Mit Tausenden von Aktien, Anleihen und Investmentfonds zur Auswahl, kann die Wahl der richtigen Investitionen auch den erfahrensten Anleger verwirren. Aber wenn Sie es nicht richtig machen, können Sie Ihre Fähigkeit untergraben, Reichtum und ein Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen.

Anstelle von Aktienauswahl sollten Sie also zunächst entscheiden, welche Mischung aus Aktien, Anleihen und Investmentfonds Sie halten möchten. Dies wird als Ihre Asset-Allokation bezeichnet.

Was ist Asset-Allokation?

Die Asset Allokation ist eine Anlageportfolio-Technik, die darauf abzielt, Risiken auszugleichen und eine Diversifizierung durch die Aufteilung der Vermögenswerte in Hauptkategorien wie Barmittel, Anleihen, Aktien, Immobilien und Derivate zu erreichen. Jede Anlageklasse weist unterschiedliche Renditen und Risiken auf, sodass sich die einzelnen Anlagen im Laufe der Zeit unterschiedlich verhalten werden.

Während beispielsweise eine Anlagekategorie im Wert steigt, kann eine andere Anlage weniger oder weniger stark sein. Einige Kritiker sehen dieses Gleichgewicht als ein Rezept für mittelmäßige Renditen, aber für die meisten Anleger ist es der beste Schutz gegen einen Großschaden, sollten die Dinge jemals in einer Anlageklasse oder Unterklasse scheitern.

Die meisten Finanzfachleute sind sich einig, dass die Asset Allocation eine der wichtigsten Entscheidungen der Investoren ist. Mit anderen Worten: Ihre Auswahl von Aktien oder Anleihen ist zweitrangig gegenüber der Art und Weise, wie Sie Ihre Vermögenswerte auf Aktien mit hohem und niedrigem Risiko, auf kurz- und langfristige Anleihen und auf Barmittel an der Seitenlinie verteilen.

Wir müssen betonen, dass es keine einfache Formel gibt, die die richtige Asset-Allokation für jedes Individuum findet - wenn es das gäbe, könnten wir es sicherlich nicht in einem Artikel erklären. Wir können jedoch fünf Punkte skizzieren, die wir für wichtig halten, wenn wir über die Asset-Allokation nachdenken:

1. Risiko vs. Rendite

Der Risiko-Ertrags-Tradeoff steht im Mittelpunkt dessen, worum es bei der Asset Allocation geht. Es ist einfach für alle zu sagen, dass sie die höchstmögliche Rendite wünschen, aber die Auswahl der Vermögenswerte mit dem höchsten "Potenzial" (Aktien und Derivate) ist nicht die Antwort.

Die Abstürze von 1929, 1981 und 1987 sowie die kürzlichen Rückgänge 2007-2009 sind Beispiele für Zeiten, in denen die Investition in Aktien mit dem höchsten Renditepotenzial nicht der umsichtigste Aktionsplan war. Es ist Zeit, der Wahrheit ins Auge zu sehen: Jedes Jahr werden Ihre Renditen von einem anderen Anleger, einem Investmentfonds, einem Pensionsplan usw. übertroffen. Was gierige und renditehungrige Anleger von erfolgreichen unterscheidet, ist die Fähigkeit, den Unterschied zwischen Risiko und Rendite abzuwägen. ..

Ja, Anleger mit einer höheren Risikotoleranz sollten mehr Geld in Aktien investieren. Aber wenn Sie nicht durch die kurzfristigen Schwankungen eines Bärenmarktes investiert bleiben können, sollten Sie Ihr Engagement in Aktien reduzieren.

2. Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf Finanzsoftware oder Planblätter

Von Finanzberatern oder Wertpapierfirmen entworfene Finanzplanungssoftware und Erhebungsbögen können vorteilhaft sein, aber verlassen Sie sich niemals ausschließlich auf Software oder einen vorher festgelegten Plan.Eine alte Faustregel, die einige Berater verwenden, um den Anteil zu bestimmen, den eine Person Aktien zuweisen sollte, ist das Alter der Person von 100 zu subtrahieren. Mit anderen Worten, wenn Sie 35 sind, sollten Sie 65% Ihres Geldes in Aktien und die restlichen 35% in Anleihen, Immobilien und Bargeld. Neuere Ratschläge haben sich auf 110 oder sogar 120 abzüglich Ihres Alters verschoben.

