Die Innovation auf dem Gebiet der Finanzdienstleistungen hat einige Zeit in Anspruch genommen, um den steigenden Servicebedürfnissen und -wünschen der Verbraucher gerecht zu werden. Sowohl herkömmliche Großbanken als auch traditionelle Vermögensverwaltungs- und Wertpapierfirmen haben nur langsam die für junge Investoren notwendigen Praktiken übernommen, einschließlich Geschäfts- und Dienstleistungsmodelle, die direkt mit der Vorliebe der jüngeren Generation für Online-Zugang und kostengünstige Strukturen sprechen. Ein wachsender Trend bei Finanztechnologiefirmen, auch bekannt als Fintech, angeführt von Unternehmen wie Wealthfront und Betterment, soll die etwas antiquierte Rolle des traditionellen Finanzberaters strategisch herausfordern, indem er den Menschen im Wesentlichen durch Maschinen ersetzt.

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Der Robo-Advisor Draw

Der Robo-Advisor-Marktplatz erweist sich als wahrer Test des traditionellen Finanzberater-Geschäftsmodells, da er sich als innovative Alternative zum herkömmlichen Vermögensmanagement und Investitionsdienstoptionen. Robo-Berater sind technologiebasierte Investment-Selection-Plattformen, die online untergebracht sind. Die Kunden führen eine kurze Risikobewertung durch eine Robo-Advisor-Site durch und können dann eine der wenigen empfohlenen vordefinierten Portfolioallokationen auswählen, die ihrer Toleranz für Risiko- und Investitionszeithorizonte entsprechen. Die Mehrheit der Robo-Berater nutzt passive Anlagestrategien, um Portfolio-Angebote aufzubauen, die meist aus Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) bestehen. Die Portfoliostruktur bietet attraktive Anschaffungskosten für neue Anlagekunden, da die Kostenquoten für passive Anlagen relativ niedrig sind. Darüber hinaus ist der Mindestanlageschwerpunkt für einen Robo-Berater weit geringer als der eines traditionellen Finanzberaters oder Vermögensverwalters. Dadurch entsteht ein willkommenes Umfeld für Kunden, die neu in der Welt des Sparens und Investierens sind.

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Die Mehrheit der Robo-Berater bietet ebenfalls wertvolle Tools für Anlagekunden, einschließlich Portfolio-Analysen für Konten, die nicht auf der Plattform verwaltet werden; finanzielle Planung; und pädagogische on-line-Seminare konzentrierten sich auf spezifische Lebensereignisse, wie das Heiraten oder die Finanzierung der College-Sparpläne. Diese zusätzlichen Vergünstigungen spielen eine wichtige Rolle bei der Gewinnung und Bindung von jüngeren Kunden, vor allem weil ein Finanzberater oft nicht in der Programmgebühr enthalten ist. In ähnlicher Weise basieren alle Aspekte eines Robo-Advisor auf der Online-Plattform des Unternehmens, wodurch der Bedarf an physischen Standorten und die daraus resultierenden hohen Gemeinkosten entfällt.

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Die Eliminierung eines persönlichen Beraters und stationären Standortes in Kombination mit dem passiven Investment-Management-Ansatz, den die meisten Robo-Berater nutzen, zeigt einen starken Preisunterschied im Vergleich zum traditionellen Finanzberater. und Vermögensverwaltungsoptionen.Robo-Berater sind in der Lage, Anlegern eine Investitionsselektion ohne Vorauszahlung oder aufgeschobene Verkaufsgebühr anzubieten und stattdessen einen kostenpflichtigen Serviceplan für alle Anlagekunden zu erstellen. Unternehmen wie Wealthfront und Betterment erheben niedrigere Gebühren für Verwaltungsgebühren (AUMs) oder eine monatliche Zeichnungsgebühr im Gegenzug für den Zugang zu ihrer Online-Portfolio-Auswahl, die für Millennial-Kunden, die investieren möchten, oft attraktiver und zugänglicher ist. Traditionelle Berater sind aufgrund der Gemeinkosten, die mit der Aufrechterhaltung von Büroräumen und der Bezahlung von Support-Mitarbeitern verbunden sind, hart daran, die Preise von Robo-Beratern zu erreichen, während sie versuchen, einen angemessenen Lebensunterhalt zu verdienen.

