Wann ist es angebracht, einen Fachmann hinzuzuziehen? Die meisten von uns gehen zu einem Mechaniker, wenn unser Automotor Arbeit braucht. Wir gehen zum Zahnarzt, um an unseren Zähnen zu arbeiten, und wir holen oft Hilfe bei der Reparatur des Daches oder des Ofens ein. Aber was ist mit dem Malen eines Raumes? Oder einfache Reparaturen an einem Fahrrad? Das sind graue Bereiche. Wie sieht es mit der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen aus? Benötigen Sie einen Finanzberater oder können Sie es selbst machen? (Weitere Informationen finden Sie unter Einkaufen für einen Finanzberater .)

Während die Verwaltung von Finanzen und die Planung für die Zukunft nicht unbedingt eine Raketenwissenschaft sind, haben viele von uns nicht die Zeit, die Fähigkeiten oder die Neigung, dies selbst zu tun. Wenn das der Fall ist, ist die Einstellung eines externen Pro der Weg zu gehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters .)

Benötigen Sie Hilfe?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie es selbst tun oder Hilfe suchen, hilft Ihnen diese Liste dabei, die Route zu bestimmen:

1. Du bist schrecklich mit Geld. Y Sie sparen, investieren oder investieren nicht, während Sie einen angemessenen Lebensunterhalt verdienen. Offensichtlich brauchen Sie Hilfe, bevor Sie sich in ein finanzielles Loch graben. Ein Berater kann Sie bei den grundlegendsten Aufgaben unterstützen - einschließlich wie viel und wo Sie sparen - sowie in den anspruchsvolleren Finanzplanungsbereichen. Wenn Sie keine Geldperson sind, aber die Bedeutung der Finanzplanung erkennen, profitieren Sie von der Einstellung eines Beraters. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Finanzplan ist für Sie von Bedeutung? )
2. Sie haben gerade einen Glücksfall erhalten. Nehmen wir an, Sie machen mit Ihrem Jahreslohn von 65.000 $ Geld, investieren 10% in den 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers, pflegen einen Notfallfonds und tragen geringe Schulden. Sie sind zuversichtlich, dass Sie Ihr Geld verwalten können, bis Sie eine Erbschaft erhalten. Nachdem Sie eine große Summe Geldes erhalten haben, möchten Sie vielleicht einen Finanzberater beauftragen, der Ihnen dabei helfen kann, potenzielle steuerliche Konsequenzen abzuwägen und einen Plan auszuarbeiten, wie Sie Ihre zukünftigen Ziele am besten anlegen (und vielleicht sogar etwas ausgeben). (Weitere Informationen finden Sie unter: Verwalten eines Cash-Windfalls .)
3. Sie erleben ein Lebensereignis. Vielleicht heiraten Sie, sind geschieden oder denken über eine berufliche Veränderung nach. Diese Arten von Lebensereignissen sind anstrengend und haben oft erhebliche finanzielle Auswirkungen. Ein Finanzfachmann kann helfen, die Geldimplikationen zu sortieren und finanzielle Unterstützung und Anleitung zu geben. Zum Beispiel, wenn Sie heiraten, kann es hilfreich sein, grundlegende Sparen, Ausgaben, Budgetierung, Planung und Investitionen mit einem unparteiischen Finanzplaner zu gehen. Geld kann ein sensibles Thema sein und ein erfahrener und erfahrener Dritter kann einem Paar helfen, für die Zukunft zu planen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 6 Heirat - Töten von Geldangelegenheiten .)
4. Sie haben Angst, zu investieren. Es ist allgemein anerkannt, dass Investitionen in die Finanzmärkte ein guter Weg sind, um für den Ruhestand zu sparen und Wohlstand für die Zukunft aufzubauen. Wenn Ihnen das Wissen fehlt oder Sie Angst davor haben, in die Investmentmärkte einzutauchen, kann Ihnen ein Finanzberater mit Informationen und einem konservativen Weg behilflich sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investieren 101: Ein Tutorial für Anfängerinvestoren .)
5. Sie besitzen ein Unternehmen. Ein Unternehmen zu besitzen, erschwert das finanzielle Leben. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, alle Finanzplanungsprobleme eines Geschäftsinhabers zu klären und zu verstehen. Plus, am Anfang können Sie Hilfe benötigen, etwas Geld zu finden, um beim Bauen des Geschäfts zu sparen und zu investieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Benötigen Kleinunternehmer Finanzberater? )

Das Endergebnis

Es gibt bestimmte Umstände, wenn Sie gut beraten sind, es finanziell alleine zu tun. In anderen Fällen ist ein Profi unbedingt erforderlich. Wenn Sie Ihre eigenen Stärken und Schwächen erkennen und sich Ihrer eigenen Umstände bewusst sind, können Sie entscheiden, ob Sie es selbst tun oder einen Profi einstellen möchten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 5 Mythen über Finanzplaner zerstreuen.)