Sie haben wahrscheinlich von einem 401 (k) gehört, aber was ist mit einem Roth 401 (k)? Nicht alle Arbeitgeber bieten die Option an, aber wenn sie es tun, sollten Sie es nehmen? Hier sind die Regeln, die Sie kennen müssen.

Was ist der Unterschied?

Es gibt keinen Unterschied in der Verwaltung des Kontos. Für beide Arten von Fonds stehen die gleichen Optionen zur Verfügung, und es gelten dieselben Anlagevorschriften wie die Bedeutung der Asset Allocation und des Rebalancing.

Der Unterschied liegt hauptsächlich in der steuerlichen Behandlung. Alle Beiträge an einen Roth 401 (k) werden im Jahr ihres Eingangs besteuert; Sie machen sie mit Nachsteuer-Einkommen. Beiträge zu einem traditionellen 401 (k) sind steuerpflichtig, wenn das Geld während des Ruhestands abgezogen wird. Es gibt andere Steuerunterschiede, die für einige Personen gelten können. Ein Finanzplaner kann dabei helfen.

Welches sollte ich auswählen?

Die gute Nachricht ist, dass die Art und Weise, wie Sie zwischen Roth und traditionellem 401 (k) wählen, die gleiche ist, wie Sie zwischen den beiden IRAs wählen. Es gibt Online-Rechner, die Ihnen bei dieser Wahl helfen. Google "Roth oder traditionellen 401 (k) Rechner" und Sie werden mehrere Versionen finden.

Aber es reicht nicht, sich auf einen Rechner zu verlassen. Wenn Sie jetzt in einer niedrigen Steuerklasse sind und glauben, dass Sie in einer höheren Klammer sein werden, wenn Sie in Rente gehen, wählen Sie die Roth. Wenn Sie früh in Ihrer Karriere sind, werden Zinssätze wahrscheinlich in Ihrem Leben steigen - wählen Sie die Roth.

Natürlich kann keine Website, kein Artikel oder Taschenrechner Ihre individuelle finanzielle Situation berücksichtigen. Fragen Sie einen Experten, wenn Sie unsicher sind.

Können Sie beides haben?

Ja, Sie können sowohl zu einem traditionellen als auch zu einem Roth 401 (k) beitragen. Sie unterliegen einer jährlichen Beitragsgrenze von 17.500 $ (23.000 $, wenn Sie 50 oder älter sind). Sie können Ihren Gesamtbetrag auf eine beliebige Weise zwischen den beiden Konten zuordnen.

Einige Finanzberater raten Kunden, ihre Beiträge gleichmäßig zwischen einem Roth und traditionellen 401 (k) aufzuteilen, damit sie ihre zukünftige Steuersituation nicht vorhersagen müssen. Dies ist eine Form der Absicherung.

Sie können beides haben, egal

Wenn Sie einen Roth 401 (k) wählen, haben Sie immer noch Anspruch auf die entsprechenden Mittel Ihres Arbeitgebers. Diese Mittel können jedoch nur in traditionelle 401 (k) gehen.

Keine Einkommenseinschränkungen für Roth 401 (k)

Wenn Sie Single sind und $ 127.000 oder mehr verdienen - oder verheiratet sind und zusammen $ 188.000 verdienen - können Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen. Diese Regeln gelten nicht für Roth 401 (k).

Wann können Sie wechseln?

Arbeitgeber, die den Roth 401 (k) anbieten, müssen Ihnen die Möglichkeit geben, mindestens einmal im Jahr zu wechseln und Sie über diese Zeiten zu informieren. Wenn Sie zu einem Roth 401 (k) wechseln, haben Sie bis zum 15. Oktober des folgenden Jahres die Möglichkeit, auf die traditionelle 401 (k) zurückzukehren, wenn Sie möchten.Wenn dieser Zeitraum abgelaufen ist, können Sie nicht mehr wechseln.

The Bottom Line

Ein Roth 401 (k) macht Sinn für Mitarbeiter in der Anfangsphase ihrer Karriere oder für diejenigen, die glauben, dass sie später im Leben in eine höhere Steuerklasse kommen werden (siehe Strategien für Ihre Roth 401 (k) ) . Wie alles, was mit Steuern zu tun hat, sind die Regeln manchmal schwer zu verstehen und höchst individualisiert. Erkundigen Sie sich bei einem vertrauenswürdigen Finanzberater, bevor Sie eine Änderung vornehmen. Alles, was mit Pensionsfonds zu tun hat, sollte einen Fachmann mit einbeziehen, es sei denn, Ihr finanzieller Kenntnisstand ist hoch.