Angesichts der Robo-Advisor-Bedrohung

Es gibt viele Gründe, warum sich Finanzberater mit der wachsenden Beliebtheit von Robo-Advisor-Plattformen befassen sollten, doch gibt es ebenso viele Methoden, ihre Existenz in der täglichen Praxis zu nutzen. Erstens müssen Berater, die sich dafür einsetzen oder daran interessiert sind, mit jüngeren Generationen zu arbeiten oder ihre Praktiken allgemein zu verbessern, die Tatsache anerkennen, dass Robo-Berater von immer mehr kostenbewussten, technisch versierten Investoren eingesetzt werden. Die Vorteile von Robo-Beratern lassen sich nicht einfach entkräften, und Finanzberater, die proaktiv neue Kunden gewinnen wollen, müssen bereit sein, ähnliche Dienstleistungen in naher Zukunft in ihre Geschäftsmodelle zu integrieren.

Eine der einfachsten Methoden, mit denen traditionelle Finanzberater mit neuen Robo-Advisor-Angeboten konkurrieren können, ist die Förderung ihrer Verwendung. Theoretisch mag dies wie das genaue Gegenteil einer soliden Geschäftstaktik klingen, aber in der Praxis erweist sich eine Empfehlung, einen Robo-Berater für einen Teil des Anlagevermögens eines Kunden zu verwenden, sowohl für den Finanzberater als auch für seinen Kunden von Vorteil. Für Investoren mit kleineren Geldbeträgen kann ein Robo-Berater ein einfacher, intelligenter Ort sein, um zu beginnen.

Ein Finanzberater kann eine Empfehlung zur Verwendung eines Robo-Advisor für kleinere Anlagekonten festlegen, indem er einen abgestuften Service bietet. Ein Kunde mit einem Investitionsvolumen von 10 000 USD kann ein Konto bei einem Robo-Berater einrichten und in passive Fonds investieren, bis der Kontostand die nächste Stufe erreicht. Wenn Vermögenswerte wachsen, haben Kunden die Möglichkeit, sich von der Einstiegs-Robo-Advisor-Plattform zu entfernen und Vermögenswerte an professionelle Vermögensverwalter umzustellen, die mehr Flexibilität in der Anlageverwaltungsphilosophie und den Zugang zu alternativen Anlageklassen haben. Bevor Finanzberater in die zweite Ebene des Services wechseln, können sie umfassende Finanzplanungsempfehlungen im Rahmen eines kostenpflichtigen Subskriptionsmodells als Ergänzung zur Investitionsplattform für Robo-Berater bereitstellen. Die Integration eines Robo-Advisors in eine empfohlene Allokation unter einem abgestuften Servicemodell ermöglicht es traditionellen Finanzberatern, einen Kunden kurzfristig zu halten und sich langfristig als wahrer Vermögensverwalter zu positionieren.

Um sich als Experten im Bereich Vermögensverwaltung und Vermögensverwaltung zu positionieren, können Finanzberater die Bedrohung durch Robo-Berater überwinden, indem sie die Nachteile der Plattform ans Licht bringen.Robo-Berater haben eine kurzlebige Performance-Historie und es fehlt ihnen die Möglichkeit, bei der Erstellung von Portfolioallokationen bestimmte finanzielle Ziele zu berücksichtigen. Kunden können von Robo-Beratern für einfache Ziele profitieren, die nur auf Risikotoleranz und Zeithorizont basieren, aber finanzielle Ziele, die komplexe Umstände mit sich bringen, werden von Do-it-yourself-Modellen wie Robo-Beratern nicht am besten erfüllt. Nur menschliche Berater sind in der Lage, das höhere Serviceniveau zu erbringen, das notwendig ist, um komplizierte Finanz- und Investitionsziele auf sinnvolle Weise zu erfüllen. Für Kunden, die die Grenzen von Online-Plattformen verstehen, reichen die Vorteile nicht aus, um sie von herkömmlichen Vermögensverwaltungsunternehmen und persönlichen Finanzberatern wegzulocken.

Robo-Beratern fehlt einer der wichtigsten Aspekte eines soliden Finanz-, Renten- oder Investitionsplans: das menschliche Element. Ein festangestellter Finanzberater ist in der Lage, seinen Kunden bei der Erreichung kurz-, mittel- und langfristiger finanzieller Ziele proaktiv zur Seite zu stehen, während Robo-Berater einfach eine Möglichkeit schaffen, über technologiebasierte Plattformen zu investieren. Finanzberater können dem wachsenden Trend von Robo-Beratern entgegenwirken, indem sie diese in ihre Praxen unter einem abgestuften Servicemodell integrieren oder eine offene Diskussion mit aktuellen und potenziellen Kunden über Plattformbeschränkungen führen.