457 Pläne: Die Vor- und Nachteile

457 Pläne: Die Vor- und Nachteile

Wenn Sie in Ihren Ruhestand am Arbeitsplatz investieren möchten, finden Sie viele Informationen über 401 (k) s. Aber was ist, wenn Ihre einzige Option ein 457 Plan ist? Diese Pläne sind eine weniger bekannte Option für Regierungsangestellte und gemeinnützige Mitarbeiter. Wenn Sie einen neuen Job begonnen haben, bei dem ein 457-Plan Ihre einzige Option ist, müssen Sie die Einzelheiten des Plans kennen.

Was ist ein 457-Plan?

Ein Plan 457 hat zwei Typen. A 457 (b) wird staatlichen und lokalen Regierungsangestellten angeboten, während ein 457 (f) für hochbezahlte gemeinnützige Mitarbeiter angeboten wird. Für einen 457 (b) Plan können Sie bis zu $ ​​18.000 und weitere $ 6.000 beitragen, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Wenn Sie innerhalb von drei Jahren des normalen Rentenalters (nach Ihrem Plan) sind, dann können Sie tragen Sie bis zu $ ​​36, 000. Es gibt auch eine andere Aufholoption. Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) können Sie "das jährliche Basislimit zuzüglich der in früheren Jahren nicht genutzten Grundgrenze (nur zulässig, wenn Sie kein Alter von 50 Jahren oder mehr nachholen) einbringen. "(Mehr dazu: Was ist der Unterschied zwischen einem 401 (k) -Plan und einem 457-Plan? )

Der Plan 457 (f) verlangt, dass der Mitarbeiter bis zu einem vereinbarten Zeitpunkt arbeitet. Wenn der Angestellte vor diesem Datum verlässt, verwirkt er sein Recht auf den 457 (f) Plan. Dieser Plan wird in der Regel nur ausgewählten Mitgliedern einer Organisation angeboten. Da der Mitarbeiter bestimmte Anforderungen erfüllen muss, um seinen 457 (f) im Ruhestand zu erhalten, verbleibt der Plan in den Händen des Unternehmens. Dieser Plan ist auch nicht für Rollover geeignet. Wenn Sie einen 457 (f) Plan haben, können Sie bis zu 100% Ihres Einkommens beitragen. Dies wird in erster Linie als ein leistungsfähiges und rekrutierendes Tool zur Suche nach talentierten Führungskräften verwendet. Wenn Sie sich nicht realistisch vorstellen können, Leiter einer gemeinnützigen Organisation zu sein, ist es unwahrscheinlich, dass Sie in Ihrer Karriere mit diesem Plan konfrontiert werden.

Pros

Einer der besten Vorteile von 457 (b) ist, dass Sie Ihren Account auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder 401 (k ). Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dies nur eine Option für den Plan 457 (b), nicht den Plan 457 (f) ist. Anders als die 401 (k), die nur $ 6.000 in Aufholbeiträgen anbietet, erlaubt Ihnen die 457 (b), den doppelten Betrag in Ihren Ruhestandsplan zu stecken. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie versuchen, Jahre, in denen Sie nicht für den Ruhestand sparen sparen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Retirement Savings Tips für 45- bis 54-Jährige .)

Nachteile

Im Gegensatz zu den 401 (k) wird jedes Spiel, das Ihr Arbeitgeber beiträgt, als Teil Ihres Beitrags angerechnet. Das heißt, wenn Ihr Arbeitgeber $ 8.000 beiträgt, können Sie nur $ 10.000 beitragen (es sei denn, Sie beteiligen sich an einer Aufholstrategie). Wenn Sie an 401 (k) gewöhnt sind, wissen Sie vielleicht bereits, dass das Limit von 18.000 $ nur für Mitarbeiterbeiträge gilt.Der Silberstreif ist, dass Regierungen selten passende Programme innerhalb des 457 (b) Plans bereitstellen. Es liegt hauptsächlich an den Mitarbeitern, sicherzustellen, dass sie eine angemessene Menge sparen.

Eine andere Ähnlichkeit mit einem 401 (k) ist, dass Sie Verteilungen von 457 (b) bei 70 1/2 Jahren beginnen müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vergessen Sie nicht, Mindestverteilungen zu verwenden.)

Die letzte Zeile

A 457 (b) kann eine gute Option für Regierungsangestellte sein und ermöglicht exzellente Aufholjagden Optionen für Leute, die gewartet haben, um für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie einen 457 (f) Plan haben, können Sie noch mehr Geld für den Ruhestand zur Verfügung stellen. Aber für den 457 (f), der Plan ist nur deins, sobald du zurückziehst, und nur wenn du die Voraussetzungen erfüllst, die vom Arbeitgeber bestimmt sind. Für den Plan 457 (b) sind Sie nicht berechtigt, so viel wie in einem 401 (k) beizutragen (bis Sie über 50 sind). Denken Sie immer daran, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen und sprechen Sie mit einem professionellen Berater, wenn Sie eine spezifischere Anleitung benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Häufig gestellte Fragen zu Altersvorsorgeplänen .)