Diversifikation ist der Name des Spiels, wenn es ums Investieren geht. Wenn Sie zu viele Eier in einem Korb haben, können Sie leicht sehen, dass Ihre Ersparnisse weggewischt werden. Aber mit Aktien und Anleihen zu diversifizieren reicht nicht mehr aus. Der Börsencrash von 2008 ist ein Beispiel dafür, wie alles gepanzert werden kann. Angesichts der Volatilität an den Märkten müssen Sie innerhalb der Anlageklassen diversifizieren. (Mehr dazu unter: Die Bedeutung der Diversifizierung .)

Investiere jenseits der reinen Aktien

Nimm Aktien für den Anfang. Die herkömmliche Weisheit ist, dass Sie etwa 60% in Aktien und 40% in Anleihen haben sollten. Das wird sich je nach Alter, Risikoprofil und Anlagehorizont etwas unterscheiden. Aber die Diversifizierung muss darüber hinaus gehen. Es gibt viele verschiedene Aktien zur Auswahl und ein wenig von jedem kann Sie vor Bewegungen auf den Märkten schützen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Investitionen auf verschiedene Branchen, Unternehmen und sogar ihren Standort zu verteilen.

Beispielsweise müssen Aktienanleger einen Korb mit Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen sowie große Unternehmen in ihrem Portfolio haben. In Zeiten mit hohem Wachstum tendieren diese Small-Cap-Aktien dazu, ihre größeren Brüder zu übertreffen. Aber während der Tage an den Märkten werden die großen kapitalisierten Aktien einen Teil des Schlags dämpfen. Indem Sie einen Korb von unterschiedlich großen Unternehmen in Ihrem Anlageportfolio haben, können Sie Börsenstürme überstehen und jede Wertschätzung nutzen. (Mehr dazu unter: Investieren 101: Portfolios und Diversifikation .)

Growth- und Value-Aktien sollten Teil der Gleichung sein

Die Aktien-Diversifikation hört dort nicht auf. Sie möchten auch Wachstumsaktien und Wertaktien in Ihrem Portfolio haben. Wachstumsaktien sind definiert als Wertpapiere, die das Potenzial haben, zu wachsen oder zu steigen. Value-Aktien sind diejenigen, die als unterbewertet und billig angesehen werden. So wie Small-Cap- und Mid-Size-Aktien in guten Zeiten eine Rolle spielen, bewegen sich Value- und Growth-Aktien in unterschiedlichen Zyklen. Beide Arten von Aktien in Ihrem Anlageportfolio zu haben, schützt Sie nach unten und ermöglicht es Ihnen, von den Vorteilen zu profitieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ertrags-, Wert- und Wachstumsaktien .)

Investitionen in US-Aktien sind für Anleger am einfachsten zu verstehen. Wenn Diversifizierung das Ziel ist, sollten Sie dies berücksichtigen. internationale Aktienposition. Internationale Aktien bieten Ihnen Zugang zu aufstrebenden Volkswirtschaften, schnell wachsenden Aktien und internationalen Markenunternehmen. Das Ziel ist es, bei der Auswahl der internationalen Aktien zu diversifizieren, so dass die gleichen Prinzipien gelten: Sie wollen Investitionen, die nicht ähnlich sind, so dass wenn ein Gebiet untergeht, Sie andere Arten von Aktien haben, die ein Polster oder sogar Aufwärtspotenzial bieten.

Anleihen müssen mit der Zeit diversifiziert werden

Die Diversifizierung über die Anlageklasse hinaus hört bei den Aktien nicht auf. Obligationenanleger sollten auch einen großen Korb von festverzinslichen Anlagen haben, wobei sie an ein steigendes Zinsumfeld denken sollten, in das wir derzeit eintreten, da die Federal Reserve im letzten Monat die Zinsen anhob. Anleiheinvestoren sind in einem Umfeld steigender Zinsen mit Risiken konfrontiert, da bei einer Anleihe die Zinszahlung bis zur Fälligkeit fixiert ist, was bedeutet, dass sie im Vergleich zu anderen Anlagen an Wert verlieren wird. Angenommen, Sie haben eine Anleihe erworben, die in 20 Jahren zu einem festen Zinssatz fällig wird. Wenn die Zinssätze steigen, bleiben Sie bei der niedrigeren Rate, die Sie für die Dauer gesperrt haben. Aus diesem Grund ist auch die Diversifizierung innerhalb von Anleihen wichtig, da sich die Anleger bei steigenden Zinsen weiterhin auf Anleihen mit niedriger Duration konzentrieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Understanding Zinssätze, Inflation und der Anleihemarkt .)

Wenn es um Anleihen geht, haben Anleger eine große Auswahl, die ihnen eine gewisse Diversifikation ermöglicht. Zunächst gibt es Unternehmensanleihen, die von Unternehmen begeben werden und darauf abzielen, den Anlegern einen stetigen Einkommensstrom zu ermöglichen. Unternehmensanleihen sind nicht risikofrei, weil die Anleger dem Vermögen des Unternehmens, das sie ausgegeben hat, verpflichtet sind. Innerhalb von Unternehmensanleihen gibt es hochwertige Anleihen und Junk Bonds. Junk Bonds sind in der Regel spekulativer und während sie Ihnen eine bessere Rendite bieten, sind sie mit Risiken behaftet.

Staatsanleihen sind eine andere Art von festverzinslichen Wertpapieren, die Anleger zur Diversifizierung verwenden können. Sie werden von der US-Regierung unterstützt und haben mittlere oder drei bis zehnjährige Laufzeiten und langfristige Laufzeiten von bis zu 30 Jahren. Staatsanleihen sind risikoarme Anlagen, aber auch weniger als Unternehmensanleihen. Investoren können auch Kommunalanleihen oder "Munis" in ihr Anleiheportfolio aufnehmen. Diese werden vom Staat, der Grafschaft, der Stadt oder dem Dorf ausgegeben und werden normalerweise für öffentliche Projekte verwendet.

Anspruchsvolle Anleger müssen sich nicht nur bei Aktien und Anleihen halten, wenn sie sich über die Anlageklasse hinaus diversifizieren. Sie können auch alternative Anlagen wie Immobilien, Rohstoffe und sogar Kunst betrachten. Diese Art von Investitionen kann jedoch kompliziert werden und sollte von unerfahrenen Investoren nicht akzeptiert werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einfache Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren .)

Das Endergebnis

Geld verdienen und schützen ist der Name des Spiels, wenn es ums Investieren geht. Und während es früher ausreichte, um eine Portfolioaufteilung zwischen Aktien und Anleihen vorzunehmen, müssen Anleger heutzutage über die Anlageklasse hinaus diversifizieren. Das bedeutet, dass Sie eine Vielzahl von verschiedenen Aktien und Anleihen im Portfolio haben, die es Ihnen ermöglichen, Börsenstürme zu überstehen und in den Anlaufzeiten zu profitieren, die fast immer passieren.