Leider ist einer der Faktoren, die verhindern, dass viele Menschen finanziell erfolgreich werden, ein falscher Glaube an Geld. In der Tat können weitverbreitete Finanzmythen sowohl Ihr kurz- als auch langfristiges Vermögen negativ beeinflussen. Werfen Sie diese Top-10-Geldmythen weg, und Sie werden die Konsequenzen des Glaubens vermeiden.

TUTORIAL: Wie man Kredit und Schulden verwaltet

1. Wenn ich eine Gehaltserhöhung bekomme, die mich in eine höhere Steuerklasse stürzt, nehme ich tatsächlich weniger Geld mit nach Hause. Zum Glück ist das nicht wahr. Der Wechsel in eine höhere Steuerklasse erhöht nur den Steuersatz, der für die letzten ausgegebenen Dollar gezahlt wird. Nehmen wir einmal an, Sie melden sich als Single an, Ihr altes Gehalt betrug 30.000 $ pro Jahr und Ihr neues Gehalt beträgt 33.000 $ pro Jahr. Gemäß den IRS-Steuersatzlisten 2007 betrug Ihr Grenzsteuersatz 15%, wenn Ihr Gehalt 30.000 $ betrug. Mit einem Gehalt von $ 33.000 beträgt Ihr Grenzsteuersatz jetzt 25%.

Der Schlüssel zur Erschließung dieses Mythos ist das Wort "marginal". In diesem Szenario werden Ihre ersten Einnahmen in Höhe von $ 31, 850 noch genauso besteuert, wie sie vor Ihrer Gehaltserhöhung waren. Mit einem $ 30, 000 Einkommen wird Ihr take-home $ 25, 891 sein. 25. Wenn Sie $ 33, 000 machen, nehmen Sie nach Hause $ 28, 326. 25. Das ist, weil nur das Extra $ 1, 150 über $ 31, 850 ist besteuert bei 25% - nicht das ganze $ 33, 000. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Wie funktioniert das Grenzsteuersystem? )

2. Mieten ist wie wegwerfen von Geld. Betrachtest du das Geld, das du für Essen ausgibst, weggeworfen? Was ist mit dem Geld, das du für Gas ausgibst? Diese beiden Ausgaben sind für Artikel, die Sie regelmäßig kaufen, die aufgebraucht werden und keinen bleibenden Wert zu haben scheinen, aber für tägliche Aktivitäten notwendig sind. Leihgeld fällt in die gleiche Kategorie.

Selbst wenn Sie ein Haus besitzen, müssen Sie immer noch Geld für Ausgaben wie Grundsteuern und Hypothekenzinsen (und wahrscheinlich mehr, als Sie in der Miete wegwerfen) "wegwerfen". In der Tat zahlen Sie für die ersten fünf Jahre im Grunde alle Zinsen auf Ihre Hypothek. Zum Beispiel, auf einer 30-jährigen, $ 250, 000 Hypothek bei 7% Zinsen, würden Ihre ersten 60 Zahlungen insgesamt etwa $ 100, 000. Davon "wegwerfen" etwa $ 85, 000 auf Zinszahlungen. (Um mehr über Hypothekenzahlungspläne zu erfahren, lesen Sie Understanding The Mortgage Payment Structure .)

3. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen.
Höherwertige Artikel sind nicht immer hochwertiger. Generische Medikamente werden medizinisch als genauso wirksam wie ihre Marken-Gegenstücke angesehen. Ein Millionen-Dollar-Haus, das in die Zwangsvollstreckung fällt und nur für 900.000 Dollar zurückgekauft wird, kann immer noch einen Wert von 1 Million Dollar haben. Wenn der Preis für die Aktie von Google an einem zufälligen Dienstag fällt, weil die Anleger generell über den Markt in Panik geraten, ist Google nicht plötzlich ein weniger wertvolles Unternehmen …

Es gibt zwar manchmal eine Korrelation zwischen Preis und Qualität. eine perfekte Korrelation.Ein $ 3 Schokoladenriegel kann schmackhafter sein als ein $ 1 Bar, aber ein $ 10 Bar schmeckt vielleicht nicht wesentlich anders als ein $ 3 Bar. Wenn Sie den Wert eines Elements ermitteln, schauen Sie über das Preisschild hinaus und untersuchen Sie seine wahren Wertindikatoren. Stoppt dieses generische Aspirin Ihre Kopfschmerzen? Ist dieses Haus gut gepflegt und liegt in einer beliebten Nachbarschaft? Dann wissen Sie, wenn Sie den höheren Preis zahlen, ist es das wert, wenn es nicht der Fall ist (und Sie sind auf dem besten Weg, die Prinzipien des Value Investing des ehrwürdigen Benjamin Graham zu verstehen). (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Leitfaden für Aktienauswahlstrategien: Wertanlage .)

4. Ich habe nicht genug Geld, um zu investieren.
Es stimmt, dass einige Maklerfirmen verlangen, dass Sie ein Minimum an Geld haben, um in bestimmte Fonds zu investieren oder sogar ein Konto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch warten, bis Sie eines dieser Minima erreicht haben, können Sie frustriert werden und Ihr Ziel schwer erreichen.

Heutzutage ist es leicht, mit sehr wenig Geld zu investieren, dank der Verbreitung von Online-Sparbüchern. Während traditionelle Banksparkonten in der Regel so niedrige Zinssätze bieten, dass Sie Ihre Zinsen kaum bemerken, bietet ein Online-Sparkonto einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz, je nachdem, wie sich der Markt derzeit entwickelt. Im Jahr 2007 war es üblich, Online-Banken mit einem Zinssatz von 5% zu finden. Dies ist eine ziemlich gute Rendite für Ihre Sparanlage mit niedrigem Risiko, wenn man bedenkt, dass Aktien traditionell durchschnittlich 9-10% pro Jahr erwirtschaften. Auch können einige on-line-Sparkonten mit so wenig wie $ 1 geöffnet werden. Sobald Sie in der Lage sind, in Aktien und Investmentfonds zu investieren, können Sie einen großen Teil des Wechselgeldes von Ihrem Online-Sparkonto in Ihr neues Maklerkonto übertragen.

Alternativ könnten Sie ein Brokerkonto mit minimalen Mitteln über eine der Online-Handelsgesellschaften eröffnen, die aufgetaucht sind. Dies ist jedoch möglicherweise nicht der beste Weg, um mit der Investition zu beginnen, da Sie jedes Mal, wenn Sie Anteile kaufen oder zurückgeben, Gebühren zahlen (in der Regel 5 bis 15 USD pro Trade). Während diese Gebühren drastisch reduziert wurden, als Sie durch menschlichen Börsenmakler handeln mussten, können sie noch in Ihre Erträge essen. (Um mehr über den Einstieg zu erfahren, lesen Sie Beginnen Sie mit nur $ 1, 000 zu investieren.)

5. Das Tragen eines Kontostandes auf meiner Kreditkarte verbessert meine Kreditwürdigkeit.
Es trägt kein Gleichgewicht und zahlt es langsam aus, was Ihre Kreditwürdigkeit beweist. All diese Strategie wird tun, ist Geld aus der Tasche nehmen und es den Kreditkartenunternehmen in Form von Zinszahlungen geben. Wenn Sie eine Kreditkarte als ein Werkzeug verwenden möchten, um Ihre Gutschriftkerbe zu verbessern, ist alles, was Sie wirklich tun müssen, Ihr Gleichgewicht in vollem Umfang und pünktlich jeden Monat auszuzahlen. Wenn Sie einen Schritt weiter gehen möchten, belasten Sie nicht mehr als einen kleinen Prozentsatz des Limits Ihrer Karte, da die Höhe des verfügbaren Guthabens eine weitere Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

6. Wohneigentum ist eine sichere Investitionsstrategie. Wie bei allen anderen Investitionen birgt auch Wohneigentum das Risiko, dass Ihre Investition an Wert verliert. Während häufig zitierte Statistiken sagen, dass die Wohnimmobilien irgendwo zwischen der Inflationsrate und 5% pro Jahr steigen, wenn nicht mehr, werden nicht alle Wohnimmobilien in diesem Tempo profitieren. In der Tat ist es durchaus möglich, dass Ihr Zuhause im Laufe der Jahre an Wert verliert, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie verkaufen wollen, einen Treffer einstecken müssen. Der einzige Weg, einen Verlust in einer solchen Situation zu vermeiden, ist, wenn Sie das Haus bis zum Tod weiter besitzen und es an Ihre Erben weitergeben.

Sogar in einer weniger drastischen Situation könnte ein Jobtransfer, eine Scheidung, eine Krankheit oder der Tod in der Familie Sie zwingen, das Haus zu einer Zeit zu verkaufen, wenn der Markt heruntergefahren ist. Und wenn Ihr Haus wild schätzt, ist das großartig, aber wenn Sie nicht auf einen völlig anderen Immobilienmarkt (eine andere Stadt) umziehen wollen, wird Ihnen der Gewinn nicht viel Gutes tun, wenn Sie nicht verkleinern, weil Sie dafür Geld ausgeben müssen. es ist alles, um in ein anderes Haus zu kommen. Ein Haus zu besitzen ist eine Hauptverantwortung und es gibt einfachere Weisen, Ihr Geld zu investieren, also kaufen Sie nicht ein Haus, es sei denn Sie zu seinen anderen Nutzen angezogen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Messung der Vorteile von Eigenheimen .)

