Robo-Berater bieten automatisierte, algorithmisch gestützte Anlageverwaltungsdienste an. Es gibt eine Vielzahl von Robo-Beratern oder digitalen Beratern, die in letzter Zeit regelmäßig auftauchen. Diese breite Klasse von Investment-Managern hat viele Unterschiede in der Kategorie mit einigen Plattformen wie Betterment und Wealthfront, hält Ihre Vermögenswerte und verwaltet sie ohne menschliche Interaktion. Personal Capital, ein weiterer Akteur in der Sphäre, kombiniert sowohl automatisierte als auch integrierte menschliche Beraterdienste.

Waddell & Reed Financial Advisors ist kein Robo-Berater. Die 1937 gegründete Vermögensverwaltungs- und Finanzplanungsfirma betreut Privatpersonen, Unternehmen und institutionelle Kunden persönlich. Das Unternehmen verfügt über ein nationales Netzwerk von 1 800 Beratern, die in 400 Büros arbeiten. Die Berater erstellen personalisierte Finanzpläne für ihre Kunden mit verschiedenen Anlage-und Versicherungsprodukten, einschließlich ihrer eigenen stabilen Waddell & Reed Investmentfonds. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Unterschiede und Ähnlichkeiten

Der Investment-Management-Stil ist im Waddell & Reed-Modell kundenorientiert und personalisiert. Diese Firma ist eine traditionelle Finanzplanungsfirma, die individuelle Beratung und finanzielle Pläne einzeln an ihre individuellen Kunden verteilt. Ihre Fondsangebote umfassen Waddell & Reed-, Ivy- und InvestEd-Fonds mit verschiedenen Anteilsklassen und Gebührenstrukturen.

Im Gegensatz dazu kontrollieren Robo-Berater entweder Ihre Vermögenswerte und investieren in eine Vielzahl von kostengünstigen Index- und Exchange-Traded Funds (ETFs) oder erlauben Ihnen die Kontrolle über Ihr Vermögen. In diesem Fall verknüpfen Sie Ihr Portfolio mit der Plattform des Robo-Advisor und das Unternehmen gibt Ihnen Anlageempfehlungen. Einige automatisierte Robo-Advisor-Plattformen empfehlen auch einzelne Aktien. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )

Die Kosten sind ein großer Unterschied zwischen Waddell und Reed und der typischen automatisierten Robo-Advisor-Plattform. Laut Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) sind die durchschnittlichen Kostenquoten von Waddell & Reed hoch. Beachten Sie, dass die Municipal Bond Funds des Unternehmens durchschnittlich 1. 34% am unteren Ende und 1. 83% für internationale Aktienfonds am oberen Ende betragen.

Betrachten Sie Wealthfront und Betterment, zwei der Low-Fee-Berater, die Ihr Geld in ETFs investieren. Diese Beraterhonorare reichen von 0. 15% -0. 25%. Halten Sie die durchschnittliche börsengehandelte Fonds-Kostenquote von 0,15% ein und Sie haben den jährlichen Prozentsatz eines von Robo verwalteten Portfolios von 0,30% bis 0,40% im Gegensatz zu den Kostenquoten von Waddell & Reed von mindestens 4 mal so viel.Andere Robo-Berater haben höhere Gebühren mit höherem Kontakt oder menschlichem Kontakt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Betterment vs. Wealthfront: Ein Fee & Fund-Vergleich .)

Beim Vergleich von Waddell & Reed mit ihren Kategoriedurchschnitten sind die Ergebnisse nicht eindeutig. In einigen Jahren übertraf Waddell & Reed die Kategoriedurchschnitte wie in den Jahren 2011, 2012 und 2013. In jüngerer Zeit blieb das traditionelle Unternehmen hinter den Durchschnittswerten zurück.

Sind die Ergebnisse die höheren traditionellen Maklergebühren wert? Bedenken Sie, dass das von einem Berater verwaltete Portfolio Erträge erzielen muss, die höher sind als die Verwaltungskommission von 1. 34% bis 1. 83%, bevor der Anleger etwas investiert. Mit einem Robo-Berater hat Ihr Portfolio eine niedrigere Gebührensumme zu übertreffen, bevor Sie beginnen, Ihre Renditen zu erhöhen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors begegnen dem ersten Marktabschwungtest .)

Das Endergebnis

Das Waddell & Reed-Modell ist der traditionelle Ansatz, bei dem Finanzberater mit Kunden zusammenarbeiten. Es umfasst neben anderen Fonds auch proprietäre Markenfonds, die für jeden Kunden die beste Alternative sein können oder nicht. Im Allgemeinen können die Robo-Berater-Plattformen weniger menschliche Interaktion haben. Ihre Ergebnisse basieren auf komplizierten Computeralgorithmen, die darauf ausgelegt sind, die Renditen mit minimalem Risiko zu maximieren. Jeder Einzelne muss seine eigene Due Diligence durchführen und Kosten, Dienstleistungen und Ergebnisse vergleichen, um seinen bevorzugten Finanzführer zu finden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )