Die meisten 401 (k) -Plan-Inhaber treffen ihre Anlageentscheidungen aus einem Menü von Investmentfonds. Für einige ist das Menü umfangreich; für andere ist es viel kleiner. Egal wie viele Entscheidungen Sie haben, es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Investmentfonds gleich sind.

Noch wichtiger ist es, sicherzustellen, dass die Gelder in Ihrem 401 (k) die bestmögliche Performance, die niedrigsten Gebühren und die beste Übereinstimmung mit Ihren Anlagezielen bieten. Hier ist, wie zu erzählen.

1. Schlechte Performance

Finden Sie heraus, welche Renditen der Fonds erzielt hat. Sehen Sie sich an, wie sich die Performance im Vergleich zu einem geeigneten Referenzindex wie dem S & P 500 entwickelt hat. Berücksichtigen Sie die Renditen des letzten Jahres sowie die langfristigen: fünf Jahre und zehn Jahre, sofern verfügbar. Natürlich sagt nichts die Zukunft vollständig voraus. Aber egal, alle anderen Faktoren sind gleich, je niedriger die Rendite, desto schlechter der Fonds. (Weitere Informationen finden Sie unter Investmentfonds: Bewertung der Performance.)

2. High Expense Ratio

Grundsätzlich ist dies, was der Fonds kostet, ohne Berücksichtigung der Verkaufsgebühren (siehe unten "Belastungen"). Die Kostenquote wird als Prozentsatz ausgedrückt, je niedriger desto besser. Aber was ist "niedriger? "Viele Leute glauben zum Beispiel, dass 1% anständig ist. Es könnte sein - es sei denn, der Fonds produziert nur 3% an jährlichen Renditen. In diesem Fall geben Sie 33% auf - nicht gut. Im Allgemeinen sollte alles, was höher als 1% ist, von ziemlich beeindruckenden Renditen begleitet werden.

3. Short Manager Tenure

Dies bezieht sich darauf, wie lange der Fondsmanager seine Position gehalten hat. Dies ist besonders wichtig für aktiv gemanagte Fonds, da der Manager wichtige tägliche Entscheidungen trifft. Eine gute Regel ist es, nach einem Fondsmanager zu suchen, der ein paar Jahre oder länger im Einsatz ist. Es gibt nichts falsch mit einem Manager, der nur eine kurze Zeit dort war, aber Sie haben keine Möglichkeit zu wissen, wie gut er oder sie im Laufe der Zeit durchführen wird.

4. Weniger als 4 Morningstar-Sterne

Überprüfen Sie die Bewertung des Fonds durch Investment Research und Management-Firma Morningstar. Morningstar bewertet Investmentfonds von einem bis zu fünf Sternen, basierend auf der Performance. Ein Vier- oder Fünf-Sterne-Fonds ist solide. Alles andere als das sollte zumindest überprüft werden. Wie bei jedem Einzelfaktor warnen Experten davor, sich auf Morningstar-Ratings als einzigem Punkt für den Vergleich von Fonds zu verlassen.

5. Front- oder Back-End Load

Es gibt drei Arten von Loads: Front-Load, Back-End-Load und No-Load. Lousy Investmentfonds haben oft Front-End- oder Back-End-Lasten. Weder ist gut. Ein Ausgabeaufschlag zahlt dem Verkäufer eine Gebühr, wenn Sie den Fonds kaufen. Wenn Sie 500 $ in einen Investmentfonds mit 5% Ausgabeaufschlag investieren, erhält der Verkäufer 25 € und Ihre Investition beträgt tatsächlich 475 $.Back-End-Lasten sind schwieriger, beginnend bei einem festgelegten Prozentsatz (d. H. 6%) und im Verlauf der Zeit abfallend. Wenn Sie lange genug warten, zahlen Sie überhaupt keine Backend-Last. Leerläufer werden ohne Provision und ohne Ausgabeaufschlag verkauft. (Weitere Informationen finden Sie unter Investmentfonds: Die Kosten.)

6. Es ist auch ein Annuität

Ein 401 (k) Plan in einer Annuität gewickelt ist nicht üblich, aber es passiert. Wenn Ihr 401 (k) -Plan auch eine Annuität ist, hat dies leider negative Auswirkungen auf alle Fonds im Plan. Das Hauptproblem sind die Gebühren. Sie haben bereits Gebühren bei Ihrem Investmentfonds. Mehr Gebühren sind nicht besser. Typische Annuitätengebühren über den normalen Investmentfondsgebühren reichen von 1% bis 2% oder sogar mehr. Wenn dies der Fall ist, sehen Sie, ob es irgendwelche Optionen gibt, die den Annuitätsaspekt umgehen.

7. Schlechte Übereinstimmung für Ihre Ziele

Überprüfen Sie, welche Arten von Aktien oder Anleihen der Fonds hält und welche Beschränkungen für den Fondsmanager bestehen. Bestimmen Sie außerdem, ob es sich um einen Zieldatumfonds handelt. Wenn dies der Fall ist, vergewissern Sie sich, dass Sie nicht nur die Bestände des Fonds verstehen, sondern auch, wie Assets zugewiesen werden (und werden) und dass diese Entscheidungen mit Ihren Zielen übereinstimmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Vor- und Nachteile von Target-Date-Fonds.)

Verwendung einer Suchwebsite

Website für Investoreninformationen InvestorPlace schlägt vor, eine Suchseite, wie die von Fidelity bereitgestellte, zu verwenden, um die meisten Elemente zu untersuchen. oben aufgelistet. Beginnen Sie, indem Sie den Namen des Fonds in die Suchleiste oben auf der Seite eingeben. Renditen erscheinen unter der Überschrift Performance; Kostenquote ist unter Details zu finden; Manager Tenure erscheint unter Fondsmanager; und das Morningstar-Rating befindet sich oben unter Morningstar Snapshot. Gegebenenfalls werden die Belastungen sowie eine Liste der Aktien und Anleihen im Fonds und ob es sich um einen Zieldatenfonds handelt, angegeben. Das Vorhandensein einer Annuität wird Teil der Beschreibung Ihres gesamten 401 (k) Plans sein. (Weitere Informationen finden Sie unter Investmentfonds: Bewertung der Performance.)

The Bottom Line

Selbst wenn Sie eine selbstgesteuerte 401 (k) haben - siehe Managing Your Own 401 (k): Pros & Cons < - Sie müssen Ihr Universum noch immer überprüfen. Es ist wichtig, die schwächsten Fonds in Ihrer Liste der möglichen Positionen zu finden und sie zu Beginn aus Ihrem potenziellen Portfolio zu entfernen. Wie bei allen Investitionen sind Ihr Finanzplan und Ihre Anlagestrategie der Schlüssel zu Ihren endgültigen Entscheidungen über Investmentfonds. Zu ​​wissen, welche Mittel am wahrscheinlichsten für Sie am größten sind - und welche nicht -, kann einen großen Beitrag zur Verengung leisten. Wenn die von Ihnen gehaltenen Gelder für einen oder mehrere dieser sieben Punkte niedrig sind, sehen Sie, ob die 401 (k) -Liste Ihres Unternehmens bessere Wahlmöglichkeiten bietet oder was Sie selbst finden können, wenn Sie Ihren eigenen Fonds verwalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Einführung in Investmentfonds.)