Sie haben den Sprung gewagt und beschlossen, ein Haus zu kaufen. Nachdem Sie einen Berg Papierkram unterschrieben haben, sind Sie nun stolzer Besitzer Ihres eigenen Wohnsitzes. Dreißig Tage später, wenn die erste Hypothekenzahlung fällig wird, werden Sie von der Realität dessen, was Sie getan haben, getroffen. In einer Volkswirtschaft, die keine Versprechungen zur langfristigen Arbeitsplatzstabilität macht, haben Sie 30 Jahre lang massive Zahlungen übernommen. In diesem Artikel schauen wir uns die Vorteile an, wenn Sie Ihre Hypothek so bald wie möglich begleichen und Ihnen Hinweise geben, wie Sie das tun können.

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Tutorial: Mortgage Basics

Zahlen Sie es aus?

Der erste und offensichtlichste Grund, Ihre Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen, ist, dass Sie Zehntausende von Dollar sparen werden. Lesen Sie die Papiere, die Sie unterzeichnet haben, als Sie den Ort gekauft haben, und sehen Sie sich Ihren Amortisationsplan genau an. Die Hypothekenbanken offenbaren im Vorhinein, dass Sie mehr als den doppelten Kaufpreis des Eigenheims zahlen werden, bevor Sie es tatsächlich besitzen. (Weitere Informationen zum Tilgungsplan finden Sie unter Grundlegendes zur Hypothekenzahlungsstruktur .)

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Der zweite Grund ist der Seelenfrieden, den Sie aus dem Besitz Ihres Hauses gewinnen. Die Aussicht auf Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung ist angesichts des geringeren monatlichen Auszahlungsaufwands nicht mehr so ​​abschreckend. Sie können es sich jetzt leisten, einen Job zu übernehmen, der viel weniger als Ihre vorherige Position auszahlt, ohne Bedenken, dass Sie Ihr Zuhause verlieren.

Viele Leute argumentieren jedoch, dass die Zahlung Ihrer Hypothek eine schlechte finanzielle Bewegung ist. Sie behaupten, dass Sie auf lange Sicht eine höhere Rendite erzielen, wenn Sie Ihr Geld investieren, anstatt zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten. Während es eine Chance gibt, dass Sie solch eine Leistung erreichen, gibt es auch eine Chance, dass Sie nicht werden. Angesichts der Wahl zwischen einer garantierten Einsparung der 6% Zinsen auf ihre Hypothek (30 Jahre lang) oder der Möglichkeit, eine andere Rendite zu erzielen, die höher oder niedriger sein kann, werden konservative Anleger die sichere Wette eingehen.

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Natürlich ist das ganze Argument strittig, wenn man sich wirklich die Tatsachen der Situation anschaut. Die meisten Menschen kaufen ein Haus, damit sie einen Platz zum Leben haben. Selbst wenn sich der Wert verdoppelt oder verdreifacht, werden sie ihn nicht verkaufen, und wenn sie es tun, wird es jeden Cent kosten, den sie verdienen, um ein vergleichbares Haus in derselben Nachbarschaft zu kaufen. Außerdem, da Sie nicht in einem Investmentfonds leben können, machen die meisten Einkäufer keinen Kauf, um die Rendite des S & P 500 zu übertreffen.

Das nächste Argument gegen die Zahlung Ihrer Hypothek ist noch zweifelhafter. aber Sie hören es die ganze Zeit, sogar von erfahrenen Investoren: Hypothekenzinsen werden Sie mit einer Steuervergünstigung versorgen. Während technisch dies wahr ist und Sie $ 1 an Zinsen ausgeben, um eine 35-Cent-Steuererleichterung zu erhalten, ist es nur, wenn Sie in der höchsten Einkommenssteuer-Klammer sind.Für die durchschnittliche Person ist es keine gute Rendite für Ihre Investition.

Die Zahlung Ihrer Hypothek bietet eine Rendite Ihrer Investition, die viel zuverlässiger ist als alles, was die Börse bieten kann. Es spart Ihnen auch Dutzende und manchmal Hunderte von Tausenden von Dollar. Um das Ganze abzurunden, bietet es die Sicherheit, einen erschwinglichen Ort zum Leben zu haben, für den Fall, dass Ihr Einkommen sinkt. Mit all diesen Vorteilen ist es an der Zeit, sich die Strategien anzusehen, die Ihnen helfen, diese Hypothek abzuzahlen.

