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Wohnen ist definitiv der größte Aufwand, dem wir in unserem Leben begegnen. Ganz gleich, ob Sie Hausbesitzer oder Mieter sind, ein warmes, sicheres Zuhause zu haben, hat oberste Priorität, und unsere Budgets sollten dies widerspiegeln. Manchmal jedoch werden die Leute ein bisschen davon mitgenommen und geben ihr Geld für Dinge aus, die sie nicht brauchen, einschließlich dem Kauf eines Hauses, das zu groß ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Für finanzielle Unabhängigkeit, vergessen Sie die McMansion .)
Daher scheint die Idee, die Wohnkosten auf ein Drittel Ihres Budgets zu begrenzen, widersprüchlich zu sein. Wenn Wohnen der wichtigste Teil unseres Lebens ist, warum widmen wir dann nicht mehr Geld? Finanzexperten werden argumentieren, dass es kein Problem ist, 50% Ihres Nettoeinkommens für den Wohnungsbau zur Verfügung zu stellen, aber das lässt kaum genug Geld übrig, um bequem zu leben. Durch die Reduzierung der Wohnkosten auf 30% des monatlichen Einkommens können die Menschen ein viel ausgeglicheneres Leben führen.
Erhöhter Cashflow
Es ist sicher anzunehmen, dass niemand während seiner Freizeit zu Hause sitzen möchte. Menschen sind soziale Wesen, und wir wollen hinausgehen und uns mit Menschen treffen, Kaffee trinken und wandern gehen. Selbst wenn Sie nur zu Hause Kontakte knüpfen und es hassen, mit Menschen zu interagieren, müssen Sie immer noch etwas finden, um Ihre Zeit zu nutzen, und Hobbys sind teuer! (Weitere Informationen finden Sie unter Fünf teure Hobbys .)
In einer perfekten Welt würde ein ideales Budget so aussehen:
Wohnen: 30%
Transport: 15%
Einsparungen: 10%
Schulden: 15%
Verschiedene Lebenshaltungskosten: 30%
Der steigende Cashflow sollte ein Hauptziel für jeden sein, der früh in Rente gehen oder reich werden will. Eine Möglichkeit, den Cashflow zu erhöhen, ist die Erhöhung des Einkommens, aber wenn Sie, wie viele Amerikaner, zu beschäftigt sind, können Sie stattdessen die Kosten senken. Senkung der Wohnkosten ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um den Cash-Flow in einem Budget zu erhöhen, zusammen mit der Reduzierung Ihres Transportbudgets oder Schulden zu bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wenn es sich lohnt, Schulden zu bezahlen .)
Indem Sie nur 30% Ihres Budgets für den Wohnungsbau ausgeben, werden die restlichen 70% für so viele andere Dinge freigegeben. Mit diesem hohen Cashflow bemerkt eine Person viel mehr Flexibilität in ihrem Budget. Stellen Sie sich vor, Sie haben keine Schulden oder ein Auto und können leicht 40% Ihres Einkommens sparen? Oder stellen Sie sich vor, dass Sie Einsparungen, ein Auto und einige Lebenshaltungskosten einplanen, um 60% Ihres Nettoeinkommens auf Ihre Kreditkarte zu überweisen? Wie wäre es, einen Notfall bezahlen zu können, indem Sie Ihre Lebensmittelkosten reduzieren und nicht einen Monat Geld sparen? Dies sind Realitäten, wenn Sie Ihre Wohnkosten senken und den Cashflow freisetzen.
Kleineres Haus = Engere Familie
McMansions oder nicht, die Größe von Häusern ist heutzutage unglaublich.Es schockiert den Verstand, dass Leute Häuser mit Schlafzimmern kaufen, die die Zahl der Bewohner überschreiten oder dass Eltern darauf bestehen werden, ein Haus zu kaufen, in das ihre Familie hineinwachsen kann. Kinder können sich ein Zimmer teilen, Familien können sich ein Bad teilen und Autos können draußen geparkt werden. Lebenserfahrungen und das Senden Ihrer Kinder an gute Schulen sollten Prioritäten sein, nicht die Hälfte Ihres Einkommens ausgeben, so dass jeder Bewohner ein eigenes Badezimmer haben kann. (Weitere Informationen finden Sie unter Fünf Fehler beim Kauf eines neuen Hauses .)
