Viele Leute fantasieren darüber, einen guten Teil ihres Ruhestandes zu finanzieren, indem sie ihr jetziges Haus verkaufen, einen kleineren Ort kaufen und die Differenz für das Einkommen investieren. In Wirklichkeit ernten sie jedoch oft weit weniger Gewinn, als sie sich erhofft hätten.

Richtig, Downsizing kann immer noch eine gute Idee sein. Sie können nicht nur mit mehr Geld weggehen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und Ihre Hauswartungs- und Nebenkosten für die kommenden Jahre reduzieren. Um dieses glückliche Ergebnis zu erreichen, müssen Sie die unerwarteten Fallstricke umgehen, die das Downsizing so heikel machen. Hier sind vier Fallen, die auf Downsizer warten, mit Möglichkeiten, jeden zu vermeiden.

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Falle # 1. Überschätzen, was Ihr aktuelles Zuhause wert ist

Es ist leicht, sich über den hohen Preis, den Ihr Haus holen wird, zu phantasieren. Vielleicht verkauften die Nachbarn die Straße für eine extravagante Summe, sagten sie zumindest, und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco fuhren. Wahrscheinlichkeiten sind Sie nicht wissen (a), was sie wirklich von der Abmachung vereinnahmen; (b) wie sich ihr Zuhause von Ihren in Qualitäten unterscheidet; oder (c) ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als jetzt.

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Eine Ende 2012 von HomeGain, einer Immobilien-Website, durchgeführte Umfrage ergab, dass 75% der Möchtegern-Hausverkäufer ihre Immobilien nach ihren Immobilienmaklern überschätzten. Der größte Teil, 36%, passte den Wert ihres Eigenheims um 10-20% höher an, als der Markt voraussichtlich liefern würde.

Was Sie stattdessen tun sollten: Wenden Sie sich an mehrere örtliche Immobilienmakler, um eine unvoreingenommene Schätzung des aktuellen Marktwerts Ihres Hauses zu erhalten. Mehr als eins ist wichtig: Ein Agent, der verzweifelt Ihren Eintrag wünscht, könnte Ihnen eine rosige Schätzung geben. Sie können auch einen unabhängigen Gutachter beauftragen.

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"Jeder gute Berater sollte eine Liste von seriösen Immobilienmaklern haben, die sich auf den Seniorenmarkt spezialisiert haben und Rentnern helfen können, den Wert ihres Hauses zu schätzen", sagt Dave Anthony, CFP®, Präsident von Anthony Capital, LLC, in Broomfield, Colorado.

Eine beliebige Anzahl von Websites, einschließlich Makler. com und Zillow. com, gibt Ihnen Informationen darüber, was Häuser in Ihrer Nähe für vor kurzem verkauft haben. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken wie Bank of America und JP Morgan Chase verwenden, um den Wert eines Hauses zu bestimmen. Wie bei Immobilienmaklern ist es am besten, mehrere davon zu überprüfen, zum Teil, weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.

Wenn Sie mit den Agenten oder Gutachtern sprechen, fragen Sie nach preiswerten Dingen, die Sie tun können, um den Verkaufspreis Ihres Hauses zu steigern. (Siehe Heimwerker, die sich wirklich auszahlen .) Die meisten Experten sagen, dass größere Renovierungen keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Heim ist ein totales Wrack, weil sie ihre Kosten nur selten wieder hereinholen.Im "2014 Cost Vs. Value Report" von Remodeling verlor selbst das Projekt, das seinen Wert am meisten auffing - eine neue Stahltür - Geld, obwohl es mit 96,6% fast zum Break-even kam. Andere Projekte blieben weit darunter. Die neuen Kunststofffenster konnten nur 78,7% einbringen, und ein Bad nur 72,5%. Die Lektion hier: Sparen Sie sich das Geld und die Hektik und lassen Sie die nächsten Besitzer Ihres Hauses mit solchen Projekten umgehen; Ihr Geschmack kann sich von Ihrem unterscheiden.

Dennoch können ein paar einfache Fichte-Ups, wie frische Farbe hier und da, überwachsene Sträucher beschneiden und Ihr Haus von oben bis unten durcheinander bringen, die Mühe wert sein. Wenn Sie möchten, können Sie sich von einem professionellen Heimstaler beraten lassen. Um eine kostenlose Beratung zu diesem Thema zu erhalten, führen Sie einfach eine Internetsuche nach dem Begriff "Home Staging" durch. "

Falle # 2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause kostet

Ebenso wie die Leute dazu neigen, optimistisch zu sein, wofür ihre Häuser verkauft werden, werden sie sich wahrscheinlich vorstellen, dass sie einen Steal für den nächsten Ort bekommen, den sie kaufen. Denken Sie daran, dass die potenziellen Käufer Ihres derzeitigen Hauses - und die Verkäufer Ihres nächsten - genauso denken.

Was Sie stattdessen tun sollten: Verwenden Sie die oben aufgelisteten Tools, um die letzten Verkaufspreise zu recherchieren und herauszufinden, was Sie für den Typ Ihres zu kaufenden Hauses erwarten können. Wenn Sie daran denken, in ein neues Gebiet zu ziehen, gibt es keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Selbst wenn Sie mit einem Ort aus dem Urlaub dort vertraut sind, könnte es sich lohnen, in verschiedenen Jahreszeiten zu besuchen, um sicherzustellen, dass Sie dort das ganze Jahr über glücklich sein werden. Ein kluger Kurs, wenn Sie die Zeit haben, ist, in die Region zu ziehen und für ein Jahr oder so vor dem Kaufen zu mieten. Viel zu viele Rentner bewegen sich impulsiv, bedauern ihre Entscheidung und rufen wieder zum Umzugswagen auf.

Achten Sie auf kostspielige Add-ons, die den Preis Ihres neuen Zuhauses über die Schätzungen hinaus steigern könnten. Es ist einfach für eine neue Zwei-Zimmer-Wohnung in einigen Bereichen, um den Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern zu nähern, vor allem, wenn Sie sich entscheiden, sich mit den neuesten Annehmlichkeiten zu behandeln.

Falle # 3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen

Wenn Sie beim Verkauf Ihres Heims keinen Gewinn erzielen (und wenn Sie Glückwunsch haben), können Sie keine Einkommensteuer auf den Gewinn zahlen. Aktuelle IRS-Regeln erlauben es den meisten Paaren, bis zu $ ​​500.000 an Gewinnen aus ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen. Singles können in der Regel bis zu 250.000 $ ausschließen.

Die Regeln berücksichtigen unter anderem auch, wie lange Sie in Ihrem Zuhause gewohnt und gelebt haben. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523, "Selling Your Home. "

" Wenn Sie eine Steuerklasse von 0%, 10% oder 15% haben, können Sie Null-Kapitalertragssteuern zahlen. Wenn Sie jedoch nicht in einer niedrigen Steuerklasse sind - und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder einen erheblichen Gewinn aus dem Verkauf Ihres Eigenheims erzielen - sollten Sie eine Steuerverlust-Erntestrategie in Erwägung ziehen, indem Sie Aktien, Anleihen oder Fonds Verluste mit den Gewinnen, da es in Schedule D abgelegt ist ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. (Weitere Informationen finden Sie unter Tax-Loss Harvesting: Reduzieren Sie Investitionsverluste .)

Auch wenn Sie keine Einkommenssteuer schulden, sind andere steuerliche Überlegungen zu berücksichtigen, bevor Sie sich entscheiden, sich zu bewegen. Einige beliebte Urlaubsziele haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern könnte höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben oder Ihr Renteneinkommen anders besteuern.

Was Sie stattdessen tun sollten: Versuchen Sie zuerst, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu bestimmen. Das ist nicht nur der Unterschied zwischen dem, was Sie für Ihr Haus gezahlt haben und dem, für das Sie es verkauft haben, sondern dem Unterschied zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich gezahlt haben, sowie alle permanenten Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. IRS Publication 523 erklärt diese ebenfalls.

Vergleichen Sie die Einkommens- und Vermögenssteuern der Orte, an denen Sie sich bewegen möchten, mit denen Ihres aktuellen Standorts. Schauen Sie auch in spezielle Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter. Die Website des Steuer- oder Finanzamtes des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Stellen Sie die neue steuerliche Situation in Ihr Ruhestandsbudget und sehen Sie, ob es Ihre Steuerrechnung senkt oder zu einer höheren Gesamtsteuerbelastung führt.

Falle # 4. Vergessen von Schließungskosten

Wenn es Jahre her ist, seit Sie ein Haus gekauft haben, haben Sie möglicherweise alle Abschlusskosten vergessen, die Sie zu diesem Zeitpunkt zahlen mussten. Dazu gehörten wahrscheinlich Anwaltskosten, Aufzeichnungsgebühren, Titelversicherung und eine lange Liste verschiedener anderer Gebühren. Sie müssen nicht nur Schlusskosten zahlen, wenn Sie Ihr nächstes Haus kaufen, Sie werden auch mit einem zweiten Satz als ein Hausverkäufer konfrontiert. Am wichtigsten ist, dass diese auch Immobilienprovisionen von bis zu 6% beinhalten können, und manchmal sogar höher, wenn Sie einen Makler einsetzen.

Was Sie stattdessen tun sollten: Agentenprovisionen können verhandelbar sein. Versuchen Sie also, die günstigste mögliche Zahl zu Beginn festzulegen. Als Käufer können Sie vielleicht einen eifrigen Verkäufer davon überzeugen, einige der Abschlusskosten zu übernehmen, aber denken Sie daran, dass jeder, der Ihr Haus kauft, wahrscheinlich das gleiche Manöver an Ihnen ausprobiert. Ansonsten planen Sie, Ihr Scheckbuch mitzubringen und viele Schecks zu schreiben.

Das Endergebnis

Die Verkleinerung Ihres Hauses kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand freizusetzen, aber führen Sie die Zahlen vor dem Verpacken aus. Sie können Wege finden, die Ihnen nicht bewusst waren, dass Sie Geld auf dem Schalter sparen werden. Oder Sie könnten sich dafür entscheiden, dass es sich lohnt, zumindest vorerst in Rente zu gehen.