Ein 401 (k) -Plan ist eines der wertvollsten Anlageinstrumente für die Altersvorsorge. Es wird in der Regel von einem Arbeitgeber gesponsert, und Einzelpersonen begegnen es durch ihre Mitarbeiter-Programme. Diese Anlagevehikel sind am besten für ihre passenden Merkmale bekannt. Arbeitgeber errichteten 401 (k) Anlagevehikel als einen Vorteil, um Arbeitnehmern zu helfen, sich in den Ruhestand zu begeben, und auch neben den Gehältern auch arbeitgeberbezogene Zahlungen anzubieten.

Traditionelle 401 (k) Investment Vehicles

Arbeitgeber bieten in der Regel traditionelle 401 (k) Investmentvehikel an, die Vorsteuerbeiträge enthalten. Sie können auch Nachsteuerbeiträge über einen Roth 401 (k) -Plan anbieten. Unabhängig von dem von den Arbeitgebern angebotenen Renteninvestmentvehikel ist der Hauptvorteil eines 401 (k) -Plans das Matching-Feature. Arbeitgeber, die 401 (k) -Pläne anbieten, bieten in der Regel auch Matching als eine Leistung für Arbeitnehmer an. Das bedeutet, dass die Arbeitgeber die Beiträge in einem vom Arbeitgeber gesponserten Anlageinstrument 401 (k) bis zu einem bestimmten Prozentsatz, normalerweise etwa 3%, anpassen.

401 (k) Fahrzeuge

Große Unternehmen als Plansponsoren haben typischerweise den Luxus, mit nahezu jedem 401 (k) -Anbieter in der Investmentbranche zusammenzuarbeiten. Nahezu alle Investmentgesellschaften verfügen über 401 (k) Planoptionen. Ein 401 (k) -Plan erfordert normalerweise auch einen Administrator, der der Plananbieter sein kann, wenn eine Investmentgesellschaft Verwaltungsdienste zusammen mit 401 (k) -Plänen anbietet. Ein separater Administrator kann auch von einem Unternehmen eingestellt werden, um die Verwaltung individueller 401 (k) Pläne für Mitarbeiter zu verwalten.

Inhaber kleiner Unternehmen haben in der Regel weniger Optionen und konzentrieren sich mehr auf Ausgaben, wenn sie nach optimalen 401 (k) Vorsorgeplänen suchen. Drei der führenden 401 (k) Pläne für Kleinunternehmer umfassen die Merrill Edge 401 (k), die Vanguard 401 (k) und die Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Der Merrill Edge 401 (k) wird von Merrill Lynch zur Verfügung gestellt und bietet einen der einfachsten und bequemsten 401 (k) Pläne für einen Arbeitgeber. Die Einrichtung des Plans dauert nur ungefähr 30 Minuten.

Gebühren sind für den Plan minimal und Beiträge sind für kleine Unternehmen steuerlich absetzbar. Der Merrill Edge-Plan bietet auch zahlreiche Modellportfolios für Mitarbeiter. Die Modellportfoliooptionen sind jedoch nicht so robust wie Optionen aus Plänen mit umfassenden Portfoliomanagement-Dienstleistungen wie Vanguard und Fidelity.

Die Gebühren und Aufwendungen für den Plan Merrill Edge 401 (k) sind minimal. Der Plan bietet eine niedrige Gesamtkostenquote von 0,52%. Diese Kostenquote beinhaltet eine Investment-Treuhandgebühr, Teilnehmer-Servicegebühr und Kontoführungsgebühr.

Vanguard 401 (k)

Der Vanguard 401 (k) bietet alle grundlegenden 401 (k) Anlagevehikel-Funktionen mit optionalen Verwaltungsdiensten über Vanguard zur Wartung des Plans.Einer der größten Vorteile eines Vanguard 401 (k) ist der Zugang, den er für seine Teilnehmer zu Vanguards Geldsammlung zulässt.

Insgesamt variieren die Gebühren und Aufwendungen für jeden Plan. Die meisten Pläne haben jedoch typischerweise eine umfassende Kostenquote von 0,52%. Darüber hinaus bieten die Investmentfonds von Vanguard einige der niedrigsten Kostenquoten in der Branche.

Ein Con für den Vanguard 401 (k) ist seine Preisstruktur pro Teilnehmer. Die jährliche Aufzeichnungsgebühr des Plans wird pro Teilnehmer berechnet, und Unternehmen mit einer geringeren Teilnehmerzahl können eine höhere Aufzeichnungsgebühr bezahlen.

Fidelity 401 (k)

Die Fidelity 401 (k) ist auch ein praktischer Plan für kleine Unternehmen. Es enthält grundlegende 401 (k) -Plan-Funktionen sowie einen Verwaltungsservice durch Fidelity.

Die Gebühren und Ausgaben sind sehr unterschiedlich. Der Arbeitgeber kann jedoch eine durchschnittliche Kostenquote von 0,52% erwarten. Ähnlich wie Vanguard bietet Fidelity Modellportfolios an, die eigene Fonds umfassen, was häufig für Arbeitgeber und Investoren attraktiv ist.

Ein Nachteil für den Fidelity 401 (k) Plan ist, dass er hauptsächlich Arbeitgeber mit 20 oder mehr Beschäftigten betreut. Für kleine Unternehmen mit weniger als 20 Angestellten kann dieser Plan kostspielig sein.

401 (k) Kostenquote

Die Verwaltung der Kosten eines 401 (k) Plans für Teilnehmer kann schwierig sein, da Sie nur bestimmte Optionen für Investitionen haben, die im Plan Ihres Arbeitgebers festgelegt sind. Daher müssen Anleger die Opportunitätskosten ihrer 401 (k) -Investitionen genau steuern, wobei zu berücksichtigen ist, dass der Arbeitgeber-Matching einen großen Teil der mit dem Anlagevehikel verbundenen Gebühren insgesamt abdecken kann.

Gesamtkostenquote

Die Gesamtkostenquote für Ihre 401 (k) ist gleich dem Betrag, den Sie in Gebühren zahlen, dividiert durch Ihre Gesamtinvestition. Für 401 (k) Anleger umfassen einige der Hauptgebühren, auf die Sie sich in Ihrem 401 (k) Anlagevehikel konzentrieren können, die Verwaltungsgebühren, die Anlageverwaltungsgebühr, die Verwaltungsgebühr und die individuelle Kontoführungsgebühr. Diese Gebühren sind Standard für die Verwaltung eines 401 (k) -Plans. Anleger können von einer ungefähren Gesamtkostenquote von 401 (k) von 0,3% bis 2% ausgehen.

Als Anleger können Sie einen Teil der Ausgaben in Ihren 401 (k) durch die von Ihnen gewählten Investitionen verwalten. Möglicherweise können Sie Ihre Gesamtkostenquote senken, indem Sie einzelne Investitionen mit niedrigeren Kostenquoten pro Investition auswählen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Ihre Kostenquote 2% übersteigt und Sie Ihre Investitionen auf die niedrigsten Gebührenbeträge angepasst haben, sind Ihre Opportunitätskosten möglicherweise zu hoch. In diesem Fall möchten Sie vielleicht ein persönliches Altersvorsorgekonto mit niedrigeren Gebühren eröffnen.