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Die wohlhabende demographische Gruppe besteht aus Investoren, die am oberen Ende der Massenmarktkohorte verweilen. Diese wohlhabenden Konsumenten haben ein beneidenswertes Problem: Wie können sie ihre finanziellen Ressourcen am besten erhalten und ausbauen?
In der jüngeren Vergangenheit hatten die Wohlhabenden zwei Optionen für die Vermögens- und Vermögensverwaltung: einen Finanzberater oder einen Do-it-yourself-Ansatz. Heute, mit einer großen Auswahl an Finanzberatungsoptionen, haben sich mehr Geldmanagementmöglichkeiten für die Reichen eröffnet. In der Tat gibt es mehrere Robo-Berater, die der aufstrebenden wohlhabenden Klasse gerecht werden. Einige von ihnen kombinieren eine technologiegestützte Investment-Management-Plattform mit Zugang zu Finanzberatern.
Die wichtigste Überlegung bei der Auswahl eines Robo-Beraters für die Masse der Wohlhabenden ist die Beurteilung, was Ihre Bedürfnisse im Finanzmanagement sind. Suchen Sie einen Anlageportfolio-Manager für Ihre finanziellen Vermögenswerte, so dass Sie diese nicht selbst verwalten oder die typischerweise höheren Gebühren zahlen müssen, die von vielen Finanzberatern erhoben werden? Wenn ja, dann kann ein Robo-Berater eine kluge Wahl sein. Lesen Sie einige der Optionen, die speziell auf Sie zugeschnitten sind. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Robo-Advisors und Human Advisors: Wie sie zusammenarbeiten. )
Ein guter Robo-Berater für die Reichen
Es gibt mehrere Robo-Berater, die hohe Mindestinvestitionsbeträge benötigen, die auf die Masse der Wohlhabenden abzielen. Rebalance IRA ist ein guter Ausgangspunkt für jene Investoren, die die Mittelschicht verlassen und in die Reihen der Reichen eintreten.
Rebalance IRA konzentriert sich auf Ihr Altersguthaben. Ihre Prämisse ist, dass der beste Weg in Richtung finanzielle Sicherheit ein solider Ruhestandsstapel ist. Es beginnt mit einer menschlichen Berührung; Die Firma verwendet ein erstes Telefongespräch, um Kunden mit einem qualifizierten Finanzberater zusammenzubringen, um Risikotoleranz und zukünftige Ziele festzulegen. Nach der Beurteilung Ihrer aktuellen Situation und der zukünftigen Ziele erstellt der Berater ein Anlageportfolio, das mit börsengehandelten Aktien- und Rentenfonds mit niedriger Verzinsung ausgestattet ist. Die diversifizierten Anlagen sollen die Renditen verbessern und gleichzeitig die Risiken minimieren.
Die Firma arbeitet sowohl mit Charles Schwab als auch mit Fidelity zusammen, was bedeutet, dass Anleger bei beiden Brokerfirmen Konten zur Nutzung ihrer Dienstleistungen unterhalten müssen. Wie der Name schon sagt, gleicht Rebalance IRA die investierten Gelder aus, um Ihre Investitionen in Einklang mit Ihren anfänglichen Zuteilungen zu halten. Sie sprechen jährlich mit Ihrem Berater, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Anlageziele erreichen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Robo-Advisors: Der neue beste Freund von Ultra Rich. )
Rebalance IRA erfordert ein Minimum von $ 100,000 an investierbaren Vermögenswerten und berechnet eine Gebühr von 0,5% Assets under Management (AUM).Dies ist im Vergleich zu vielen Finanzberatern mit höheren Gebühren günstig. Es wird auch von einem angesehenen Anlageverwaltungskomitee verwaltet, das von Burton Malkiel und Charles D. Ellis geleitet wird, zwei bekannten investierenden Köpfen und Autoren.
Rebalance IRAs Fokus auf Niedrigpreis-ETFs hält die Gesamtkosten niedrig und nutzt den gut recherchierten Passive-Investing-Ansatz. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind Robo-Advisors der schlimmste Albtraum eines Beraters? )
Zwei andere Optionen
Wenn Sie bereits einen Finanzberater einsetzen, haben Sie möglicherweise Zugriff auf einen Robo-Advisor wie Jemstep - das kürzlich von der Investmentgesellschaft Invesco übernommen wurde. Die Jemstep-Plattform, die über viele Berater weiß gekennzeichnet ist, bietet ein computergestütztes Investment-Management-System zusammen mit einer Finanzberatung. Wenn Ihr Berater Jemstep bereits nutzt und die Verwaltungsgebühren zwischen 1,00% und 0,49% von AUM liegen, dann möchten Sie vielleicht bleiben.
Persönliches Kapital ist eine weitere Option für die Massen-Wohlhabenden. Kunden müssen mindestens $ 25.000 an investierbaren Vermögenswerten aufteilen, um Zugang zu diesem sektorbezogenen Anlageansatz zu erhalten, der einen qualifizierten Finanzberater umfasst. Die Gebührenstruktur beginnt etwas höher als Rebalance IRA - es ist 0. 79% von AUM - und fällt ab, wenn die Vermögenswerte steigen.
Die Bottom Line
Kunden in der Masse wohlhabenden Klasse können wirklich profitieren, indem sie die niedrigen Gebühren nutzen, die hoch angesehene computergestützte Investment-Manager oben aufgeführt, um ihren Weg in Richtung finanziellen Erfolg fortzusetzen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Mehr Firmen setzen auf Robo-Advisor Ränge. )
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Wer beschäftigt die Spezialisten an der New York Stock Exchange (NYSE)? Arbeiten sie für sich, für die NYSE oder für Brokerfirmen?
Spezialisten sind Leute auf dem Börsenparkett einer Börse, wie der NYSE, die Vorräte an bestimmten Aktien halten. Die Aufgabe eines Spezialisten besteht nicht nur darin, Käufer und Verkäufer aufeinander abzustimmen, sondern auch ein Inventar für sich selbst zu führen, mit dem der Markt während einer Phase der Illiquidität verschoben werden kann.