Da es Jahre dauert, Ihren Ruhestand zu planen, werden Sie im Laufe der Zeit verschiedene Arten von Vorsorgeplänen hören. Einige dieser Informationen können datiert werden und spiegeln nicht die Realitäten der heutigen Welt wider, was wiederum Ihrem Ruhestandsnest schaden kann. Wissen ist Macht und je mehr Sie haben, desto besser wird Ihr Altersvorsorgeplan sein. Sicher, nicht jede Annahme wird schädlich sein, aber es gibt viele, die Sie vermeiden müssen. Hier ein Blick auf fünf große.

1. Soziale Sicherheit ist alles, was Sie brauchen

Zurückspulen ein paar Jahrzehnte und ein pensioniertes Paar könnte von der Sozialversicherung leben, aber diese Tage sind längst vorbei. Schließlich ist das Maximum, das eine Person im vollen Rentenalter erreichen kann, 2 639 Dollar für 2016. Wenn Sie im Alter von 70 Jahren in diesem Jahr in Rente gehen, würde Ihr Gewinn auf 3 576 Dollar steigen, aber das ist vielleicht noch nicht genug, um davon zu leben. waren während Ihrer Berufsjahre an einen bestimmten Lebensstil gewöhnt.

Die soziale Sicherheit geht nicht ganz verloren, aber wenn man annimmt, dass sie ausreicht, um alle Lebenshaltungskosten zu decken, wird man mit einem großen Einsparungsdefizit rechnen, das zu extremen Downsizing-Aktionen führen kann. "Die Sozialversicherung wurde geschaffen, um den Bürgerinnen und Bürgern zu helfen, die Armut zu vermeiden", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien. "Es sollte als absolutes Minimum gesehen werden, um zu helfen. Rentner mit erforderlichen Ausgaben wie Versorgungsunternehmen, Essen und möglicherweise Miete. " (Um mehr zu lesen, siehe

Warum geht der Sozialversicherung das Geld aus? )

2. Sie brauchen nur 30 Jahre Ersparnis

Die vorherrschende Weisheit seit Jahren war, dass Sie, wenn Sie genug Geld sparen, um 30 Jahre im Ruhestand zu leben, golden sind. Aber diese Annahme kam zu einer Zeit, als die Menschen nicht in ihren 90ern lebten und sogar 100 oder höher erreichten. Da die Lebenserwartung länger wird, ist diese 30-Jahres-Regel nun konservativ: "Der größte Fehler bei der Altersvorsorge ist, dass Sie nur eine bestimmte Anzahl von Jahren leben werden", sagt Mark Germain. , Gründer und CEO von Beacon Wealth Management in Hackensack, NJ

Denken Sie nur an die Gesundheitskosten. Nach Angaben von Fidelity Investments wird ein Paar 245.000 Dollar im Ruhestand für medizinische Ausgaben ausgeben, und das berücksichtigt keine Aufenthalte in einer betreuten Wohnanlage oder die Notwendigkeit einer häuslichen Pflege. Fügen Sie Ihren gewohnten Lebensstil und jede Reise hinzu, die Sie möchten, und das 30-Jahres-Einsparungsziel reicht nicht aus. Ein besserer Ansatz ist herauszufinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand wirklich brauchen und dann für das realistischere Ziel zu sparen. (Lesen Sie hier mehr, hier:

Altersvorsorge: Warum in den Ruhestand gehen? ) 3.Die 4% -Regel wird Sie daran hindern, Ihr Geld zu überleben

Hand in Hand mit 30-jähriger Ersparnisbildung ist die 4% -Regel, die besagt, dass Sie 4% Ihres Geldes jedes Jahr im Ruhestand abziehen, indem Sie die Inflation anpassen. , Sie werden Ihr Notgroschen nicht überleben. Aber diese Regel basiert auf vielen Annahmen - zum einen, dass Sie eine angemessene Rendite für Ihre Investitionen erhalten. In einem Niedrigzinsumfeld ist dies jedoch nicht der Fall, weshalb die 4% -Regel im aktuellen Marktumfeld wahrscheinlich nicht gilt.

"Das Problem mit dieser Faustregel besteht darin, dass die steigende durchschnittliche Lebenserwartung nicht berücksichtigt wird und die Kosten für medizinische Ausgaben stärker steigen als die Inflationskosten", sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter und Direktor von Innovative Advisory. Gruppe in Lexington, Mass. (Lesen Sie hier mehr, hier:

Ruhestandsplanung: Wie viel werde ich brauchen? ) 4. Dein Haus ist genug von einem Ruhestandsnest

Es ist kein Geheimnis. Viele Leute haben nicht genug für den Ruhestand gespart, und viele haben überhaupt keine Ersparnisse. Das klingt vielleicht wie eine gruselige Vorstellung, aber diese gleichen Personen haben einen Vorteil, den sie im Ruhestand anzapfen wollen: ihr Zuhause. Der Eintritt in den Ruhestand mit einem bezahlten Haus ist eine beneidenswerte Position, um darin zu sein, aber denkend, dass es eine gute Einkommensquelle ist, oder, schlimmer noch, es die einzige Einnahmequelle im Ruhestand zu sein, kann auch riskant sein. Der Immobilienmarkt hat Höhen und Tiefen, und wenn Sie sich in einem Down-Markt befinden, ist der einzige Weg, wie Sie in der Lage sind, Geld aus Ihrem Haus zu bekommen, eine umgekehrte Hypothek. (Lesen Sie mehr hier:

5 Möglichkeiten, Ihr Heim in den Ruhestand zu bringen .) 5. Aktienbesitz ist nicht mehr notwendig

Viele Menschen, die sich kurz vor dem Ruhestand befinden, wurden darauf trainiert, in den konservativen Modus zu gehen, je näher sie dem Ruhestandsdatum kommen. Das bedeutet, dass sie ihr Geld aus den Aktien herausnehmen und alles in Anleihen und CDs stecken. Investoren, die 2008 und 2009 durch den Börsenrückgang in Mitleidenschaft gezogen wurden, ziehen sich sogar ganz aus den Märkten zurück.

Aber das ist das Schlimmste, was ein Rentner tun kann. Da der Ruhestand Jahre dauern wird, muss das Geld, das Sie angehäuft haben, mindestens mit der Inflationsrate und mit etwas mehr wachsen. Ohne Aktienengagement, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld, wird es für Anleger schwer sein, zu sehen, dass ihr Geld mit der Inflation Schritt hält. Das wiederum wird ihr Geld abwerten und ihnen weniger Kaufkraft verleihen. "Aktien waren großartig, um mit der Inflation Schritt zu halten und damit den realen Lebensstandard eines Anlegers im Ruhestand zu schützen sowie im Ruhestand eine angemessene Ausgabenrate zu gewährleisten." sagt Hebner.

The Bottom Line

Die Finanzierung des Ruhestands wird eine der größten Ausgaben sein, mit denen Sie konfrontiert werden, weshalb viel Planung erforderlich ist. Ohne einen soliden Finanzplan riskieren Anleger, nicht genug Geld zum Leben zu haben. Aber ein auf falschen Annahmen basierender Sparplan kann schädlicher sein, als überhaupt keinen zu haben. Deshalb müssen sich Investoren von alten Ideen verabschieden, die die Altersvorsorge seit Jahrzehnten leiten.