Checking Accounts sind ein unübertroffenes Werkzeug für die Verwendung und Ausgabe von Geld. In zunehmendem Maße haben sich die Verbraucher dem Online-Banking zugewandt, aber selbst wenn Transaktionen keine Papierschecks beinhalten, hängen Millionen von täglichen Finanzinteraktionen von einem Girokonto ab.

Auf der negativen Seite sind Girokonten kein Anlageprodukt. Erwarten Sie von jeder etablierten Bankoption, einschließlich Sparkonten, Einlagenzertifikaten und verwandten Finanzvehikeln, äußerst niedrige Zinsen.

Die Merkmale eines guten Girokontos sind konsistent über die Demografie des Kunden hinweg, aber Paare können Bankbedürfnisse haben, die sich von denen anderer Kunden unterscheiden. Grundlegende Anforderungen sind:

• Minimale Gebühren
• Bill Pay Service
• Mobile Banking Optionen
• Gutes ATM Netzwerk
• Zins
• FDIC-Versichert

Informieren Sie sich auch über die Art des Kontos Bankangebote. Die meisten Girokonten, die offen sind, klassifizieren sie als "gemeinsame Mieter mit Überlebendenrechten". "Das bedeutet, dass, wenn eine Person stirbt, der andere Eigentümer automatisch das Konto besitzt. Lesen Sie für weitere Informationen zu dieser Auswahl Die Vorteile und Fallstricke von Joint Tenancy .

Gebühren

Viele Banken erheben jetzt für alle Girokonten eine monatliche Gebühr. Die Gebühr liegt normalerweise zwischen $ 6 und $ 25 pro Monat und kann für Kunden, die bestimmte Anforderungen erfüllen, erlassen werden. Manchmal besteht die Anforderung darin, einen minimalen Tagesguthaben auf dem Konto oder in einer Kombination von Konten bei der Institution zu halten. Zu anderen Zeiten reicht das Vorhandensein bestimmter Transaktionen, wie beispielsweise eine direkte Einzahlung, aus, um die Gebühr zu erlassen.

Cash-stramped-Paare sollten genau auf die Gebühren und Verzichtsbestimmungen achten, um zu vermeiden, dass versehentlich etwas unternommen wird, das das Konto von Gebühren befreit.

Im Allgemeinen untersuchen Sie alle Gebühren, die sich auf Ihr Konto auswirken können. Einige Banken melden automatisch neue Kunden für den Überziehungsschutzdienst an, was sehr kostspielig sein kann. Für Kunden, die dazu neigen, Bargeld zu sparen, um die Überziehungskredite zu decken, und wenn der Service kostenlos ist, ist ein Überziehungsschutz sinnvoll. Andernfalls ist es eine bessere Option, die Debitkarte ablehnen zu lassen, wenn nicht genug vorhanden ist, um die Transaktion abzudecken. Weitere Informationen finden Sie unter Wie Überziehungsgebühren funktionieren - und wie Sie sie vermeiden können .

Cash Incentives

Im Falle eines Ungleichgewichts zwischen den Banken, das den Bedürfnissen des Paares entspricht, suchen Sie nach Cash-Anreizen für die Eröffnung eines Kontos. Derzeit bietet die Chase Bank den neuen Chase Total Checking-Kontoinhabern, die bis zum 15. April 2015 ein Konto eröffnen, einen Einzahlungsbonus in Höhe von 150 US-Dollar an, richtet eine direkte Einzahlung ein und meldet sich in papierlosen Kontoauszügen an. Die monatliche Gebühr beträgt $ 12 in den meisten Staaten ($ 10 in Kalifornien, Oregon und Washington.), Und Chase bietet verschiedene Möglichkeiten, die Gebühr zu erlassen, einschließlich monatlicher direkter Einzahlungen von $ 500 oder mehr, oder ein durchschnittlicher täglicher Saldo von $ 1. 500.Dieses Konto zahlt jedoch keine Zinsen auf Ihre Einlagen.

Bei der Bank of America können Neukunden, die bis zum 10. April 2015 ein Girokonto eröffnen und innerhalb der ersten 90 Tage zwei qualifizierende direkte Einzahlungen in Höhe von mindestens 2 000 USD tätigen, einen Bonus von 300 USD erhalten - allerdings nur, wenn sie bereits Kunden der Bank of America. Das Core Checking-Konto kostet 12 US-Dollar pro Monat. Die Gebühr wird für Kunden, die eine direkte Einzahlung von $ 250 oder mehr jeden Monat haben oder die einen täglichen täglichen Kontostand von $ 1 500 halten, erlassen. Dieses Konto zahlt auch keine Zinsen.

