Ob Sie planen, ein Haus zu kaufen oder zu mieten, ein neues Fahrzeug zu finanzieren oder sich sogar für einen neuen Handy-Tarif anzumelden, es ist jetzt wichtiger denn je, eine gute Kredit-Score zu erhalten .. Während die meisten von uns die Grundlagen kennen, wie unsere Kredit-Scores und Berichte funktionieren, können Sie bei einigen der Dinge überrascht sein, die einen negativen Effekt auf Ihre Kredit-Score haben können.

1. Schließen einer älteren Kreditkarte

Haben Sie Kreditkarten, die 10, 15 oder sogar 20 Jahre alt sind und die Sie stornieren möchten, weil sie keine neuen Karten erhalten können? Möchten Sie die zusätzliche Karte loswerden, die Sie vor Jahren wegen des kostenlosen T-Shirts oder der Bonusmeilen beantragt haben? Vielleicht möchten Sie noch einmal darüber nachdenken, sie abzubrechen (oder sogar eine zusätzliche Karte zu beantragen).

Ihre älteren Karten haben die längste Vorgeschichte von Krediten und Zahlungen und können daher einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben als erwartet. Durch die potenzielle Entfernung von Jahren der positiven Kredit-Geschichte, durch die Stornierung einer alten Karte, kann Ihre Kredit-Score tatsächlich negativ beeinflusst werden.

Wenn Sie eine Karte schließen, reduzieren Sie außerdem Ihr verfügbares Guthaben insgesamt. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht reduzieren oder andere Karten vor dem Schließen auszahlen, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditauslastungsrate aus. Dies ist einer der wichtigsten Faktoren für die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Es könnte auch Ihr durchschnittliches Alter von Konten reduzieren, die das Potenzial haben, Ihre Kredit-Score negativ zu beeinflussen.

Der beste Rat ist, nur Kreditpunkte zu beantragen, die Sie benötigen, während Sie sicherstellen, dass genügend Kredite ausstehen, um eine ausreichende Kredithistorie zu haben. Wenn Sie wirklich eine Karte stornieren müssen, werfen Sie einen Blick auf die relativ neueren Karten, für die Sie vielleicht nicht viel brauchen, bevor Sie "alte Zuverlässige" loswerden.

2. Als "Serial Credit Seeker"

Personen, die sich kontinuierlich für revolvierende Kredite, wie Kreditkarten und persönliche Darlehen, bewerben, qualifizieren sich nicht für die Einzelprüfungsausnahme im Bewerbungsprozess und verringern so ihre Chancen auf eine Zulassung. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Person theoretisch für mehrere Kreditkarten genehmigt werden könnte, die sie möglicherweise nicht unterstützen können.

Viele Leute denken, dass das Gleiche gilt, wenn man nach der besten Hypothekenzinsen sucht, aber es ist vielleicht nicht der Fall. Die Wahrheit ist, dass in Fällen, in denen ein Antragsteller "Rate Shopping" ist, mehrere Bonitätsprüfungen tatsächlich von der Kreditauskunftei als ein einziger Scheck behandelt werden, solange die Prüfungen alle in einem angemessenen Zeitraum durchgeführt wurden (45 Tage für das FICO Ergebnis). So gehen Sie voran und erhalten Sie die beste Rate, die Sie auf einer Hypothek oder sogar einem Autokredit können, aber versuchen Sie, Ihren Einkauf auf ungefähr zwei oder drei Wochen zu begrenzen, um mögliche Ungenauigkeiten zu begrenzen.

3. Schulden auf eine niedrigere Rate Karte übertragen

Sie gehen Ihre Post durch und es gibt einen Umschlag, der sagt, dass Sie für eine neue Kreditkarte mit einer hohen Begrenzung und einer niedrigen einleitenden Rate vorher genehmigt worden sind. Sogar besser, die Kartengesellschaft bietet so gut wie kein Interesse an irgendwelchen Salden an, die Sie von Ihren anderen Kreditkarten (für eine Einführungsperiode) übertragen. Das hört sich nach viel an, oder? Sie könnten all Ihre Kreditkartenschulden auf eine Karte umschichten und Zinsen für die nächsten Monate sparen, während Sie Ihre Schulden begleichen. Aber sollten Sie das tatsächlich tun?

Es ist nicht so einfach, wie Sie vielleicht gedacht haben. Wenn Ihr Guthaben auf Ihrer neuen Karte in der Nähe von 80%, 90% oder sogar 100% des Kartenlimits liegt, kann Ihre neu konsolidierte Schuld Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich senken.

Debt-to-Limit-Verhältnisse über 50% auf einer Kreditkarte lösen Alarme im Büro aus, was möglicherweise zu einer Verringerung der Kreditbewertungen führt. Tatsächlich sind fünf Karten mit einem Balance-to-Limit-Verhältnis von etwa 20% in der Regel besser als eine einzelne Karte, die fast ausgereizt ist. Um zu vermeiden, dass Ihre Punktzahl fällt, sollten Sie versuchen, unter den 30% der verfügbaren Kreditlinie Ihrer Karte zu bleiben. (Weitere Informationen zu Zinssätzen finden Sie unter Understanding Credit Card Interest .)

4. Vergessen Sie über Gym-Gebühren, Texting und Library Dues

Kreditkarten, Hypotheken und Studentendarlehen sind Dinge, die wir erwarten, um auf unseren Kredit-Berichte zu finden. Aber was ist mit Gym-Gebühren, Handyrechnungen und späten Gebühren?

Heute melden immer mehr Unternehmen und Gemeinden unbezahlte Schulden an die Kreditauskunftei, sei es direkt oder über eine Inkassobüros. Fälle von Individuen, die unbezahlte Parkscheine oder Monate unbezahlter Turnhallenabgaben von einem vergessenen Vertrag haben, der auf Kreditberichten auftaucht, werden allgemeiner, und sie senken Ihre Gutschriftkerbe. Glauben Sie also nicht, dass Sie nicht für die Kopie von "Atlas Shrugged" bezahlen können, die Sie in Ihrer örtlichen Bücherei entliehen und nie wieder zurückgekommen sind. (Lesen Sie mehr darüber, wie sich spätes Bezahlen von Rechnungen auf Ihre Gutschrift mit auswirkt. Wie funktioniert die Kreditkarten-Delinquenz? Die letzte Zeile

Dies sind nur einige unerwartete Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Für die Mehrheit von uns jedoch gibt es eine viel einfachere Formel, zum des Kerbeerfolgs zu kreditieren: kaufen Sie nicht, was Sie nicht leisten können und wenn Sie am Ende über die Verlängerung hinausgehen, sollte das Zahlen Ihrer Schulden Priorität Nummer eins sein.