Eine Annuität ist ein Rentenprodukt mit einem Vertrag zwischen einem Investor und einem Finanzinstitut, in der Regel einer Versicherungsgesellschaft, das zu einem späteren Zeitpunkt ein Investitionswachstum und einen strukturierten Einkommensstrom ermöglicht, wenn eine Annuitätsbildung eintritt. .. Strukturierte Annuitätenzahlungen basieren auf der Lebenserwartung des Vertragseigentümers und dem Vertragswert. Wie bei anderen Altersvorsorge-Vehikeln wird das Wachstum so lange aufgeschoben, bis Auszahlungen vorgenommen werden. Bei Beiträgen, sogenannten Prämien, können Annuitäten für steuerliche Zwecke qualifiziert oder nicht qualifiziert sein.
Eine qualifizierte Annuität ist eine, die mit Vorsteuerdollar aus einem existierenden Ruhestandskonto, wie zum Beispiel einer IRA, finanziert wird. Prämien sind auch steuerlich absetzbar, wie dies bei anderen qualifizierten Pensionsplänen der Fall ist. Obwohl es keinen zusätzlichen Steueraufschub für eine Annuität gibt, wenn sie als qualifiziertes Konto gehalten wird, wählen viele Anleger diese Produkte, um einen Einkommensstrom im Ruhestand zu garantieren. Da die Einkommensbasis, aus der zukünftige Entnahmen getätigt werden können, mit Prämien- oder Investitionszuwächsen wächst, können qualifizierte Renten große Altersvehikel sein. Es gibt eine breite Palette von Produktdesigns, und jedes Unternehmen und Produkt bietet unterschiedliche Garantien und hat unterschiedliche Ziele.
Nicht qualifizierte Annuitäten bieten die gleichen potenziellen Garantien für einen stetigen Einkommensstrom für Nachsteuerdollar. Der Account wächst zeitlich verzögert und bietet viele Möglichkeiten, die zukünftige Rentenversicherung zu gewährleisten. Zu den Vorteilen, die nicht qualifizierte Annuitäten gegenüber regulären Anlagekonten haben, gehören die Steuerstundung sowie die Fähigkeit, das Marktrisiko zu mindern, indem die vielen Aufstockungs- und Mindestgarantien für das Wachstum des Kontos bei diesen Kontraktarten genutzt werden. Anleger können sich mit variablen Annuitäten am Markt beteiligen, ohne Angst vor Marktrückgängen zu haben, die die zukünftige Einnahmequelle beeinträchtigen.
Wie werden qualifizierte und nicht qualifizierte Dividenden besteuert?
Dividenden werden unterschiedlich besteuert, wenn sie qualifiziert oder nicht qualifiziert sind.
Ist meine nicht qualifizierte Roth IRA-Ausschüttung steuerpflichtig oder wird eine frühzeitige Ausschüttungsstrafe verhängt?
Die Ordnungsregeln müssen angewendet werden, um festzustellen, ob die Ausschüttung der Einkommenssteuer und / oder der vorzeitigen Verbreitungsstrafe unterliegt. Nach diesen Ordnungsregeln werden die Ausschüttungen in folgender Reihenfolge aus den Finanzierungsquellen entnommen: Regelmäßige Beiträge Roth-Umrechnungen Ergebnis Anmerkung: Roth-Umrechnungsbeträge gelten erst dann als ausgeschüttet, wenn alle Beitragssummen ausgeschüttet wurden; Erträge werden erst dann als ausgeschüttet betrachtet,
Wie werden nicht qualifizierte variable Annuitäten besteuert?
Reduziert Ihre Steuerrechnung, indem Sie die Steuervorteile und -nachteile kennen, um einen nicht qualifizierten variablen Rentenvertrag zu besitzen oder zu erben.