Viele Kunden in der Finanzplanung schätzen die Abzahlung von Schulden als eine ihrer höchsten finanziellen Prioritäten. Denn ohne Schulden können sie ihr Geld und ihre Ersparnisse noch weiter ausdehnen. Aber neue Statistiken zeigen, dass eine wachsende Zahl von Amerikanern weiter als jemals zuvor von diesem Ziel entfernt sind. Die Federal Reserve Bank veröffentlichte vor kurzem einen Bericht, aus dem hervorgeht, dass die Gesamtverschuldung aller amerikanischen Haushalte im Jahr 2016 stärker gestiegen ist als in einem Jahrzehnt, und in diesem Jahr voraussichtlich einen neuen Rekordwert erreichen wird. Aber ist Schuld immer eine schlechte Sache?

Schulden nutzen

Thomas Anderson, ehemaliger Investmentbanker und CEO von Supernova Companies, bietet Finanzberatern eine kontroverse Philosophie, wenn es um Schulden geht. Er ist der Meinung, dass es sich um Schulden und nicht um Eigenkapital handelt, die für die Kunden einen positiven Effekt haben können. "Der wichtigste Faktor, ob Sie langfristig Erfolg haben werden oder nicht, sind die Entscheidungen, die Sie in Bezug auf Schulden treffen", sagt er.

Andersons neues Buch, < Der Wert der Verschuldung im Bausparen postuliert, dass die Verbraucher Schulden nicht als Belastung betrachten sollten, sondern eher akzeptieren und akzeptieren sollten, um Vermögenswerte zu kaufen und ihre Steuerlast zu senken. Anderson argumentiert, dass Schulden zur Finanzierung verwendet werden. Investitionen können höhere Endsaldi erzeugen als Investitionen, die vollständig mit Barmitteln finanziert werden.Er sieht Schulden, die einen niedrigen Zinssatz verlangen, als "Bereicherung der Schulden" an, da diese Schuld dem Verbraucher erlauben kann, anderes Geld in Vermögenswerte anzulegen, die eine höhere Rendite bringen. Kapitalrendite im Laufe der Zeit aufgrund der Macht des Compoundierens.

In seinem Buch warnt er die Berater, dass diejenigen, die den Schuldenfaktor in ihren Empfehlungen ignorieren, ihre Kunden mit dieser einseitige Ansatz: Er bekräftigt seine Behauptung, indem er drei Haushalte: Der erste Haushalt nutzt alle seine diskretionären Einkünfte, um Schulden zu tilgen, der zweite Haushalt zahlt die normalen Zahlungen für seine Schulden und spart etwas Geld, und der dritte macht nur die Mindestzahlungen für seine Schulden und investiert den Rest.

Der dritte Haushalt endet nach 30 Jahren als Sieger, weil seine Investitionen im Verhältnis zu seinen Schulden am stärksten wuchsen. "Deshalb ist die Entscheidung mit der Verschuldung wichtiger als die Entscheidung mit der Asset Allocation. Es treibt den Geldbetrag über einen langen Zeitraum zusammen. Sie können Vermögenswerte finanzieren. Anstatt Geld in einem Haus zu binden, können Sie es in Ihr Portfolio aufnehmen. Fünfunddreißig Jahre Compounding mit einer niedrigeren Rate ist stärker als 10 Jahre Compoundierung mit einer höheren Rate. "(Für mehr, siehe:

Der große Unterschied zwischen guten Schulden und schlechten Schulden .) Wie Berater helfen können

Berater können Einzelpersonen helfen, ihre Schulden durch den Einsatz von Schuldenkonsolidierung Darlehen und Rückzahlung zu verwalten Pläne.Diejenigen mit hohen Studentendarlehen Schulden möglicherweise wollen Refinanzierung mit einem der neuen, innovativen Studenten Darlehen Unternehmen wie SoFi, die eine Vielzahl von Stundungsprogrammen sowie Unterstützung bei der Erlangung einer Arbeit und Gründung eines Unternehmens bietet.

Sie können potenziellen Eigenheimkäufern auch dabei helfen, das bestmögliche Angebot für ihre Hypothek zu erhalten und ihnen zu zeigen, was sie tun müssen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Kunden, die anspruchsvollere Anleger sind, können auch den Handel mit Margin in Betracht ziehen, um ihre Anlagegewinne zu nutzen (obwohl dies ein zusätzliches Risiko darstellt).

The Bottom Line

Obwohl Schulden von den meisten Menschen als überwiegend schlecht angesehen werden, gibt es Zeiten, in denen ihre Verwendung gerechtfertigt sein kann, um im Laufe der Zeit eine höhere Rendite zu erzielen. Berater können Einzelpersonen helfen zu lernen, wann sie Schulden verwenden und wann sie andere Mittel anwenden müssen, um finanzielle Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

So können Finanzberater mit Schulden helfen.)