Jeder, der den Börsencrash und den anschließenden Bärenmarkt von 2008 und 2009 durchlebt hat, weiß, wie wichtig es ist, konservativ zu bleiben, wenn man in den Ruhestand geht. Immerhin sahen unzählige Menschen, dass ihr gesamtes Altersguthaben mit so ziemlich jeder anderen Aktieninvestition ausgelöscht wurde, wenn die Märkte unter Druck gerieten. Wenn Sie konservativ sind und den Abschlag eines Marktabsturzes oder einer Korrektur abfedern konnten, können Sie zu sicher sein, wenn Sie näher und sogar im Ruhestand sind, was sich negativ auf den Betrag auswirkt, den Sie sparen.

Dank des medizinischen Fortschritts und einer gesünderen Lebensweise leben die Menschen länger als je zuvor, aber aufgrund der längeren Lebenserwartung müssen die Menschen mehr für den Ruhestand sparen. Die alte Regel, dass Sie 70% Ihres Einkommens brauchen, um im Ruhestand leben zu können, gilt nicht, wenn Sie 30 Jahre außerhalb der Belegschaft verbringen. Dennoch entscheiden sich viele Anleger dafür, in den ultrasicheren Modus zu gehen, wenn sie näher an ihr Ruhestandsdatum kommen, ohne die verheerenden Auswirkungen zu erkennen, die sich auf ihre Altersvorsorge auswirken können. (Lesen Sie hier mehr, hier: Wie sollte ein risikoaverser Anleger ein Retirement Portfolio aufbauen? )

Die Einsparungen können im Laufe der Zeit an Wert verlieren

Einer der Feinde jedes Sparplans, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld, ist die Inflationsgefahr. Während eine steigende Inflation im aktuellen Umfeld keine große Rolle spielen mag, könnte sie in den kommenden Jahren eine größere Rolle spielen, was bedeutet, dass die Rentner ihre Ersparnisse wachsen und mit einer Rate wachsen müssen, die die Inflation übersteigt. Aber wenn die Rentner ihr gesamtes Geld aus der Börse ziehen und es in ein zuverlässiges Sparinstrument stecken, das nicht mit dem Tempo der Inflation Schritt hält, wird ihr Geld schließlich wertlos sein. Bedenken Sie das: Bei einer Inflationsrate von 2,5% in zehn Jahren wäre ein Dollar etwa 78 Cent wert. Das sinkt auf 61 Cent in 20 Jahren und 48 Cent in 30 Jahren. Aufgrund der Inflationsgefahr müssen sich Menschen, die sich dem Ruhestand nähern oder bereits in der Krise sind, für Investitionen entscheiden, die im Tempo der Inflation wachsen, wenn nicht sogar mehr, was oft bedeutet, dass sie ein gewisses Aktienengagement haben. (Lesen Sie mehr, hier: Inflation: Inflation und Zinssätze .)

Es gibt eine Chance, dass Sie Ihre Altersvorsorge überleben werden

Da der Ruhestand leicht mehr als zwanzig Jahre dauern kann, können Rentner diesen Lebensabschnitt nicht länger als eine Zeit betrachten, um zu bewahren, was sie gerettet haben .. Stattdessen müssen sie nach Wegen suchen, um ihr Notgroschen zu züchten oder das reale Risiko einzugehen, ihre Ersparnisse zu überleben. Denk darüber nach. Sagen wir, Sie haben $ 100,000 angehäuft, um davon zu leben, und das war's. Das Geld ist nicht nur wegen der Inflation weniger wert, es könnte auch auslaufen, wenn Sie lange leben oder schlimmer noch eine unerwartete Krankheit haben.Das wiederum kann zu einer Überholung Ihres Ruhestandslebens führen, indem Sie entweder auf ein kleineres Haus zurückgreifen oder es verkleinern. Eine Möglichkeit, dies zu verhindern, besteht darin, die investierten Rentenersparnisse beizubehalten. Das bedeutet nicht, dass Sie Ihr gesamtes Geld in hochfliegende spekulative Wachstumsaktien werfen müssen, aber es kann auch nicht unter der Matratze bleiben. (Lesen Sie hier mehr, hier: Überleben Sie Ihre Altersvorsorge .)

Sie können die Unbekannten nicht abdecken

Höchstwahrscheinlich sind die größten Ausgaben, die ein Rentner zu tragen hat, Ausgaben für die Gesundheitsversorgung. Nach Angaben von Fidelity Investments wird ein Paar 245.000 US-Dollar für Gesundheitskosten während des Ruhestands ausgeben. Und das berücksichtigt nicht die Notwendigkeit eines Pflegeheims einer selbstständigen Krankenschwester. Rentner, die zu risikoscheu sind und ihre Investitionen nicht wachsen lassen, können große finanzielle Schwierigkeiten erleben, wenn sie die Kosten der Gesundheitsversorgung nicht decken können. Sure Medicare wird einen Teil der Kosten übernehmen, aber wenn Sie Langzeitpflege brauchen, können Sie sich nicht auf Regierungsgelder verlassen. (Lesen Sie hier mehr, hier: Planung für Gesundheitskosten im Ruhestand .)

Aber das Gesundheitswesen ist nicht das einzige unbekannte Gesicht von Rentnern. Sie könnten einen Rückgang ihres Heimwertes sehen, der einen großen Einfluss darauf haben kann, wie sie ihre goldenen Jahre leben. Viele Rentner klopfen an das Eigenkapital, das sie aufgebaut haben, aber wenn der Hauswert sinkt, geht etwas von ihrem Reichtum. Rentner, die sich vor medizinischen Kosten und anderen Unwägbarkeiten wie einem Rückgang ihres Heimwertes schützen wollen, müssen investiert bleiben und ein gewisses Risiko eingehen. Statt ihr gesamtes Geld in sicheren Anleihen, Geldmarktkonten und CDs zu halten, müssen sie diversifizieren, was bedeutet, dass einige Aktien in ihrem Portfolio enthalten sind.

The Bottom Line

Für Anleger, die sich dem Ruhestand nähern, wird es konservativ, konservativ zu werden, aber zu konservativ zu werden, kann eine Abschwächung der Menge sein, die sie für ihre goldenen Jahre einsparen. Konservative Investitionen können sicher sein, aber viele werden Ihnen keine angemessene Rendite geben, was notwendig ist, wenn der Ruhestand zwanzig und mehr Jahre dauert. Weigern Sie sich, jedes Risiko auf sich zu nehmen und kehren Sie zurück, und Sie könnten sehen, wie Ihre Kaufkraft nachlässt und Ihr Ruhestand Ihre Ersparnisse überdauert. Beides kann zu einer Zeit finanzielle Not bereiten, in der Sie Ihre neu gewonnene Freiheit genießen sollten.