Ein echter Vorteil für weniger Geld für ein kleineres Haus ist, dass die Größe buchstäblich Ihre Familie näher zusammenbringt. In einer Welt, in der selbst Kinder ihr eigenes Smartphone haben und die Kommunikation von Angesicht zu Angesicht schwindet, bleibt die Zeit der Familie auf der Strecke. Indem wir jeden dazu zwingen, im selben Raum zu Abend zu essen oder auf dem gleichen Bildschirm fernzusehen, können wir zwei Dinge gleichzeitig erreichen: Wir können uns mit anderen Menschen verbinden und uns selbst kostengünstig unterhalten.
Diversifiziertes Portfolio
Wie der steigende Cashflow ist die Diversifizierung der Schlüssel zur Anhäufung von Vermögen und zur Vorbereitung auf den vorzeitigen Ruhestand. Warum geben die Menschen dann so viel Geld für ihr Zuhause aus? Da der durchschnittliche Hausbesitzer nur neun Jahre in seinem Haus wohnt, ist die Idee eines Familienhauses, in das die Kinder während der College-Ferien zurückkehren, tot. Während Vermietung ist eine offensichtliche Wahl für Menschen, die gerne bewegen oder Flexibilität in ihrem Leben halten, sollten diejenigen, die suchen, um ihr eigenes Haus zu kaufen, nur kaufen, was sie in diesem Moment ihres Lebens benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Mieten oder Kaufen: Es gibt mehr als Geld .)
Für eine junge Familie mit einem Baby reicht ein Haus mit einem oder zwei Schlafzimmern aus. Für eine Familie mit zwei Kindern ist ein Haus mit zwei Schlafzimmern ein Muss. Sobald die Kinder alt genug sind, ist ein Haus mit einem Schlafzimmer mit einem fertigen Keller ideal für Teenager auf der Suche nach Privatsphäre und Eltern in der Hoffnung auf Ruhe im Erdgeschoss. Sobald das Nest leer ist, ist es an der Zeit, Eigentumswohnungen zu verkaufen und zu prüfen, die keine Gartenarbeit oder so viele Haushaltsreparaturen erfordern.
Sich ständig zu bewegen und sich dem Leben anzupassen, ist ziemlich ähnlich, als würde man jedes Jahr ein Portfolio neu einstellen. Es wäre unklug, Aktien, Anleihen und ETFs zu kaufen und sie dann jahrelang zu vergessen, obwohl Sie wissen, dass die Allokation nicht richtig ist. Die Menschen tun dies jedoch ständig mit ihrem größten Vermögenswert - ihrem Haus -, ohne auch nur in Betracht zu ziehen, dass sie ihre Wohnsituation regelmäßig ändern sollten. Während ein Umzug jedes Jahr völlig unerwünscht ist, insbesondere für Familien, sollte ein Umzug alle drei bis fünf Jahre möglich sein, um mit den sich ändernden Anforderungen Ihres Lebens Schritt zu halten.
The Bottom Line
Indem Sie mehr als 30% Ihres Einkommens in die Immobilienkategorie investieren, werden Ihre Vermögensallokationen verdreht und unverantwortlich. Eine Person mit $ 20, 000 in Kreditkartenschulden sollte nicht 15% seines Einkommens für die Schuldentilgung ausgeben, er sollte 50% ausgeben. Ein neuer Hochschulabsolvent sollte nicht nur 10% seines Gehalts sparen; Sie sollte weiterhin wie ein Student leben und 40% oder mehr sparen.
Indem Sie die Ersparnisse erhöhen, die Schulden senken und nicht mehr als 30% Ihres Einkommens für den Wohnungsbau ausgeben, können Sie viel Geld für Hobbies, persönliche Projekte oder einfache alte Investmentkonten einsetzen. Fragen Sie 100 Leute auf der Straße und die meisten würden ein großes, gut diversifiziertes Portfolio über ein zusätzliches Schlafzimmer wählen.
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Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.