In dieser Do-it-yourself-Welt (DIY) entscheiden sich viele Menschen, ihre Investitionen selbst zu verwalten. Schließlich ist das Internet eine Fundgrube für Informationen, und Online-Trading-Foren machen es einfachen Investoren leicht, wie die Profis zu handeln. Dennoch, selbst wenn Sie kapitalistisch sind, kann manchmal eine kleine Hilfe einen langen Weg zurücklegen. Ob Sie Schwierigkeiten haben, Ihren Ruhestand zu planen, oder ob Sie ein Anwesen haben, das Sie Ihren Erben überlassen wollen, hier sind fünf Gründe aufgeführt, wie Sie die Hilfe eines Finanzplaners in Anspruch nehmen können.

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Sie wissen nicht, wie Sie für den Ruhestand sparen können

Die Altersvorsorge und das Sparen geht in der Regel über das bloße Einzahlen von Geld in einen betrieblichen Altersvorsorgeplan hinaus. Während diese Sparpläne helfen, müssen die Menschen oft eine 401 (K) mit zusätzlichen Einsparungen und Investitionen ergänzen. Es ist möglich, dass Sie mehr als zwanzig Jahre im Ruhestand leben werden, und wenn Sie den gleichen Lebensstil beibehalten möchten, den Sie hatten, als Sie arbeiteten, werden Sie die Hilfe eines Finanzberaters benötigen. Finanzplaner werden über Ihre aktuelle finanzielle Situation gehen. Darüber hinaus helfen sie Ihnen herauszufinden, wie viel Sie im Ruhestand realistisch brauchen und einen Plan strukturieren, der Ihre Ziele und Bedürfnisse erfüllt.

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Eine Ehe oder eine Scheidung ist in den Karten

Angekoppelt bedeutet, dass mehr als zwei Menschen zusammenkommen. Es bedeutet auch eine Vermischung von Einkommen, Vermögen und Schulden. Mit finanziellen Problemen ist einer der Hauptgründe, warum Menschen geschieden werden, bekommen die Hilfe eines Finanzplaners, bevor Sie den Gang oder direkt nach der Heirat zu Fuß gehen kann einen langen Weg in der Ehe Streit zu vermeiden. Ein Finanzplaner kann sowohl Ehemann als auch Ehefrau dabei unterstützen, ihr Geld zu sparen, gemeinsame Ziele zu verfolgen und die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen. Wenn das Brautpaar unterschiedliche Vorstellungen von seinen finanziellen Zielen hat, kann ein Finanzplaner die Lücke schließen.

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Das Gleiche kann für eine Scheidung gesagt werden. Wenn dies das erste Mal ist, dass Sie Geld alleine verwalten, oder Sie aufgrund einer bevorstehenden Scheidung in einen plötzlichen Glücksfall geraten, kann Ihnen ein Finanzplaner dabei helfen.

Du kümmerst dich um einen alternden oder kranken Elternteil

Niemand will, dass ihre Mutter oder ihr Vater krank werden, wenn sie älter werden, aber leider ist das eine Realität für Millionen von Menschen. Die Pflege eines alternden oder kranken Elternteils erfordert mehr als eine Pflegekraft zu sein, es kostet Geld und viel davon. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, für die Pflege zu bezahlen, oder wenn Sie mit Geschwistern darüber streiten, wie es am besten funktioniert, könnte ein Finanzplaner in Ordnung sein. Schließlich sind die Finanzplaner neutrale Parteien und werden in einem Familienkampf keine Partei ergreifen. Experten für Altenpflege kennen die Vor- und Nachteile bei der Deckung der Rechnungen, der bestmöglichen Betreuung und ob die Person Anspruch auf staatliche Beihilfen hat.

Sie erhalten einen plötzlichen Windfall

Es gibt einen Grund, warum viele Lotterie-Gewinner einige Jahre später bankrott gehen: Sie wissen nicht, wie sie mit einem plötzlichen Glücksfall umgehen sollen. Egal, ob Sie gerade eine beträchtliche Summe aus einer Erbschaft erhalten haben, ob Sie im Lotto gewonnen oder einen lukrativen Job gewonnen haben, die Verwaltung großer Geldbeträge kann kompliziert sein. Wenn Sie ein paar schlechte Fehler machen, kann dieses Geld in kürzester Zeit verschwinden, weshalb die Hilfe eines Finanzplaners notwendig sein kann. Wenn Leute in Geld kommen, werden viele Hände normalerweise ausgedehnt, nach einem Weg suchend, um innen zu kassieren. Ein Finanzplaner gibt Ihnen gesunden Rat und verhindert Sie, das Geld auf Geschenken für Familien und Freunde zu sprengen. Der Finanzplaner wird Ihnen auch dabei helfen, herauszufinden, wie Sie Ihren plötzlichen Gewinn erhöhen können, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.

Sie haben einen Nachlass, den Sie den Erben überlassen wollen

Die Absicht, einen Nachlass den Erben zu überlassen, ist sicherzustellen, dass sie nach dem Weggehen komfortabel leben können, aber die Erstellung eines Nachlassplans ist immer komplexer geworden Hilfe eines Fachmanns. Während ein Nachlassplan die Bundessteuergesetze berücksichtigen muss, sind nun die Staatsregierungen mit mindestens neunzehn von ihnen zusammen gekommen, die eine Nachlasssteuer oder eine Erbschaftssteuer haben. New Jersey und Maryland haben beides. Neben den steuerlichen Auswirkungen eines Nachlassplans müssen die Eltern überlegen, wem sie das Geld überlassen und wer für den Nachlass verantwortlich ist. Ein guter Finanzplaner wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Nachlassplan zu erstellen, der die Bedürfnisse und Ziele mehrerer Erben berücksichtigt.

The Bottom Line

Allein zu gehen scheint der billigste Weg zu sein, um Ihr Geld und Ihre Investitionen zu verwalten, aber es kann am Ende auf lange Sicht viel kosten. Ob Sie kämpfen, um für den Ruhestand zu planen, oder Sie in einen plötzlichen Windfall gekommen sind, kann die Hilfe eines erfahrenen und seriösen Finanzplaners einen langen Weg gehen, um sicherzustellen, dass Sie auf Kurs bleiben, um Ihre einzigartigen finanziellen Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen.