Gehen Sie zu einer Hypothekendarlehens-Website, und Sie werden Bilder von lächelnden Familien und schönen Häusern sehen, die von Text begleitet werden, der klingt, als würden Kreditgeber bereitstehen, um Ihnen zu helfen, das Darlehen zu finden, das funktioniert für dich, egal was deine Situation ist. (Um mehr über Hypotheken zu erfahren, lesen Sie Mortgage Basics .)

Aber die Wahrheit ist, dass die Ausleihe solch großer Geldbeträge ein riskantes Geschäft ist und dass Geld nicht an irgendjemanden übergeben wird. Wenn Ihre Wohneigentumsphantasien von Kreditsachbearbeitern, die Ihre Bewerbung ablehnen, grob geweckt wurden, ist es an der Zeit, die Kontrolle über Ihre Situation zu übernehmen und zu lernen, was Sie tun können, um diese Ablehnung in eine Genehmigung umzuwandeln.

Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist einzigartig. In diesem Sinne gibt es sechs verschiedene Möglichkeiten, um Ihre Träume zu Hause zu verwirklichen.

1. Holen Sie sich einen Cosigner

Wenn Ihr Einkommen nicht hoch genug ist, um für das Darlehen zu qualifizieren, das Sie brauchen und wenn Sie einen Mitzeichner mit genug verfügbarem Einkommen finden, kann ein Teil des Einkommens dieser Person in Bezug auf Ihre Darlehenssumme betrachtet werden, unabhängig davon, ob die Person wird tatsächlich mit Ihnen leben oder Ihnen helfen, die Rechnung zu bezahlen. In einigen Fällen kann ein Mitunterzeichner auch in der Lage sein, Ihre weniger als perfekte Kreditauszahlung zu kompensieren. Insgesamt garantiert der Mitunterzeichner dem Kreditgeber, dass Ihre Hypothekenzahlungen bezahlt werden.

Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie beide die finanziellen und rechtlichen Verpflichtungen verstehen, die der Mitunterzeichner bei der Unterzeichnung der Darlehensunterlagen übernimmt. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihren Mitgesellschafter um den vollen Betrag der Schuld bitten. Was mehr ist, wird nicht nur Ihre Kredit-Score stürzen, sondern auch der Mitwisser Willen.

Natürlich sollten Sie diesen Weg nicht einschlagen, wenn Sie wissen, dass Sie nicht verantwortlich genug sind, um die Hypothek pünktlich zu bezahlen oder sich die monatlichen Zahlungen nicht leisten können, aber wenn Sie ein Einkommen haben, das ein Kreditgeber nicht bereit ist. Denken Sie daran (wie z. B. Selbstständigkeitseinkünfte aus einem neuen Unternehmen, das sehr erfolgreich war) und Sie und Ihr Mitunterzeichner sind sich sicher, dass Sie die Zahlungen selbst leisten können, dann ist es vielleicht eine gute Option, einen Mitunterzeichner zu bekommen. (Finden Sie mehr heraus in Ein Darlehen ohne Ihre Eltern bekommen und Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? )

2. Warten

Manchmal machen die Bedingungen in der Wirtschaft, auf dem Wohnungsmarkt oder im Kreditgeschäft Kreditgeber weniger großzügig. Wenn Sie in einem Klima leben, in dem alle in Panik geraten, dann ist es vielleicht am besten, die Dinge abzuwarten. Wenn sich die Bedingungen verbessern, können Kreditgeber akkommodierender werden.

In der Zwischenzeit können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Ihre Schulden zu reduzieren und Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Während Sie warten, können Hauspreise oder Zinsen fallen. Jede dieser Änderungen könnte auch Ihre Anspruchsberechtigung verbessern.Auf einem $ 290, 000 Darlehen, zum Beispiel, wird ein Ratefall von 7% bis 6. 5% Ihre Monatszahlung um ungefähr $ 100 verringern. Das ist vielleicht der leichte Schub, den Sie brauchen, um sich die monatlichen Zahlungen leisten zu können und sich für den Kredit zu qualifizieren.

3. Stellen Sie Ihre Sehenswürdigkeiten auf eine weniger teure Immobilie ein

Wenn Sie sich nicht für die gewünschte Hypothek qualifizieren können und nicht gewillt sind, zu warten, wechseln Sie zu einer Eigentumswohnung oder einem Stadthaus anstelle eines Hauses und akzeptieren weniger Schlafzimmer oder Badezimmer. Wenn Sie in eine weniger attraktive oder weiter entfernte Gegend ziehen, haben Sie möglicherweise mehr Möglichkeiten. Als drastischere Option könnten Sie sogar in einen anderen Teil des Landes ziehen, in dem die Eigenheimkosten niedriger sind. Wenn sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit verbessert, können Sie möglicherweise mit dem Grundstück, dem Stadtteil oder der Stadt Handel treiben, wo Sie hoffen, am Ende zu enden.

4. Bitten Sie den Kreditgeber um eine Ausnahme

Ob Sie es glauben oder nicht, es ist möglich, den Kreditgeber zu bitten, Ihre Datei an eine andere Person innerhalb des Unternehmens für eine zweite Meinung über einen abgelehnten Kreditantrag zu senden. Wenn Sie um eine Ausnahme bitten, müssen Sie einen sehr guten Grund haben, und Sie müssen einen sorgfältig formulierten Brief schreiben, in dem Sie Ihren Fall verteidigen. Ihr Brief sollte Ausreden und Schluchzen vermeiden und sich nur auf die Fakten konzentrieren. Erläutern Sie, wie der Vorfall, der die Genehmigung Ihres Darlehens verhindert (z. B. ein aufgeladenes Konto), ein einmaliges Ereignis war, das nie wieder eintreten wird. Dieses einmalige Ereignis hätte durch eine Katastrophe wie große und unerwartete medizinische Ausgaben, Naturkatastrophen, Scheidung oder Tod in der Familie verursacht werden müssen. Der Makel auf Ihrer Aufzeichnung muss ein einmaliges Ereignis tatsächlich gewesen sein, und Sie müssen in der Lage sein, Ihre Geschichte mit einer ansonsten makellosen Gutschriftgeschichte zu unterstützen. (Wenn Ihre Kreditgeschichte eine Hausreinigung verwenden könnte, finden Sie unter Fünf Schlüssel zum Freischalten einer besseren Kreditwertung .)

5. Versuchen Sie einen anderen Kreditgeber

Manchmal sagt ein Kreditgeber nein, während ein anderer ja sagen wird. Wenn der erste Kreditgeber, den Sie ansprechen, Sie ablehnt, gibt es keinen Grund, einige andere Optionen auszuprobieren. Wenn jeder Kreditgeber Sie aus demselben Grund ablehnt, werden Sie wissen, dass es nicht der Kreditgeber ist, der das Problem ist, sondern Ihre finanzielle Situation. Ihre einzige Wahl an dieser Stelle ist es, das Problem zu beheben.

Wenn Sie für eine zweite Meinung einkaufen, geben Sie Kreditgebern keine Ahnung, dass Sie sich auch nur im Entferntesten verzweifelt nach einem Darlehen sehnen, oder sie können Sie ausnutzen, indem Sie höhere Gebühren auf Ihr Darlehen anheben oder Ihren Zinssatz erhöhen. Natürlich, wenn Sie ein risikoreicherer Kreditnehmer sind, können Sie auf einige dieser Gebühren stoßen, egal was passiert.

Seien Sie auch vorsichtig, um Kredithaie zu vermeiden. Denken Sie daran, Sie wollen nicht nur einen Kredit, Sie wollen einen angemessenen Kredit. Ein großer potenzieller Vorteil von Eigenheimbesitz ist die finanzielle Sicherheit, die es bringen kann, aber wenn Sie einen schlechten Kredit erhalten, verschwindet dieser Aspekt des Eigenheimbesitzes. In einem Worst-Case-Szenario könnte ein schlechter Kredit dazu führen, dass Sie Ihr Haus verlieren, wie es das für viele getan hat, die Häuser während der sorglosen Tage der Immobilienblase gekauft haben. (Um mehr über die Immobilienblase zu erfahren, lesen Sie Warum der Immobilienmarkt Bubbles Pop .)

6. Team Up With Someone Else

Zwei Einkommen sind besser als eins. Wenn du dich also nicht selbst qualifizieren kannst, hast du vielleicht ein Familienmitglied oder einen Freund, dem du vertraust und genug, um einen größeren Kauf zu tätigen und mit ihm zu leben. .. Es reicht nicht aus, sie einfach auf das Darlehen zu setzen, natürlich - sie müssen tatsächlich mit den Hypothekenzahlungen helfen, damit es funktioniert, und die Chancen sind, dass sie nicht die Hälfte der Hypothek bezahlen wollen, es sei denn, sie sind mit Ihnen im neuen Zuhause wohnen.

Das Endergebnis

Um von abgelehnt zu vorbewiesen zu werden, ist es wichtig zu wissen, welche Kreditgeber bei einem Antragsteller suchen. Wenn Sie für eine Hypothek abgelehnt wurden, stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditgeber viele Fragen über Dinge, die Sie in Ihrer spezifischen Situation tun könnten, zu fragen, um sich ein attraktiver Darlehen Kandidat zu machen. Mit der Zeit, Geduld, harter Arbeit und ein wenig Glück sollten Sie in der Lage sein, die Situation umzukehren und Wohneigentümer zu werden.