Die Reichen verdienen mehr Geld, häufen mehr Wohlstand an und zahlen häufig viele Steuern. Ein Auswuchs von großem Reichtum ist der Wunsch, so viel hart verdientes Geld wie möglich zu halten.

Lebensversicherungen sind für die Wohlhabenden ein beliebter Weg, um ihren Nachsteuer-Wohlstand zu maximieren und mehr Geld an die Erben weiterzugeben. So und warum hilft die Versicherung. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Leben vs. Krankenversicherung: Welche kaufen? )

Steuergesetze begünstigen Versicherungen

Das Steuerrecht gewährt Lebensversicherungsprämien und Steuererleichterungen und ermöglicht es den Reichen, Vermögenswerte zu schützen.

Der Erlös der Lebensversicherung ist für den Begünstigten steuerfrei. Wohlhabende Menschen wollen nicht, dass ihre Todesfälle finanzielle Erben für Erben sind, daher ist das Sterbegeld ein wichtiger Bestandteil jeder Lebensversicherungsstrategie. Aber es gibt zusätzliche Vorteile für die Lebensversicherung.

Wenn der Policeneigentümer einen Nachlass hat, der weniger als 5 $ wert ist. 45 Millionen für eine Einzelperson und 10 Dollar. 9 Million für ein Paar, ist das Zustand von der Bundesnachlasssteuer befreit. Also was ist mit den Leuten mit Immobilien im Wert von mehr als $ 10. 9 Millionen? Der Erlös einer großen Lebensversicherungspolice kann von den Erben für die Zahlung einer Steuerrechnung für jene wohlhabenden Personen verwendet werden, deren Nachlass den Schwellenwert für die Erbschaftssteuergrenze überschreitet.

Versicherungsprämien unterliegen ebenfalls nicht der Erbschaftssteuer. Zum Beispiel, wenn eine vermögende Person $ 500, 000 für eine Lebensversicherung von $ 2 Millionen ausgibt, kommt diese anfängliche Prämienzahlung aus dem Nachlass und wird nicht besteuert. Um die Versicherungsprämie auf eine andere Weise zu betrachten, beträgt der Nachsteuerwert der $ 500, 000 $ 300, 000, also für $ 200, 000 ($ 500, 000 Prämienbetrag - $ 300, 000 Grundsteuer), die Familie erhält eine Garantie von $ 2 Millionen Lebensversicherung Auszahlung. Das ist eine garantierte Rendite der Prämienzahlung. (Für verwandte Lektüre, siehe: Wie viel Lebensversicherung sollten Sie tragen? )

Unternehmer sollten es unbedingt haben

Wenn ein Unternehmer ein Unternehmen gemeinsam besitzt, kann eine Lebensversicherung einen Kauf finanzieren / Verkaufsvereinbarung im Falle eines plötzlichen Todes eines Eigentümers. Ein Familienunternehmen wird von einer Schlüsselversicherungspolice profitieren. Dies ist eine Versicherung für die Hauptperson in einem kleinen Unternehmen, in der Regel der Eigentümer, Gründer oder wichtige Mitarbeiter. Diese Richtlinie schützt die Firma vor dem Untergehen im Falle, dass Schlüsselpersonen weitergeben, bevor ein Ersatz vorhanden ist.

Ein zusätzlicher Vorteil für diese Arten von Versicherungspolicen besteht darin, dass die Prämien normalerweise als Betriebsausgabe abzugsfähig sind.

Lebensversicherung als Vermögenswert

Lebensversicherung ist mehr als eine Todesfallleistung. Je nach Art der Versicherung kann es einen Geld- oder inneren Wert haben. Wenn die Versicherung nicht mehr benötigt wird, kann sie als Lebensversicherung verkauft werden.

Eine ordnungsgemäß strukturierte Volllebensversicherung kann stetige steuerfreie Dividenden bieten. Obwohl es nicht garantiert ist, gibt es viele Versicherungsgesellschaften seit bis zu einem Jahrhundert. Der Geldwert in der Police baut sich auch auf und kann als Ihre eigene Privatbank für eine Vielzahl von Einkommen produzierenden Aktivitäten verwendet werden.

Schließlich ist Ihr Todesfall bei einer Lebensversicherung unabhängig von Ihrer zukünftigen Gesundheit garantiert. Dies ist eine wichtige langfristige Sicherheit für die Familie des Familieninhabers und die Erben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Exploring Advanced Insurance Contract Fundamentals. )

Lebensversicherungsstrategien

Es stehen verschiedene Versicherungsszenarien zur Auswahl. Der richtige hängt vielleicht davon ab, wie Ihr aktueller Pensionsfonds besteuert wird. Betrachten Sie diese Beispiele:

1. Pensionsplan 401 (k) Plan oder individuelles Alterskonto (IRA) Fonds Lebensversicherungsstrategie

Fonds für wohlhabende Privatpersonen werden doppelt besteuert - zuerst als Einkommen und als nächstes mit einer Erbschaftssteuer. James hat $ 900.000 in seiner IRA. Um zu vermeiden, dass ein großer Prozentsatz seiner IRA nach seinem Tod an Uncle Sam verloren wird, kauft James eine zweite Versicherung mit seinen 900.000 Dollar. Nach James 'Tod erhält seine Frau die steuerfreie Leistung in Höhe von 3 Millionen Dollar.

2. Überträgt die aktuelle Lebensversicherung mit Cash Surrender Value Policy, um die Todesfallleistung zu erhöhen

Kevin hatte eine zehn Jahre alte Zweitversicherungspolice im Wert von 850.000 US-Dollar mit einem Sterbegeld von 1 US-Dollar. 53 Millionen. Sein Berater empfahl ihm einen steuerfreien Versicherungswechsel. Die neue Police hatte einen erhöhten Todesfall von $ 3. 48 Millionen und es gab keine Auslagen.

3. Die Zwei-Stufen-Annuitätstaktik

Sarah kauft eine sofortige gemeinsame Leibrente für eine Million Dollar, die 43.433 Dollar jährlich zahlt, solange Sarah und ihr Ehemann Sean am Leben sind. Als nächstes verwendet Sarah die jährliche $ 43, 843 Auszahlung, um $ 5 zu finanzieren. 68 Millionen Second-to-Die-Politik. Im Wesentlichen konvertierte Sarah $ 600.000, den Nachsteuerwert der anfänglichen $ 1 Million, in $ 5. 68 Millionen. Schließlich sind sowohl die Annuität als auch der Todesfall garantiert.

The Bottom Line

Ein Finanzberater ist wichtig, wenn es um intelligente Versicherungsstrategien für vermögende Kunden geht. Diese Leute haben ein beneidenswertes Problem - verwalten, bewahren und wachsen Wohlstand. Eine richtig strukturierte Lebensversicherung kann ihnen bei all diesen Zielen helfen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer sollte Ihr Lebensversicherungsbegünstigter sein? )