7. Einer der wichtigsten Vorteile von Wohneigentum ist in der Lage, Ihre Hypothekenzinsen abzuziehen. Es macht keinen Sinn, dies als einen Vorteil von Wohneigentum zu bezeichnen, weil es nichts vorteilhaftes gibt, jedes Jahr Tausende von Dollar Zinsen zu zahlen. Die Hypothek Zinsabzug Steuern sollte nur als eine kleine Möglichkeit betrachtet werden, um den Stich der Zahlung all dieser Zinsen zu erleichtern. Sie sparen nicht so viel Geld, wie Sie denken, und sogar das Geld, das Sie sparen, ist nur eine Reduzierung der Kosten, die Sie bezahlen. Zinsabzüge sollten immer berücksichtigt werden, wenn Sie Ihre Steuern einreichen und berechnen, ob Sie sich die Hypothekenzahlungen leisten können, aber sie sollten nicht als Grund für den Kauf eines Hauses betrachtet werden. (Um mehr über diesen beliebten Steuerabzug zu erfahren, siehe Hypothekenzins-Steuerabzug .)

8. Die Börse tankt, also sollte ich meine Investitionen verkaufen und aussteigen, bevor es schlimmer wird.
Wenn der Aktienmarkt untergeht, sollten Sie wirklich Ihr Geld behalten. Auf diese Weise können Sie den Sprung ausüben und schließlich mit einem Gewinn verkaufen. In der Tat sind Börsentiefs eine gute Zeit, um noch mehr zu investieren. Viele erfahrene Anleger halten einen Rückgang des Marktes für einen "Verkauf" und nutzen die Gelegenheit, wertvolle Investments in Anspruch zu nehmen, die nur vorübergehend untergehen. Ob Sie es glauben oder nicht, Anleger, die während der Weltwirtschaftskrise weiterhin Geld in die Börse investierten, entwickelten sich auf lange Sicht recht gut. (Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie in einen Markt investieren können, lesen Sie Survival Tips For A Stormy Market .)

9. Einkommensteuer ist illegal.
Tut mir leid, Leute. Hier gibt es einige unterschiedliche Argumente, aber niemand wird sich vor Gericht halten. Eine davon ist, dass die Steuernummer besagt, dass die Zahlung von Steuern freiwillig ist.Ein anderer ist, dass die IRS keine Agentur der Vereinigten Staaten ist. Die IRS betrachtet all diese Argumente als Steuerhinterziehung und bestraft so genannte Steuerproteste mit Strafen, Zinsen, Steuerpfandrechten, Beschlagnahmung von Eigentum, Lohnpfändung - kurz gesagt, was auch immer nötig ist, um Steuerhinterzieher dazu zu bringen, die volle Betrag fällig, wenn sie erwischt werden. Die meisten Steuerprotestargumente und die Widerlegungen des IRS können auf der IRS-Website gefunden werden. Fallen Sie nicht auf diesen Shenanigan herein - es wird Sie am Ende viel mehr kosten, als Sie gehofft haben, indem Sie Ihre Steuern nicht bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie im Einkommenssteuer-Leitfaden.)

10. Ich bin jung - Ich brauche mir keine Sorgen um die Rente zu machen. / Ich bin alt - Es ist zu spät für mich, um für den Ruhestand zu sparen.
Je jünger du bist, desto mehr Jahre Zinseszins hast du vor dir. Zinseszins ist wie kostenloses Geld, warum also nicht davon profitieren? Jemand, der anfängt, zu sparen und Interesse zu erwerben, wenn er jung ist, muss nicht so viel Geld einzahlen, um am Ende den gleichen Betrag zu erhalten wie jemand, der später im Leben anfängt, alles andere ist gleich. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Warum ist Ruhestand leichter zu leisten, wenn Sie früh beginnen? und Verbinden Sie Ihren Weg in den Ruhestand .)

Das heißt, Sie sollten nicht verzweifeln, wenn Sie bist älter und du hast noch nicht mit dem Speichern begonnen. Sicher, Ihr 50, 000 Nest-Ei wird vielleicht nicht so groß wie ein 20-Jähriger, wenn Sie es brauchen, aber nur weil Sie nicht in der Lage sind, es in $ 1 Million umzuwandeln, bedeutet das nicht, dass Sie versuche es überhaupt nicht. Jeder zusätzliche Dollar, den Sie investieren, bringt Sie näher an Ihre Ziele. Selbst wenn Sie fast im Rentenalter sind, brauchen Sie nicht das gesamte Notgroschen, wenn Sie 65 erreichen. Sie können jetzt noch Geld einziehen und eine beträchtliche Summe verdienen, wenn Sie es bei 75, 85 oder 95 brauchen. Für Tipps, siehe Ruhestand Catch-Up spielen .

Das Endergebnis Nur weil ein Glaube weit verbreitet ist, bedeutet das nicht, dass er wahr ist. Also, wenn Sie etwas über Geld oder Finanzen hören, denken Sie darüber nach, bevor Sie es sich zu Herzen nehmen - Finanzmythen werden nur Ihrem finanziellen Erfolg im Wege stehen, wenn Sie ihnen glauben

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