Federal Direct Loans sind über das US Department of Education erhältlich und können über die FAFSA-Anwendung abgerufen werden. Die beiden Ebenen der föderalen Direktdarlehen, subventioniert und nicht subventioniert, werden durch den finanziellen Bedarf bestimmt. Ihr Bedarf hängt von Ihrem finanziellen Status ab, der auf der FAFSA-Bewerbung basiert und unabhängig davon, wie Ihr Studienbeihilfebericht aussagt. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe College-Darlehen: Privat gegen Federal. )
TUTORIAL: Student Loans

Diese Darlehen stehen Studenten und Graduierten sowie Berufsfachschulen zur Verfügung. Die Gebühren sind günstiger als andere Finanzierungsformen (z. B. private Darlehen oder Kreditkarten). Das attraktivste Merkmal von Federal Direct Loans ist, dass Sie erst nach Abschluss des Studiums Zahlungen für das Darlehen leisten müssen. Es gibt keine Bonitätsprüfung oder Sicherheiten erforderlich, so dass diese Finanzierungsquelle für fast alle offen ist. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Student Loan Debt: Ist die Konsolidierung die Antwort? )

Federal Direct Loan Features

Durch den Abschluss einer der beiden Arten von Federal Direct Loans können Studenten im akademischen Jahr 2015-2016 einen Zinssatz von 4. 29% erhalten. Absolventen (und Fachstudenten) haben einen Zinssatz von 5,84%. Die Preise können sich von Jahr zu Jahr ändern (klicken Sie hier für die neuesten Zahlen), so dass Sie möglicherweise für jedes Jahr, in dem Sie einen Kredit aufnehmen, einen anderen Zinssatz haben.

Nach der Schule haben Sie 10 bis 25 Jahre - abhängig von Ihrem Tilgungsplan - von dem Zeitpunkt an, an dem Sie die Schule verlassen, um das Darlehen zurückzuerstatten, ohne eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung. Als zusätzlichen Bonus können Zinsen auf Ihr Darlehen steuerlich absetzbar sein, aber wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater, um Ihren individuellen Fall zu bestimmen.

Zusätzlich Bundes-Direktdarlehen:

• Für die Verwaltung des Darlehens eine Darlehensgebühr von 1% berechnen
• Keine Bonitätsprüfung oder Sicherheiten erforderlich
• Keine Mitunterzeichner erforderlich
• Benötigen Sie keine Zahlungen gegen den Schulleiter, während Sie mindestens die Hälfte der Schulzeit besuchen
• Sind nach dem Abschluss für eine Konsolidierung geeignet (falls erforderlich)
• Werden in eigenem Namen an Studenten vergeben. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Das College-Darlehen Ihres Kindes: Wer sollte die Rechnung fassen? )

Subventioniertes Direktdarlehen

Die Subventionierung basiert auf dem finanziellen Bedarf, wie in der FAFSA-Anmeldung dargelegt. Wenn Sie für eine Subventionierung zugelassen sind, müssen Sie während der Zeit Ihrer Einschreibung keine Zinsen zahlen, vorausgesetzt, Sie besuchen die Schule mindestens zur Hälfte. Die Zinszahlungen werden von der Bundesregierung geleistet. Dies gilt für die Nachfrist (sechs Monate) nach dem Abschluss und für alle autorisierten Aufschubfristen. Erst nach dieser Gnadenfrist werden Sie beginnen, Zahlungen auf den Kapitalbetrag und die Zinsen auf das Darlehen zu leisten.(Gehen Sie nie über die zinsfreie 30-tägige Nachfrist hinaus. Weitere Informationen finden Sie unter Bekommen Sie eine Freifahrt von einem Kreditinstitut. )

Direkte nicht subventionierte Darlehen

Wenn festgestellt wird, dass Sie sich nicht qualifizieren Für die Subventionierung haben Sie weiterhin Anspruch auf ein nicht subventioniertes Darlehen. Obwohl Sie während der Einschreibungsphase keine Darlehenszahlungen an den Hauptverpflichteten leisten müssen (wiederum mindestens zur Hälfte), müssen Sie die Zinszahlungen leisten, sobald Sie die Mittel erhalten haben. Wenn Sie sich dafür entscheiden, können Sie die Zinsen ansetzen und kapitalisieren. Die letztgenannte Option erhöht den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen, da Ihnen Zinsen auf den höheren Kapitalbetrag berechnet werden.

Höchstbetrag der Förderung

Der maximal verfügbare Betrag hängt von der Art des Studenten, der Sie sind, und Ihrem finanziellen Bedarf ab. Es hängt auch davon ab, welches Jahr der Hochschule du betrittst und ob deine Eltern für ein PLUS Darlehen berechtigt sind. Studienanfänger im ersten Jahr können bis zu $ ​​9.500 erhalten, wenn ihre Eltern keinen PLUS-Kredit erhalten können. Ein Doktorand ist für bis zu $ ​​20, 500 für jedes Jahr berechtigt. In der folgenden Tabelle sind die verschiedenen zulässigen Höchstwerte aufgeführt.

Abbildung 1: Ein Diagramm mit den Höchstwerten für Stafford-Kredite. Quelle: US Department of Education, Bundeszuschuss

Federal Direct Loan Berechtigung

Abgesehen von der Erfüllung der FAFSA-Antrag müssen Sie auch die folgenden Anforderungen erfüllen, um für einen Federal Direct Loan berechtigt zu sein.

• Sie müssen US-amerikanischer Staatsbürger sein (oder einen anerkannten Status haben).
• Sie müssen mindestens zur Hälfte an einer autorisierten Schule eingeschrieben sein.
• Sie dürfen sich derzeit nicht in einem bestehenden Bundesschulkredit befinden.
• Sie müssen ein Hochschulabsolvent oder ein gleichwertiger Schüler sein.

Darlehensauszahlung

Die Leihgelder werden vom Bildungsministerium zu Beginn jedes Semesters direkt an das Büro Ihres Schulteams gezahlt, damit Sie dort Unterricht, Zimmer und Verpflegung sowie Schulgebühren bezahlen können. Gelder, die übrig sind, werden an Sie verteilt, normalerweise über einen Schulscheck oder eine direkte Anzahlung, wenn Sie dies wünschen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Ein Darlehen ohne Ihre Eltern bekommen. )

Darlehensrückzahlung

Sie müssen erst sechs Monate nach Schulende Kreditzusagen für ein Bundesdarlehen leisten. Diese sechsmonatige Periode wird Ihre Gnadenfrist genannt. Es kann sein, dass Sie vor dem Ausführen von Zahlungen eine zusätzliche Aufschubzeit akzeptieren, dies wird jedoch von Fall zu Fall festgelegt. Bei subventionierten Darlehen werden die Zinsen bis nach Ablauf der Nachfrist gezahlt. Nicht subventionierte Kredite erfordern, dass Sie auch während des Schulbesuchs Zinszahlungen leisten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Aufschub der Studentendarlehen: Lebe, um einen anderen Tag zu bezahlen. )

Es gibt eine Amortisationszeit von 10 oder 25 Jahren für alle Federal Direct Loans, obwohl es keine Strafe für eine vorzeitige Rückzahlung gibt. Einzelne Fälle finanzieller Schwierigkeiten können die Aufschiebung oder Nachsicht von Darlehenszahlungen rechtfertigen. Sie können auch einen Tilgungsplan ausarbeiten, der auf einem eindeutigen Zeitplan basiert, der von Ihrem Sachbearbeiter und Ihrem Bedarf festgelegt wird.

Vergebene Kredite

Alle Bundes-Direktdarlehen werden im Falle des Todes oder der dauerhaften Invalidität des Kreditnehmers vergeben. Ihr Federal Direct Loan kann unter bestimmten Umständen auch vergeben oder annulliert werden. Zum Beispiel, wenn Sie fünf Jahre lang in einem einkommensschwachen Gebiet Kinder unterrichten oder 120 Zahlungen geleistet und im öffentlichen Dienst gearbeitet haben.

Die Bottom Line

Federal Direct Loans haben viele attraktive Features. Es gibt keine Bonitätsprüfung, also wenn Sie keine Gutschriftgeschichte oder sogar schlechte Gutschrift haben, haben Sie noch Zugang zur Finanzierung. Es gibt auch keine Notwendigkeit für einen Mitunterzeichner für das Darlehen, das manchmal schwer zu finden sein kann. Wenn Sie in finanzieller Notlage sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf das direkte Subventionierte Darlehen, aber egal, wie viel Geld Sie oder Ihre Eltern verdienen, Sie können immer noch auf Direct Unsubsidized Loans zugreifen. Weitere Informationen zu Bundes-Direktdarlehen erhalten Sie über die Finanzhilfeabteilung Ihrer Schule. (Weitere Informationen finden Sie unter Halten Ihrer Studentendarlehen in Schecks und College-Darlehen: Privat gegen Bundes )