Obwohl die meisten Finanzberater im Umgang mit Kunden entweder den Angemessenheitsstandard oder den Treuhandstandard erfüllen, gibt es immer eine kleine Minderheit, die sich dafür entscheidet, in ihrem eigenen Interesse anstelle ihrer Kunden zu handeln. und viele von ihnen haben dafür einen hohen Preis bezahlt. Johnny Depp und Mike Tyson haben kürzlich Klagen gegen ehemalige Finanzberater und Unternehmensmanager eingereicht und behauptet, diese Berater hätten ihr Geld als ihr eigenes benutzt und ihr Vermögen grob misswirtschaftet. Was können wir aus ihren Fehlern lernen?

Die Washington Post berichtete, dass einer von Tysons ehemaligen Finanzberatern rund 550.000 Dollar von ihm bezog und den Erlös für Hotel-, Glücksspiel-, Zahnarzt- und Privatschulgebühren für eine Freundin ausbezahlte. relative und Besonnungsdienste. Der Berater musste diese Summe zurückzahlen und sieht sich nun einige Jahre hinter Gittern. (Weitere Informationen finden Sie unter Celebrity Financial Failures .)

Johnny Depps ehemalige Geschäftsleiter waren angeblich sowohl an Misswirtschaft als auch an offenem Betrug beteiligt, und er verklagte sie kürzlich für 25 Millionen Dollar. Die Einreichung besagt, dass die Manager sich ohne schriftliche Vereinbarung fast 30 Millionen Dollar an Erfolgshonoraren bezahlt haben und es auch versäumt haben, Steuern rechtzeitig zu hinterlegen und zu zahlen.

Das Verantwortungsniveau eines Beraters

Natürlich ist dies nicht das erste Mal, dass skrupellose Geschäftspartner und Finanzberater Prominente und Athleten ausnutzen oder dass berühmte Persönlichkeiten ihre Manager beschuldigen. Aber es geht um das Thema der Verantwortung, die den Kunden von ihren Finanzberatern geschuldet wird, unabhängig von der Höhe des Geldbetrags. Ethische Finanzberater sollten bereit sein, ihren Kunden zu Beginn ihrer Beziehung folgende Informationen zu liefern:

• Eine vollständige Aufschlüsselung aller Gebühren und Aufwendungen, die in Rechnung gestellt werden.
• Eine spezifische Auflistung der zu erbringenden Dienstleistungen und die Umstände, unter denen sie erbracht werden.
• Der vollständige Hintergrund des Beraters history
• Der Broker-Dealer, für den der Advisor arbeitet (falls zutreffend).

Ethische Berater müssen auch strenge Regeln befolgen, wenn es um die Verwaltung von Kundengeldern geht. Unter keinen Umständen kann der Berater Kundengelder mit seinen eigenen vermischen (es sei denn, der Kunde ist ein direktes Familienmitglied). Es ist ihnen ebenfalls untersagt, ohne vorherige Genehmigung Transaktionen für ihre Kunden zu tätigen, es sei denn, ihnen wurde vorher eine Vollmacht oder eine Handelsgenehmigung erteilt. Und die Transaktionen, die sie generieren, müssen im besten Interesse der Kunden sein. Sie können eine Transaktion nicht einfach zum Zwecke der Generierung einer Provision durchführen.(Weitere Informationen finden Sie unter Treuhandberater vs. beratungsbasierte Berater .)

Berater, die eine sogenannte Treuepflicht gegenüber ihren Kunden haben, müssen auch mögliche Interessenkonflikte offen legen, die sie haben müssen. ihre Kunden vor jeder Art von Vereinbarung. Ein Verstoß gegen diese Pflicht liegt vor, wenn der Berater seine Interessen nicht vor seine eigenen stellt oder unethisch handelt. Ein Verstoß gegen die treuhänderische Pflicht kann die Begehung von Wertpapierverletzungen, die Bereitstellung falscher oder irreführender Informationen oder die Unterlassung, die Handhabung von Kundenvermögen angemessen zu handhaben oder zu überwachen, umfassen.

Berater haben jedoch das Recht, sich zu verteidigen, wenn sie vor Gericht oder vor einem Schiedsgericht gestellt werden. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Berater Sie in irgendeiner Weise verkürzt hat, stellen Sie sicher, dass Sie schriftliche Nachweise zu diesem Zweck erhalten (d. H. Dokumentation der tatsächlichen Transaktionen im Vergleich zu dem, was der Berater in der ursprünglichen Kundenvereinbarung gesagt hat). Obwohl eine bloße verbale Behauptung auf dem Bericht des Beraters bleiben kann, wird es wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihnen eine finanzielle Rückerstattung zu gewähren.

The Bottom Line

Auch Finanzberater, die technisch nicht an einen Treuhandstandard gebunden sind, müssen nach wie vor geeignete Anlageempfehlungen geben und Ihr Geld ethisch und professionell handhaben. Diejenigen, die zu einer treuhänderischen Pflicht gehalten werden, sind verpflichtet, Ihre besten Interessen bedingungslos allen ihren Geschäften vorzuziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Star-Investoren und was sie in investieren.)