Die Technologie verändert einen Großteil der Art und Weise, wie wir unser Leben führen. Ein besonderer Bereich, Fintech, verändert die Art und Weise, wie wir mit unseren Finanzen umgehen. Fintech, die Abkürzung für Finanztechnologie, umfasst alles von Mobile-Only-Investments, Peer-to-Peer-Darlehen, Robo-Advisors und vielem mehr. Wie bei jeder neuen Technologie besteht die Chance, dass sie Menschen ersetzt, die dieselbe Aufgabe erfüllen. Mit dem Aufkommen von Robo-Beratern in den letzten Jahren ist diese Angst unter Finanzberatern lebendig und gut gewesen. Ein kürzlich veröffentlichter Fintech-Bericht der Citigroup Inc. kommt jedoch zu dem Schluss, dass Robo-Berater traditionelle Berater verstärken und dass die Reichen immer eine menschliche Note bevorzugen, wenn es um die Verwaltung ihrer Finanzen geht.

Der Bericht, Digital Disruption, wie FinTech das Banking zu einem Tipping Point zwingt , kommt zu dem Schluss, dass vermögende Kunden und anspruchsvolle Investoren immer noch gute altmodische Ratschläge, wenn es um die Verwaltung ihres Geldes geht. Citi erkennt die Vorteile von Robo-Beratern an und es gibt große Möglichkeiten für Finanzdienstleister, einen Robo-Typ-Service anzubieten. Der Citi-Bericht, der schätzt, dass Robo-Berater derzeit etwa 20 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten verwalten, behauptet auch, dass die Robo-Technologie den menschlichen Beratern helfen wird, in ihren Praxen produktiver zu werden und mehr Kunden zu bedienen. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

"Wir sehen die Einführung von Robo-Advice als ein Beispiel für Automatisierung, die die Produktivität traditioneller Anlageberater verbessert, und nicht in einer Situation, in der ein erhebliches Risiko der Arbeitsplatzsubstitution besteht. Höheres Nettovermögen oder anspruchsvoller Investoren werden aus unserer Sicht immer eine persönliche Beratung verlangen ", schreiben Citi-Analysten im Bericht.

Der Citi-Bericht spricht auch die Tatsache an, dass Robo-Berater eine Massenmarktattraktivität haben und für Einzelpersonen gut geeignet sind. Mit weniger Assets haben sie das Potenzial, ein neues Tool für Berater zu sein, um Kunden zu gewinnen. "Kunden können beispielsweise auf einer automatisierten Plattform starten und, da sie mehr maßgeschneiderte Services benötigen und ihre Vermögenswerte erhöhen, zu einem Finanzberater migrieren. Weitere Informationen finden Sie unter: Etablierte Vermögensverwalter mit Robo-Advisors .)

"Für den Massenmarkt oder Investoren, deren Wohlstand es ihnen unmöglich macht, mehr zu suchen. kostspielige High-Touch-Anlageberatung, sehen wir Technologie, in Form von Robo-Advic e bietet eine nützliche Lösung ", heißt es in dem Bericht." Für viele Beratungsfirmen könnte die Bereitstellung eines Robo-Advice-Angebots ein nützliches "Loss-Leader" -Tool für die künftige Kundenakquise sein, das es ermöglicht, einen Service für jüngere / weniger zu erbringen. Wohlhabende Kunden, von denen viele wahrscheinlich sehen werden, dass ihr Vermögen so wächst, dass sie in Zukunft einen umfassenden persönlichen Beratungsdienst benötigen."

Beispiele für solche Finanzunternehmen sind Blackrock, Inc., die FutureAdvisor letztes Jahr kauften. Vanguard und Charles Schwab Corp. gehören zu den großen Finanzdienstleistern, die Robo-Advisor-Plattformen eingeführt haben. (Mehr dazu unter: > Was Blackrock's Roboadvisory Entry bedeutet .) Wenn sich ein Kunde in einer Lebensphase befindet, in der er zusätzliche Servicelevels benötigt, möchte er, dass ein erfahrener Finanzprofi sie durch ihre Optionen führt und ihnen hilft, Entscheidungen zu treffen. Ein Robo-Advisor kann nicht bieten: Ein solider Finanzplan geht weit über die reine Asset-Allokation hinaus: Sobald wichtige Entscheidungen getroffen und Vermögenswerte zugewiesen sind, kann ein Robo-Advisor Aufgaben übernehmen und verwalten, wie z. und menschliche Beraterdienste sind für viele Investoren sinnvoll. (Mehr dazu unter:

Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab wurde erklärt .) The Bottom Line

Citis Bericht kommt zu dem Schluss, dass Robo-Berater traditionelle Mensch "fina ncial Beratungsdienste und dass die Reichen immer einen Bedarf an traditioneller Beratung und High-Touch-Dienstleistungen haben. Berater sollten auch Robo-Berater als potenzielle Rekrutierungsquelle für neue Kunden betrachten. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? )