Es gibt viele Möglichkeiten, eine erfolgreiche Rentenstrategie umzusetzen. Einer von ihnen ist es, einen vernünftigen Finanzplan sorgfältig auszuarbeiten und dann durch dick und dünn zu bleiben; ein anderer ist nur, um es zu flügeln, mit Ihrer Intuition und Bauchgefühl und Hoffnung auf das Beste.

Obwohl diese beiden Vorgehensweisen auf dem Papier wie ein lächerlicher Vergleich erscheinen, entscheiden sich viel zu viele Menschen für die Rentenplanung. Ein großer Teil der arbeitenden Bevölkerung glaubt, dass ihre Ahnungen sie dorthin bringen, wo sie ohne eine solide Grundlage gehen müssen. Dieser Artikel befasst sich mit einigen wichtigen Missverständnissen, die Menschen häufig bei der Altersvorsorge vorbringen.

Mythos

Sie sollten in der Lage sein, einen Aktienkurs morgen besser vorherzusagen, als vorherzusagen, wo es in 10 Jahren sein wird, und es gibt eine viel geringere Wahrscheinlichkeit eines großen Rückgangs in einem einzelnen Tag als es ist im Laufe der Zeit in einem bestimmten Bestand oder Fonds.

Die Realität
Zahlreiche Studien von Ökonomen, Marktforschern und Investmentgesellschaften haben wiederholt gezeigt, dass es oft weniger riskant ist, Aktien über längere Zeiträume zu halten. Es ist extrem selten, eine 10-Jahres-Periode zu finden, in der der Markt eine negative Rendite geliefert hat. Aktien und Immobilien sind die beiden großen Anlageklassen, die im Laufe der Zeit die Inflation überholt haben, und trotz einiger Baisseperioden haben sie langsam an Wert gewonnen und werden dies wahrscheinlich auch weiterhin tun.

Mythos

Wenn ich meine verlorene Position nicht verkaufe, habe ich keinen Verlust.

Die Realität
Das ist Unsinn. Sie verlieren Geld in einer fallenden Aktie, unabhängig davon, ob Sie sie tatsächlich verkaufen oder nicht. Sie können keinen Verlust geltend machen, aber die Differenz zwischen realisierten und anerkannten Verlusten ist nur für Steuerzwecke. Ihr tatsächlicher Verlust ist derselbe, unabhängig davon, was in der Steuererklärung anerkannt wird oder nicht.

Mythos

Lassen Sie die Manager und Profis damit umgehen

Die Realität

Obwohl professionelles Portfoliomanagement in vielen Fällen eine kluge Wahl ist, ist es immer noch notwendig, persönlich an der Verwaltung Ihrer Finanzen. Es ist in Ordnung, den Markthandel an einen Profi zu delegieren, aber lassen Sie Ihre Finanzen nicht vollständig in den Händen Ihres Brokers oder Bankers. Viele Menschen werden sich mehr Zeit nehmen, um bei eBay einen Deal zu finden, als ihren Ruhestand zu verwalten. Ja, es ist wichtiger, sicherzustellen, dass Ihre Assets korrekt zugeordnet sind, als eine gebrauchte Kopie von "The Godfather Trilogy" zu finden.
Mythos

Verkaufe keine Anlage und kaufe sie dann wieder zurück; Stattdessen halte es einfach.

Die Realität

Wie bereits erwähnt, können Sie einen gedrückten Bestand verkaufen und vor Jahresende einen Kapitalverlust ausweisen, um einen Steuerabzug zu erhalten. Achten Sie darauf, dass Sie 30 Tage vor und 30 Tage nach dem Verkaufsdatum keinen identischen Bestand kaufen.Wenn Sie während dieses Zeitraums zurückkaufen, werden die Wash-Sale-Regeln des IRS ausgelöst und Ihr Kapitalverlustanspruch wird ungültig. Wenn Sie diesen Fehler bereits gemacht und Ihre Rücksendung eingereicht haben, müssen Sie unverzüglich eine geänderte Rückgabe einreichen.
Mythos

Der Ruhestand ist weit entfernt und ich muss mich darum lange nicht mehr sorgen.

Die Wirklichkeit

Dies ist vielleicht der gefährlichste Mythos überhaupt. Sie werden arm und abhängig von Verwandten sein, wenn Sie dies nicht unter Kontrolle bekommen, JETZT. Es wird einige Zeit dauern, bis Ihre Investitionen auf das wachsen, was sie benötigen werden, um Sie während Ihrer arbeitsfreien Jahre zu unterstützen. Wenn Sie jetzt nicht mit dem Speichern beginnen, haben Sie keine Zeit.
Mythos

Ich sollte mein ganzes Ruhestandsgeld in absolut sichere Investitionen stecken, besonders nachdem ich in Rente gegangen bin.

Die Realität

Nicht unbedingt. Sie könnten damit durchkommen, aber die meisten Rentner sollten zumindest einen kleinen Teil ihrer Ersparnisse in Form von Aktien oder Investmentfonds in Aktien investieren. Sie müssen sich mit Ihrem Finanzplaner zusammensetzen und eine realistische Cash-Flow-Projektion durchführen, die mit angemessener Genauigkeit vorhersagen kann, ob ein Portfolio ohne Marktrisiko Sie während Ihrer Altersjahre halten kann.
Mythos

Die soziale Sicherheit wird mich während meiner Altersjahre erhalten.

Die Wirklichkeit

Träume weiter. Die Sozialversicherung zahlt bestenfalls ein Existenzminimum und wird Ihnen sicherlich kein angenehmes Leben bieten. Es kann Miete oder eine Hypothekenzahlung plus Dienstprogramme umfassen, aber der Rest wird wahrscheinlich bis zu Ihnen sein. Zählen Sie nicht auf Uncle Sam, um alle Ihre Ruhestandsbedürfnisse zu erfüllen. Die Zukunft der sozialen Sicherheit ist zweifelhaft, wie sie ist.
The Bottom Line

In diesem Artikel wurden sieben der häufigsten Rentenplanungsmythen behandelt. Wie viele von ihnen glaubst du? Wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, um eine umfassende Vorsorgeuntersuchung oder Personalabteilung für eine Überprüfung Ihres betrieblichen Altersversorgungsplans zu erhalten.