Der durchschnittliche Hochschulabsolvent wird mit mindestens fünf Zahlen von Studentendarlehen verschwinden. Für die Class of 2016 zum Beispiel ist diese Zahl laut Student Loan Hero sagenhafte $ 37, 172. Das Letzte, was Schuldner brauchen, sind schlechte Ratschläge, die ihre Schuldenlast noch größer machen.

Wenn die Verschuldung der Studenten zu groß wird, um sie zu handhaben, ist es leicht, das Ziel fragwürdiger Hilfe von Leuten zu finden, die nicht im besten Interesse sind. Ein "Student Loan Counselor" kann versprechen, Ihnen helfen, die trüben Gewässer navigieren und am Ende erheben Sie eine Gebühr für ein Schuldenerlass-Programm durch den Kredit-Servicer angeboten, wenn Sie es selbst aufgerufen und getan haben könnten, kostenlos.

6 Arten von Schuldenberatung für Studenten Über

Hier sind häufige Studenten Schulden Mythen, die Kreditnehmer oft in den Glauben getrickst werden.

1. Wählen Sie immer den günstigsten Zahlungsplan aus.

Die Anforderung des günstigsten Zahlungsplans, den Sie bekommen können, der auch die Kreditlaufzeit verlängert, ist auf lange Sicht teurer und wird Sie jahrelang mit Studentenschulden belasten.

Eine bessere Option: Melden Sie sich für einen Bezahlungsplan an, den Sie sich in den Jahren unmittelbar nach dem College bequem leisten können, und beschleunigen Sie die Rückzahlung von Studentenschulden, während Sie die Einkommensleiter erklimmen.

2. Wenn Sie für Geld geschnallt sind, bewerben Sie sich um Aufschub oder Nachsicht.

Beide Optionen sind für Bundes-Studiendarlehen verfügbar und geben Ihnen eine Pause von der Zahlung von Darlehen für einen bestimmten Zeitraum.

Bevor Sie sich entscheiden, was Sie wollen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen diesen beiden Optionen zu kennen. Mit einem Aufschub, werden keine Zinsen auf alle subventionierten Kredite des Bundes bis Sie Kredit Rückzahlung fortsetzen. Die Kreditunterbindung ist weniger günstig: Obwohl die Zahlungen vorübergehend ausgesetzt sind, werden weiterhin Zinsen für das Darlehen anfallen. Wenn Sie anfangen, Rückzahlungen zu machen, werden Sie noch mehr Zinsen als zuvor schulden. Aber auch Nachsicht ist besser als in Verzug zu geraten.

Wenden Sie diese Optionen nur als letztes Mittel an. Vermeiden Sie die Versuchung, sie zu nutzen, um beispielsweise Geld für die Finanzierung eines teureren Lebensstils freizusetzen; Die Kredite werden dort sofort zur Verfügung stehen, wenn die Aufschub- oder Nachsichtfrist abgelaufen ist.

3. Fragen Sie private Kreditgeber nicht nach Rückzahlungsoptionen.

Es ist kein Geheimnis, dass das US Department of Education eine Reihe von Tilgungsplänen anbietet. Aber wussten Sie, dass Sie auch flexible Optionen für Privatkredite haben können? Wenn Sie mit dem aktuellen Zahlungsplan für private Studentenschulden kämpfen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um zu sehen, ob Ihnen erschwingliche Zahlungspläne zur Verfügung stehen.

4. Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen wird das Leben einfacher und sparen Sie Geld.

Die Konsolidierung Ihrer Darlehen hilft Ihnen, verspätete Zahlungen zu minimieren, da Sie nur eine einzige Zahlung pro Monat erhalten. Dies ist möglicherweise nicht unbedingt eine billigere Option. In der Tat können Sie verlieren einige der Vorteile mit bestimmten Darlehen verbunden und könnte eine höhere Zinssatz bewertet werden, wodurch das Darlehen teurer.

Sie wissen auch, dass das Direkte Konsolidierungsdarlehen, das vom US Department of Education angeboten wird, es nicht erlaubt, Bundes- und Privatkredite zusammenzulegen. Und wenn Sie beschließen, beide Typen unter einem privaten Programm zu kombinieren, sind Wahrscheinlichkeiten Sie zahlen einen höheren Betrag in Interesse. (Siehe auch Student Loan Refinanzierung: Die Pros und Cons und Student Loans: Federal Loan Consolidation .)

5. Wenn Sie einen Job im öffentlichen Dienst annehmen, werden Ihre Studentenkredite automatisch gelöscht.

Es gibt ein Programm zur Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (Public Service Loan Forgiveness, PSLF), das für diejenigen zur Verfügung steht, die Bundesstudiendarlehen haben. Die Kandidaten müssen jedoch strenge Kriterien erfüllen, um berücksichtigt zu werden, einschließlich:

• Halten einer Position bei einem qualifizierten Arbeitgeber
• Durchführung von mindestens 120 Zahlungen im Rahmen eines qualifizierenden Tilgungsplans während der Arbeit für einen qualifizierten Arbeitgeber

Was noch wichtiger ist Nur das verbleibende Darlehensguthaben wird gelöscht, sobald der PSLF eintritt.

6. Wenn Sie sich Ihre Studentenschulden nicht leisten können, ist Konkurs eine Option.

Nicht wahr. Studentendarlehen sind eine der wenigen Schulden, die nicht in Konkurs gehen können. Wenn Sie darüber nachdenken, sich für Kapitel 7 anzumelden, um der Belastung durch Ihre Studienkredite zu entkommen, sollten Sie sich andere Möglichkeiten ansehen.

The Bottom Line

Studentische Schulden können lästig sein, aber Missmanagement aufgrund falscher Beratung kann die Situation noch verschlimmern. Wenn Sie diese Tipps bei der Bewältigung Ihrer ausstehenden Salden beachten, können Sie kostspielige Fehler vermeiden.