Planen Sie, bevor Sie kaufen

Schauen Sie, bevor Sie springen und machen Sie die Mathematik im Voraus, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können zu kaufen, dann kaufen Sie weniger Haus, als Sie sich leisten können. Diese Strategie wird sicherstellen, dass Sie einen ausreichenden Cashflow haben, um zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, und einen gewissen Puffer bieten, falls Sie irgendwann in der Zukunft einen schlechter bezahlten Job annehmen müssen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Hypothek keine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht. Diese Klausel kann Ihre Bemühungen, aus der Verschuldung herauszukommen, dämpfen. (Um mehr über die Hauskosten zu erfahren, siehe Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? , Home-Equity-Darlehen: Die Kosten und Das Home-Equity-Darlehen: Was es Ist und wie es funktioniert .)

Als nächstes müssen Sie die Finanzierungsbedingungen beachten. Während variabel verzinsliche Hypotheken niedrigere Anfangszahlungen bieten, werden sie allzu oft verwendet, um Käufern zu ermöglichen, in Häuser einzusteigen, die sie sich nicht leisten können. Wenn die Zinsen steigen, sind einige Hausbesitzer unvorbereitet. In ähnlicher Weise planen Hauskäufer oft ihre Finanzen auf der Grundlage der Idee, dass ihre Hypothekenzahlungen nicht ändern werden; sie stellen fest, dass dies nicht immer der Fall ist, wenn ihre lokale Regierung die Grundsteuern erhöht. Wenn Ihr Plan ist, schnellstmöglich aus der Verschuldung herauszukommen, bietet eine festverzinsliche Hypothek die Vorhersehbarkeit eines konstanten Zinssatzes, und sie kann immer refinanziert werden, wenn die Zinsen sinken. (Um mehr über Hypotheken zu erfahren, lesen Sie Hypotheken: Fixed-Rate versus Adjustable-Rate .)

Wie man eine Hypothek abzahlt

Sobald Sie eine Hypothek haben, ist der Schlüssel, um sie abzuzahlen Einfach: Geld senden. Einige Hypothekenpläne bieten einen zweimonatlichen Zahlungsplan an, der zu einer zusätzlichen Zahlung pro Jahr führt. Es ist eine großartige Strategie, es sei denn, es ist eine Gebühr damit verbunden. Wenn ja, legen Sie einfach etwas Bargeld beiseite und leisten Sie eine zusätzliche Zahlung.

Wenn Ihre Karriere im Laufe der Jahre Fortschritte macht, setzen Sie diese Gehaltserhöhungen und Boni zur Arbeit, indem Sie sie an die Hypothekengesellschaft schicken. Sie haben es ohne dieses Geld gut gemacht, und Sie werden es nicht verpassen, wenn Sie sich nicht daran gewöhnen, es in Ihrem Budget zu haben.

Behalten Sie die Zinssätze im Auge und ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht. Wenn Sie Ihren Zinssatz reduzieren, die Laufzeit Ihres Darlehens oder beides verkürzen können, kann die Refinanzierung eine ausgezeichnete Strategie sein. Machen Sie einfach nicht den Fehler, Ihren Begriff gleich zu halten und Geld auszugeben. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Hypotheken: Das ABC der Refinanzierung .)

Die letzte Zeile

Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, um mit der Suche nach der Hypothek zu beginnen.Beginnen Sie mit dem Lesen Ihres Amortisationszeitplans. Sobald Sie genau sehen, wie viel von Ihrer monatlichen Zahlung an Zinsen geht, und was ein winziger Teil in Richtung der Zahlung des Hauptbetrags geht, werden Sie feststellen, dass jeder zusätzliche Dollar, den Sie senden, reduziert den Teil Ihrer Zahlung, die Ihre Zinsaufwendungen bedient. Das kann ein starker Motivator für finanziell versierte Personen sein.

Wenn Sie Ihre Bemühungen auf die Aufgabe konzentrieren, können Sie überrascht sein, wie schnell Sie eine Hypothek zurückziehen können. Wenn Sie Ihre Mission erfüllt haben, werden Sie feststellen, dass der Komfort von zu Hause noch angenehmer ist, wenn Sie und nicht die Bank das Haus besitzen. (Weitere Informationen zu Hypotheken finden Sie unter Einkaufen für eine Hypothek und Verständnis für Ihre Hypothek .)