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Treuhandpflicht ist eine der wichtigsten beruflichen Verpflichtungen. Es bietet grundsätzlich einen dringend benötigten Schutz für Einzelpersonen oder Unternehmen, die verschiedene Arten von Rechts- und Finanzverträgen mit anderen Unternehmen eingehen. Ohne sie verhindert nichts, dass eine Partei ungerechtfertigt von einer Geschäftsbeziehung auf Kosten der anderen Partei profitiert.

Was ist Treuepflicht?

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Treuhandpflicht bezieht sich auf die gesetzliche Verpflichtung einer Partei, ausschließlich im Interesse einer anderen Partei zu handeln. Im Allgemeinen gilt die Treuepflicht für Fachleute, die mit Geld oder Eigentum für andere umgehen oder sie in rechtlichen oder finanziellen Angelegenheiten beraten. Ein häufiges Beispiel für treuhänderische Pflichten ist die Pflicht eines Rechtsanwalts gegenüber seinen Mandanten.

Die Partei, die die Pflicht schuldet, ist der Treuhänder, während die Partei, der die Schuld geschuldet wird, der Auftraggeber genannt wird. Im Allgemeinen ist es dem Treuhänder untersagt, aus seiner Beziehung zum Auftraggeber einen Gewinn zu ziehen, es sei denn, der Auftraggeber erteilt ihm eine ausdrückliche Erlaubnis dazu. Darüber hinaus muss der Treuhänder Interessenkonflikte vermeiden, die seine Fähigkeit zur Erfüllung seiner Verpflichtung gegenüber dem Auftraggeber behindern könnten. Zum Beispiel kann ein Anwalt nicht beide Ehegatten in einem Scheidungsfall vertreten, weil es ein sehr klarer Interessenkonflikt ist und ihn daran hindert, eine der Parteien angemessen zu vertreten.

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Finanzberater, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC) oder bei staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registriert sind, haben ebenfalls eine Treuepflicht gegenüber ihren Kunden. Im Gegensatz zu Rechtsanwälten müssen Finanzberater jedoch nicht registriert werden, so dass viele nicht an Treuepflichten gebunden sind. Stattdessen müssen sie nur Finanzprodukte empfehlen, die für ihre Kunden "geeignet" sind, aber nicht unbedingt in ihrem besten Interesse. Da es sich um eine rechtsverbindliche Verpflichtung handelt, kann die Wahl zwischen einem Berater, der treuhänderisch beaufsichtigt wird, und einem, der dies nicht ist, von äußerster Wichtigkeit sein.

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Die Wichtigkeit der Treuepflicht veranschaulichen

Angenommen, Sie haben 10 000 $, um in einen Investmentfonds zu investieren und möchten die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch nehmen, um Ihnen bei der Auswahl des Fonds zu helfen, der am besten zu Ihnen passt. Investitionsziele. Berater A und Berater B arbeiten beide für vergleichbare Firmen, die vergleichbare Fonds anbieten. Der einzige Unterschied ist, dass Berater A ein Treuhänder ist und Berater B nicht.

Nehmen wir weiter an, es gibt drei Investmentfonds, die Ihre spezifischen finanziellen Ziele erfüllen und identische Renditen aufweisen: eine von Advisor As Firma, eine von Advisor B's Firma und eine von Drittanbietern. Diese drei Fonds haben Kostenquoten von 2%, 3% bzw. 1,5% prognostiziert. Beide Berater erhalten Provisionen aus allen Investitionen in Produkte, die von ihren Unternehmen angeboten werden.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Berater A zu beschäftigen, ist sie verpflichtet, den Fonds mit der niedrigsten Kostenquote zu empfehlen, obwohl sie keine Provision für Ihre Investition erhält, da dies in Ihrem Interesse ist. Wenn Sie stattdessen Advisor B beschäftigen, ist er nicht verpflichtet, nach Ihren Interessen Ausschau zu halten. Ohne treuhänderische Verpflichtung ist er gut in seinem Recht, Sie zu dem Fonds zu führen, den seine Firma anbietet, um die Provision zu erhalten, unabhängig davon, ob sie die höchste Kostenquote hat.