Nur Paare, die zuversichtlich sind, dass sie die Gebührenverzicht erfüllen können, sollten diese finanziellen Anreize verfolgen. Andernfalls wird die monatliche Gebühr bald die Höhe des Bonus übersteigen. Wenn die gemeinsamen Kontoinhaber beide für Unternehmen arbeiten, die eine direkte Einzahlung anbieten, kann es für die oben erwähnten Konten eine einfache Aufgabe sein, einen Gebührenverzicht pro Monat zu erhalten. Für beide Banken erfordert die Verzinsung Ihrer Einlagen ein anderes Girokonto mit höheren finanziellen Anforderungen.

Betrachten Sie Geografie

Online-Banken bieten alle üblichen Dienstleistungen wie Geldautomatenkarten, Scheckbücher und Papierauszüge an, aber sie haben keinen wirklichen Platz, wo Kunden mit einem Kassierer sprechen können. Da virtuelle Banken enorme Geldsummen einsparen, indem sie nicht an mehreren Standorten Miete oder Nebenkosten zahlen, oder eine beträchtliche Anzahl von Supportmitarbeitern wie traditionelle Banken einstellen müssen, bieten sie oft bessere Angebote für eine Reihe von Bankprodukten an.

Einige der besten Girokonten bieten nicht viele lokale Zweigstellen. Aber ein Paar sollte eins wählen, das ein ATM-Netz anbietet, das ihren Bedarf erfüllt. Paare, die häufig reisen, sollten sich auf nationale Banken oder Kreditgenossenschaften konzentrieren, die landesweit Tausende von gebührenfreien Geldautomaten anbieten. Paare, die häufig Geld einzahlen, sollten dem ATM-Netzwerk besondere Aufmerksamkeit schenken. Und diejenigen, die selten einen Geldautomaten benutzen - und stattdessen die meisten Transaktionen online oder auf einem mobilen Gerät abwickeln - können sich für ein Konto mit einem begrenzten ATM-Netzwerk entscheiden.

Nichttraditionelle Optionen

Sowohl die Charles Schwab Bank als auch die United Services Automobile Association (USAA) bieten hervorragende Prüfungsmöglichkeiten für Paare. (USAA erfordert militärische Zugehörigkeit, obwohl die Zugehörigkeit durch einen Elternteil erfolgen kann, der ein USAA-Kunde war). Beide bieten keine ATM-Gebühren und ihre Kunden erhalten Gebührenrückerstattungen, wenn sie einen nicht angeschlossenen Geldautomaten benutzen. Außerdem bieten sie jeweils:

• Kein Mindestgleichgewicht; keine monatlichen Servicegebühren
• Kostenloser Online-Rechnungsbezahlservice und kostenlose Papierschecks
• Mobile banking
• Zinsen in Höhe von 0. 01% APY für die USAA-Überprüfung; 0. 10% APY für Schwab. Nicht viel, um sicher zu sein. Aber besser als nichts zu einer Zeit von fast Null Gewinn.

Kreditgenossenschaften kommen auch ins Spiel. Ihr gemeinnütziger Status ändert nichts an der Tatsache, dass sie genau wie Banken funktionieren. Aber sie werden nicht wie andere Banken besteuert und die Ersparnisse können an die Kunden weitergegeben werden. Viele Kreditgenossenschaften bieten kostenlose persönliche Girokonten an.

The Bottom Line

Ein gutes Girokonto für Paare ermöglicht es beiden Personen, einfach auf das Konto zuzugreifen und es zu verwalten und Geld zu verdienen (nicht auszugeben).Transparenz ist wichtig. Beide Kontoinhaber müssen die Gebührenstruktur und andere Kontobegriffe kennen und verstehen.

Der Auswahlprozess läuft auf ein paar wesentliche Faktoren hinaus:

• ATM-Netzwerk. Suchen Sie nach einem Netzwerk, das Ihren geografischen Anforderungen entspricht, oder nach einer Erstattungsrichtlinie für die Zeiten, die Sie für die Verwendung anderer Geldautomaten benötigen.
• Wartungsgebühren. Suchen Sie nach einem kostenlosen Konto oder einfachen Möglichkeiten, um die Gebühr zu vermeiden.
• Interesse. Dies ist in Low-Fee-Konten nicht üblich, und jede Rate ist besser als Null, wenn Sie sie finden können.
• Bill-Bezahldienste. Wenn Sie von Papierprüfungen abgegangen sind, stellen Sie sicher, dass Sie kostenlos elektronisch bezahlen können.
• Mobiles Banking. Sobald Sie einen Scheck über Ihr Telefon hinterlegt haben, können Sie nie wieder eine persönliche Einzahlung vornehmen.

Weitere Informationen zu Heirat und Geld finden Sie unter Finanzielle Veränderungen, wenn Sie heiraten, und erfahren Sie mehr über diese 6 dummen Geld-Fallstricke für verheiratete Paare .