Ist Robo-Advisor Asset Builder das wert? Die kurze Antwort lautet: "Es kommt darauf an. "Wenn Sie ein passiver Investor von Do-It-Yourself sind, benötigen Sie wahrscheinlich keinen Asset Builder. Solange Sie Ihre Risikobereitschaft einschätzen können, wählen Sie einen diversifizierten Korb mit Niedrigpreisindexfonds und passen Sie Ihr Portfolio jedes Jahr neu an. Sie sind wahrscheinlich besser auf eigene Faust. Wenn Sie nicht über die Mindestinvestitionssumme von 50.000 $ verfügen, sind Sie außerdem nicht für den Asset Builder berechtigt.

Für Anleger, die mindestens $ 50.000 benötigen und nach Anlageempfehlungen mit Indexfonds suchen und bereit sind, eine Gebühr zu zahlen, kann der Asset Builder für Sie geeignet sein. Asset Builder bietet die angesehenen DFA-Investmentfonds an. Diese Fonds sind nur Berater, was bedeutet, dass Sie nur über einen Finanzberater in diese Fonds investieren können und nicht allein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater für Sie geeignet? )

Was bietet der Asset Builder

Nach einem kurzen Risikotoleranz- und Zeithorizontquiz werden Sie zu einem der 12 vordefinierten Investmentportfolios geleitet. Der Asset Builder erstellt seine Portfolios mithilfe der bewährten Modern Portfolio Theory. Die zugrunde liegenden Prämissen lauten: "Die Märkte sind effizient, die Anlageninvestitionen sind fair bewertet, die Diversifizierung reduziert das Risiko und die Asset Allocation ist in zahlreichen Anlageklassen ausgewogen. "Asset Builder behauptet, den Ansatz der einfachen passiven Indexierung mit einem Konzept namens Smart Indexing zu verbessern. Dieser Ansatz, der von den Forschern Fama und French propagiert wird, besagt, dass Small-Cap- und Value-Precious-Equites langfristig die breit diversifizierten Indizes übertreffen. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Asset Builder behauptet auch, die traditionelle Diversifizierung durch eine intelligente Allokation zu verbessern. Dies bedeutet, dass die Varianzoptimierung der Bestände versucht, die größtmögliche Rendite für das geringste Risiko zu erzielen und dabei eine beliebige Kombination von Anlageklassen berücksichtigt. Zum Beispiel sieht Asset Builder Portfolio 8 wie folgt aus:

Fixed Income

• 15% - DFA Dimensional 1-jähriger fester Ertrag (DFIHX)
• 15% - DFA mittlerer staatlicher fester Ertrag (DFIGX)
• 10% - DFA 2-jähriger globaler fester Ertrag (DFGFX)
• 10% - DFA 5-jähriger globaler fester Ertrag I (DFGBX)

U. S. Large

• 4% - DFA U. Large Caps Value Portfolio (DFLVX)
• 4% - DFA U. S. Large Cap Wachstum (DUSLX)

U. S. Klein

• 7% - DFA US Small Cap-Wert (DFSVX)
• 3% - DFA US Small Cap-Wachstum (DSCGX)
• 4% - DFA US-Mikrokappe (DFSCX)

REIT > 8% - DFA Real Estate (DFREX)

• International

5% - DFA International Small Cap-Wert (DISVX)

• 4% - DFA International Small Cap Wachstum (DISMX)
• Emerging Markets

5% - DFA Emerging Markets Value (DFEVX)

• 6% - DFA Emerging Markets Small Cap (DEMSX)
• Sie werden feststellen, dass der festverzinsliche Teil des Portfolios globale Anleihen enthält, eine Anlageklasse, die in anderen Robo-Berater.Neben traditionellen Aktien und Anleihen gehört auch eine Immobilienklasse dazu. Wie bereits erwähnt, ist das Portfolio stark auf Small-Cap-Value- und Wachstumsunternehmen ausgerichtet. (Mehr dazu unter:

Sollten Sie einem Roboter vertrauen, um Ihr Geld zu verwalten? ) Gebühren

Die Gebühren des Asset Builders sind niedriger als die Gebühren von 1% und höher der traditionellen Finanzberater, einige seiner Robo-Berater Peers. Es gibt zwei Komponenten in ihrer Gebührenstruktur. Die erste ist die Anlageverwaltungsgebühr, die auf der Grundlage des verwalteten Vermögens (AUM) berechnet wird. Die zweite sind die Gebühren der zugrunde liegenden Investmentfonds. Die Fondsverwaltungsgebühren sind immer dann enthalten, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, und können nicht vermieden werden, unabhängig davon, ob Sie selbst investieren, mit einem Finanzberater oder einem Robo-Berater.

Die Verwaltungsgebühren von Asset Builder hängen von der Größe Ihres Portfolios ab. Vermögenswerte zwischen $ 50, 0000 und $ 249, 000 werden mit einer Managementgebühr von 0,45% erhoben. Diejenigen mit Investitionen zwischen $ 250, 000 und $ 599, 999 zahlen eine 0. 43% Verwaltungsgebühr. Da der AUM sinkt, fällt auch die Verwaltungsgebühr mit einer Verwaltungsgebühr von 0,3% für Portfolios von 1 Mio. USD bis 3 USD. 9 Millionen. Portfolios von mehr als 20 Millionen Dollar zahlen nur 0. 20% AUM. Die zweite Gebührenkomponente sind die zugrunde liegenden DFA-Fondsgebühren. Abhängig von Ihrem spezifischen Portfolio liegen diese Gebühren zwischen 0,25% und 0,48%. Asset Builder verfügt über ein Tool, mit dem der Investor die erwarteten Gebühren im Voraus berechnen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter

Wealthfront versus Betterment .) The Bottom Line

Für DIY-Anleger ist der Asset Builder nicht erforderlich. Wenn Sie ein Investor sind, der normalerweise einen traditionellen Finanzberater bezahlt, dann kann Ihnen der Asset Builder mit geringen Gebühren behilflich sein. Mit Asset Builder erhalten Sie jedoch nicht die traditionelle persönliche Note eines Finanzberaters. Für diejenigen Anleger, die nach einem einfachen Robo-Advisor suchen, der ein vielfältiges Portfolio an Indexfonds nutzt, gibt es kostengünstigere Alternativen als Asset Builder. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)