Die Frist für die Einreichung von Steuererklärungen nähert sich rasch an, und diejenigen, die ihre Rentenversicherungsbeiträge maximieren möchten, können in ihren traditionellen und Roth IRAs noch einen Vorjahresbeitrag für 2015 leisten. Es gibt auch einen zusätzlichen Aufholungsbeitrag für IRA-Mitwirkende, die 50 Jahre oder älter sind. Diese zusätzlichen Beiträge können Rentenschützern helfen, die einen späten Start haben, um zusätzliches Geld auf diese Konten zu verschieben, damit sie besser darauf vorbereitet sind, sich dem Ruhestand zu stellen, wenn sie aufhören zu arbeiten. Und der Unterschied, den diese zusätzlichen Beiträge zu Ihrem Notgroschen machen können, kann Sie überraschen.

Catch-Up Contribution Limits

Catch-up-Beiträge sind sowohl in traditionellen als auch in Roth IRAs und qualifizierten Plänen erlaubt. Teilnehmer können einen zusätzlichen $ 1, 000 zu einem traditionellen oder Roth IRA und einem zusätzlichen $ 6, 000 zu einem 401 (k), 403 (b) oder 457 Plan beitragen. Die Frist für die Einreichung von Aufholungsbeiträgen ist der 31. Dezember für qualifizierte Pläne, aber die Steuerzahler können diese Beiträge bis zum 18. April 2016 weiterhin an ihre IRAs für 2015 leisten. Die Höhe dieser Aufholbeiträge hat sich im Laufe der Jahre beträchtlich erhöht. die Beträge, die 2002 erlaubt wurden, waren nur $ 500 für IRAs und $ 1, 000 für qualifizierte Pläne. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Top-IRA-Strategien .)

Jene, die keine Nachholbeiträge mehr leisten, werden vielleicht mehr verpassen, als sie realisieren. Diese Beiträge können wesentlich zu Ihrem Notgroschen beitragen und Ihnen helfen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Wenn Sie traditionelle Aufholungsbeiträge machen, können Sie möglicherweise zusätzliche Abzüge für sie einnehmen, obwohl Abzüge für IRA-Aufholbeiträge durch Ihr Einkommen begrenzt werden, wenn Sie auch an einem qualifizierten Plan teilnehmen. Sie können das eingesparte Geld dann dazu verwenden, weitere Sparbeiträge einzuzahlen oder Schulden abzubezahlen. Wenn Sie Rothbeiträge leisten, können Sie jetzt keine Abzüge mehr nehmen, sondern können das Einkommen ohne steuerliche Konsequenzen im Ruhestand beziehen, vorausgesetzt, Sie haben seit mindestens fünf Jahren ein Roth Konto eröffnet. wenn Sie beginnen, Verteilungen zu nehmen.

Das Wachstum von einem Aufstockungsbeitrag von $ 1 000 kann über 15 Jahre auf $ 22, 000 steigen, für diejenigen, die diesen Beitrag von 50 bis 65 Jahren beginnen und eine Rendite von 4% erzielen. Eine Rendite von 6% würde sich auf 26.000 $ belaufen und eine Rendite von 8% auf 30.000 $. Die Beträge, die durch den maximal möglichen Beitrag zu einem qualifizierten Pensionsplan verdient werden können, sind viel größer. Wenn Sie 50 Jahre alt sind und anfangen, den maximalen Beitrag von $ 6.000 nachzuholen, dann würden Sie mit 65 Jahren etwas mehr als $ 130.000 bei einer Rendite von 4% verdienen.Eine Rendite von 6% würde die Gesamtsumme auf rund 154.000 $ bringen und eine Rendite von 8% auf 182.000 $. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man IRA Sabotage vermeidet.)

Wenn Sie den IRA-Aufholbeitrag darüber hinaus zu überlagern, dann würden Ihre gesamten zusätzlichen Ersparnisse 153.000, 180.000 und 212.000 US-Dollar bei einer Rendite von 4%, 6% bzw. 8% betragen. Wenn Ihr Ehepartner auch arbeitet, können sich diese Beträge natürlich verdoppeln, wenn er auch seine Aufholbeiträge maximiert. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie ein paar hundert oder mehr Rente in der Bank haben, um Ihre schlechten Spargewohnheiten zu korrigieren, wenn Sie jünger sind.

The Bottom Line

Aufholbeiträge können Ihnen dabei helfen, Ihre Altersvorsorge während Ihrer profitabelsten Arbeitsjahre anzukurbeln. Der zusätzliche Betrag, den Sie mit dieser Bestimmung sparen können, kann Ihnen helfen, die verlorene Zeit in Ihrem Rentensparplan auszugleichen. Weitere Informationen zu Nachholbeiträgen für Ihre IRAs und zu qualifizierten Plänen finden Sie in den Veröffentlichungen 575 und 590 auf der IRS-Website unter www. ir. reg. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Wichtige Ratschläge zur Altersvorsorge .)