Aber Standardarbeitsblätter berücksichtigen manchmal andere wichtige Informationen nicht, z. B. ob Sie Eltern, Rentner oder Ehepartner sind oder nicht. In anderen Fällen basieren diese Arbeitsblätter auf einer Reihe einfacher Fragen, die Ihre finanziellen Ziele nicht erfassen.

Denken Sie daran, dass Finanzinstitute es lieben, Sie in einen Standardplan einzubinden, nicht weil es das Beste für Sie ist, sondern weil es für sie einfach ist. Faustregeln und Planerblätter können den Leuten eine grobe Richtlinie geben, aber nicht in das eingepackt werden, was sie Ihnen sagen.

3. Bestimmen Sie Ihre langfristigen und kurzfristigen Ziele

Wir alle haben unsere Ziele. Ob Sie einen fetten Pensionsfonds aufbauen, eine Yacht oder ein Ferienhaus besitzen, für die Ausbildung Ihres Kindes bezahlen oder einfach für ein neues Auto sparen möchten, sollten Sie in Ihrem Vermögensallokationsplan berücksichtigen. Alle diese Ziele müssen bei der Bestimmung der richtigen Mischung berücksichtigt werden.

Zum Beispiel, wenn Sie planen, eine Ruhestandseigentumswohnung auf dem Strand in 20 Jahren zu besitzen, müssen Sie nicht um kurzfristige Schwankungen in der Börse sorgen. Aber wenn Sie ein Kind haben, das in fünf bis sechs Jahren ins College eintritt, müssen Sie Ihre Vermögensallokation möglicherweise auf sicherere festverzinsliche Anlagen ausrichten. Und wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie vielleicht einen höheren Anteil von festverzinslichen Anlagen in Aktienpositionen umschichten.

4. Zeit ist dein bester Freund

Das US-Arbeitsministerium hat gesagt, dass Sie alle zehn Jahre, wenn Sie das Sparen für den Ruhestand (oder ein anderes langfristiges Ziel) hinauszögern, jeden Monat dreimal so viel sparen müssen, um aufzuholen.

Durch die Zeit können Sie nicht nur von der Aufzinsung und dem Zeitwert des Geldes profitieren, sondern auch, dass Sie mehr von Ihrem Portfolio in höhere Risiko- / Rendite-Investitionen investieren können, nämlich Aktien. Ein paar schlechte Jahre an der Börse werden sich in 30 Jahren wahrscheinlich als nichts mehr als unbedeutender Blip herausstellen.

5. Mach es einfach!

Sobald Sie die richtige Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen gefunden haben, ist es an der Zeit, sie umzusetzen. Der erste Schritt ist herauszufinden, wie Ihr aktuelles Portfolio zusammenbricht.

Es ist ziemlich einfach, den Prozentsatz der Vermögenswerte in Aktien im Vergleich zu Anleihen zu sehen, aber vergessen Sie nicht, zu kategorisieren, welche Art von Aktien Sie besitzen (Small, Mid oder Large Cap). Sie sollten Ihre Anleihen auch nach ihrer Laufzeit (kurz, mittel oder langfristig) kategorisieren.

Investmentfonds können problematischer sein. Fondsnamen erzählen nicht immer die ganze Geschichte. Sie müssen tiefer in den Prospekt einsteigen, um herauszufinden, wo das Fondsvermögen angelegt ist.

Die letzte Zeile

Es gibt keine einzelne Lösung für die Zuordnung Ihrer Assets. Individuelle Investoren benötigen individuelle Lösungen. Darüber hinaus, wenn ein langfristiger Horizont etwas ist, was Sie nicht haben, machen Sie sich keine Sorgen.Es ist nie zu spät, um loszulegen.

Es ist auch nie zu spät, Ihrem bestehenden Portfolio ein neues Gesicht zu geben. Asset Allocation ist kein einmaliges Ereignis, sondern ein lebenslanger Prozess des Fortschritts und der Feinabstimmung.