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Der Hauptvorteil von Rentenfonds mit Zieldatum ist Bequemlichkeit. Wenn Sie Ihr Altersguthaben wirklich nicht stören wollen, kreuzen Sie einfach das Kästchen mit dem Fonds an, der Ihrem gewünschten Rentenalter entspricht. Das Geld bewegt sich mit zunehmendem Alter schrittweise von den Aktien zu sicheren Anleihen. Vermutlich lässt es das Geld in Ihren jüngeren Jahren wachsen, während Sie Ihr Notgroschen sichern, wenn Ihr Ruhestand in der Nähe ist.

Fondsstruktur

Ein Target-Date-Fonds (TDF) ist eigentlich ein mit anderen Fonds gefüllter Fonds, fast immer von derselben Fondsgesellschaft, die den TDF anbietet. Zum Beispiel würde ein 40-jähriger TDF typischerweise etwa 40% in einem US-Aktienfonds, 40% in einem internationalen Aktienfonds und 20% in einem Rentenfonds enthalten. Sie könnten genau die gleichen drei Fonds einzeln kaufen, aber dann müssten Sie das Portfolio alle paar Jahre neu ausbalancieren, wenn sich Ihr Ruhestand nähert. Im Gegensatz dazu ist der TDF ein vorgefertigtes Produkt, das Ihre Investitionen automatisch neu ausrichtet.

Doppelte Gebühren

Wie immer, wenn die Finanzindustrie etwas einfach und bequem macht, bedeutet das, dass Sie eine Prämie bezahlen. In diesem Fall erhebt die TDF zusätzlich zu den zugrunde liegenden drei Fonds eine jährliche Gebühr. Wenn also die drei Fonds im obigen Beispiel jeweils 0,5% kosten und der TDF weitere 0,5% kostet, werden Sie Jahr für Jahr mit doppelten Gebühren belastet, was einen beträchtlichen Biss aus einem sechsstelligen Betrag bedeutet. Notgroschen.

Im Vergleich dazu kostet ein Treffen mit einem Finanzberater alle paar Jahre nur einen Bruchteil der zusätzlichen Fondsgebühren. Es hat auch den Vorteil, dass Sie eine Anlagestrategie erhalten, die der Berater speziell auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche ausrichtet.

Anleihen ziehen Gesamtrenditen nach unten

Da die Zinssätze in den letzten Jahren gesunken sind, hinterfragen viele Experten auch die Klugheit der Einbeziehung von Rentenfonds in TDFs. Insbesondere für junge Menschen mit 30+ Jahren bis zur Pensionierung ist eine automatische Steuerung auf 10 bis 20% Anleihen selbst bei normalen Kursen fraglich. Bei so vielen Jahren der Aufzinsung kann die niedrigere Rendite dieser 10 bis 20% der Vermögenswerte im Rentenalter Zehntausende weniger bedeuten.

Ältere Anleger, die kurz vor dem Ruhestand stehen, werden in der Regel zu 70 bis 80% Anleihen bewegt, was das Risiko aber auch die Anlagerendite senkt. Experten schlagen vor, das Risiko durch eine Diversifizierung in Large-Cap-Aktienfonds zu senken, indem sie argumentieren, dass die von Großkapitalgesellschaften gezahlten Dividenden die Anleiherenditen übersteigen. Unterdessen verringert die Verteilung der Bestände auf viele Aktien in verschiedenen Ländern das Risiko im Vergleich zu Rentenfonds. Die Anleiherenditen sind extrem niedrig, und ein Notgroschen, der größtenteils in Anleihen investiert ist, muss mit der Inflation Schritt halten, solange die niedrigen Zinsen anhalten.