragödie zu verhindern, die sie aus ihrem Haus ziehen müssen, während sie trauern. "

Neue Eltern / Minderjährige

Ein neues Baby ist eine Quelle des Stolzes und der Aufregung. Es ist auch eine winzige Person, die für die nächsten 18 Jahre - mehr, wenn sie oder er aufs College geht - finanziell von Ihnen abhängig ist.

"Im Kern liegt die Verantwortung für beide Elternteile, für einen überlebenden Ehepartner und ein Kind oder Kinder zu sorgen", sagt Tate. "Lebensversicherung bietet steuerfreien Geld an überlebende Ehegatten oder Erziehungsberechtigte und Kinder für Einkommensersatz, Schuldauszahlung, die der Familie erlaubt, ihren aktuellen Lebensstil beizubehalten."

Lebensversicherungen sollten über die ersten 18 Jahre eines Kindes hinausgehen, betont Tate. Eltern, die im Falle ihres Ablebens für die Ausbildung ihrer Kinder sorgen wollen, sollten diese Kosten bei der Bestimmung der Höhe der zu kaufenden Lebensversicherung berücksichtigen.

Minderjährige Kinder

Der Verlust eines Kindes kann für eine Familie sehr verheerend sein und dazu führen, dass die Eltern sich von der Arbeit freinehmen oder sie benötigen. Zusätzlich zu dieser emotionalen Maut gibt es Beerdigungs- und Bestattungskosten. "Es ist für Eltern unangenehm, sich vorzustellen, aber Familien sollten im Fall des tragischen vorzeitigen Ablebens eines Kindes mit einer Lebensversicherung geschützt werden", sagt Tate.

Häufig kann ein minderjähriges Kind zu einem niedrigen Preis mit einer Billigung eines Kinderfahrers in die Politik eines Erwachsenen aufgenommen werden. "Dieser Reiter kann in der Regel in Kraft bleiben, bis das Kind 18 Jahre alt wird", sagt Tate.

Andere politische Alternativen umfassen den Kauf einer Lebensversicherung, die ein Kind für den Rest seines Lebens haben kann. "Das bietet Versicherbarkeit Garantien unabhängig von der Gesundheit", sagt Tate.

Parteien einer Scheidung

Eine Reise entlang des Ganges enthält selten Pläne zur Entkoppelung. Aber sollte es passieren, seien Sie nicht überrascht, wenn der Richter oder Mediator vorschlägt, dass beide Ehepartner eine Lebensversicherung für sich selbst zugunsten des anderen Ehegatten erwerben, wenn nach der Scheidung minderjährige Kinder oder finanzielle Verpflichtungen bestehen.

"Die Deckung der Versicherungspolicen könnte sich über einen bestimmten Zeitraum erstrecken, was eine Versicherungspolice zu einer geeigneten Lösung für die Situation macht", sagt Tate.

Unternehmer und Partner

Ein neues Geschäft kommt mit Beständen, Investitionen und oft auch mit Schulden. "Um die Zahlungsfähigkeit zu gewährleisten, müssen Unternehmer im Falle eines vorzeitigen Ausscheidens eines Eigentümers ihre persönlichen und geschäftlichen Interessen durch eine Lebensversicherung schützen", sagt Tate. Eine Versicherung des Eigentümers könnte dem überlebenden Ehepartner helfen, den Übergang zu überstehen, bis das Geschäft fortgesetzt oder verkauft werden kann.

Wenn Sie einen Geschäftspartner haben, entspricht diese Person Ihrem professionellen Ehepartner. Genau wie Ihr Lebenspartner müssen Geschäftspartner im Falle des Ausscheidens des anderen Lebensversicherers geschützt werden, erklärt Tate. Die Versicherung sollte jeden Partner abdecken und festlegen, wie ein Übergang stattfinden wird, wenn einer von ihnen stirbt.

"Wenn ein Geschäftspartner stirbt, hilft Geld, den Restbestand oder Geschäftsinteressen aus dem Nachlass oder der Familie des Verstorbenen zu erwerben. Dies sichert Geschäftskontinuität für Geschäftskunden und schafft ein Anwesen, das sofort einen Wert für das Vermögen des Erblassers feststellt ", sagt Tate.

Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Erstellen eines Unternehmensnachfolgeplans , einschließlich einer Erläuterung der Rolle der Lebensversicherung.

Diejenigen, die ein finanzielles Erbe hinterlassen wollen

Großzügige Familienangehörige, die ihren Vermächtnisnehmern Geld für Vermächtniszwecke geben wollen, sollten eine Lebensversicherung abschließen. Ob Großeltern für die Ausbildung ihrer Enkelkinder sorgen oder eine Person medizinische Geräte für ein örtliches Krankenhaus finanzieren möchte, die Lebensversicherung kann den Begünstigten Geld zur Verfügung stellen, das laut Tate in der Regel steuerfrei ist.Weitere Informationen finden Sie unter Wie werden Lebensversicherungserlöse besteuert?

The Bottom Line

Es gibt viele gute Gründe, eine Lebensversicherung zu führen - obwohl es nicht für jeden ein Muss ist. Lesen Sie für weitere Informationen Wie viel Lebensversicherung sollten Sie tragen? Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, ob es an der Zeit ist, Ihre Richtlinie zu beenden, lesen Sie Die beste Art der Lebensversicherung für Sie jetzt .