Da die Kosten für höhere Bildung ständig steigen, wird es für Studierende immer schwieriger, College-Kredite zu bezahlen. Bevor Sie es wissen, ist Ihr jüngster High-School-Absolvent mit idealistischen Träumen ein Zwanzigjähriger mit einem Diplom und erheblichen Studentenkredite, die auch die Bürden stagnierenden Lohnwachstums und explodierenden Lebenshaltungskosten konfrontiert. Was soll ein Elternteil also tun? (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loans: Darlehensrückzahlung .)

Es braucht eine Familie, um College-Darlehen auszuzahlen

Anstatt sich düster mit der Idee abzufinden, dass College-Schulden ein moderner Übergangsritus sind, durch den junge Erwachsene alleine schuften, umarmen sich einige Eltern die Idee, dass College-Darlehen Rückzahlung sollte eine Gruppenanstrengung sein. Eine Umfrage vom Mai 2016 von Discover Student Loans, einer Abteilung von Discover Bank, zeigte einen signifikanten Trend: Mehr als 60% der befragten Eltern gaben an, dass sie daran interessiert sind, ihren Kindern dabei zu helfen, ihre Schulschulden zurückzuzahlen.

Eine umgekehrte Beziehung

Wenn Sie wie viele Eltern sind, haben Sie vielleicht Ihre Kinder ermutigt, das College zu besuchen, das ihren Interessen und Zielen am besten entspricht, unabhängig vom Preis. Leider ist die Beziehung zwischen College-Aspirationen und Schulden allzu oft eine umgekehrte: Eine erstklassige Privatschule wird wahrscheinlich weitaus teurer sein als eine lokale Universität mit In-State-Unterricht. Nach Angaben des Nationalen Zentrums für Bildungsstatistik betrugen die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren, Zimmer, Vorstand und Honorare während des Schuljahres 2014-2015 (die neuesten verfügbaren Zahlen) $ 22, 750 bei vierjährigen öffentlichen Einrichtungen. Im gleichen Jahr verdoppelte sich diese Zahl bei privaten gemeinnützigen Einrichtungen, die vier Jahre alt waren, auf 45.660 Dollar.

Eine Win-Win-Situation schaffen

Wenn aus Schulden eine Familienangelegenheit wird, gelten alle Maximen über Familien und Geld. Heben Sie praktisch jeden klassischen Roman auf, um einen Handlungsstrang zu finden, bei dem ein Kredit schief geht oder ein Erbe vergeudet wird. Vermeiden Sie unnötiges Gelddrama, indem Sie einige vernünftige Strategien und Grundregeln aufstellen.

Hier gilt die Flugzeug-Masken-Regel: Stellen Sie sicher, dass Ihre eigenen Finanzen - einschließlich Pensionsfonds und Immobilien - bei dieser neuen finanziellen Verpflichtung geschützt sind. Entwässern Sie Ihre 401 (k) oder nehmen Sie eine zweite Hypothek, vor allem, da die Federal Reserve die Zinsen anhebt, ist eine riskante Angelegenheit nicht nur für Sie, sondern auch für Ihre Kinder, die verlieren könnten, was Erbschaft gefährdet werden kann. Warum Verzicht auf den Ruhestand für das College Ihres Kindes eine schlechte Idee ist legt die Gründe dar.

Halten Sie es einfach

Eine Pauschalzahlung für die Kredite Ihres Kindes zu leisten, ist eine gute Möglichkeit, die Schulden zu senken, ohne das Risiko eingehen zu müssen. Wenn Sie in der Zukunft wieder helfen können, ist das einfach ein Bonus.Wenn Ihre Finanzen etwas anderes vorschreiben, vermeiden Sie den Konflikt und die Enttäuschung, die entstehen könnten, wenn Sie nicht in der Lage sind, mit einem monatlichen Zahlungsplan fortzufahren.

Wenn Sie monatliche Zahlungen bevorzugen, legen Sie ein festes Enddatum für die Zahlungen fest, vorzugsweise in schriftlicher Form, um Missverständnisse zu vermeiden. Ermutigen Sie Ihre Kinder, diese Begnadigung von monatlichen Zahlungen zu nutzen, um einen umsetzbaren Plan zur Erhöhung ihrer Ertragskraft (oder Kürzung ihrer Ausgaben) mit dem Endziel der Übernahme ihrer Kredite zu machen.

Maximieren Sie Ihren Beitrag

Um zu beurteilen, wie Ihr Beitrag am effektivsten sein wird, müssen Sie die Grundlagen der Schulden Ihres Kindes verstehen. Absolventen, die zum Beispiel mehrere Kredite halten, profitieren am meisten von einer Pauschalzahlung oder einer monatlichen Zahlung für ihr Darlehen mit dem höchsten Zinssatz. Wenn es sich bei der Verschuldung um eine Mischung aus öffentlichen und privaten Krediten handelt, ist es für die Eltern vorteilhaft, sich auf die Linderung der privaten Schulden zu konzentrieren. Bundesdarlehen bieten tendenziell flexiblere Zahlungsoptionen und niedrigere Zinssätze als private Studiendarlehen.

Kennen Sie die Steuerregeln

Welche Strategie auch immer für Ihre Familie am besten geeignet ist, halten Sie Schritt mit den geltenden Steuervorschriften. Gegenwärtig können Eltern bis zu $ ​​28.000 zu den Studiendarlehen ihres Kindes beitragen, ohne einer Schenkungssteuer unterworfen zu sein. (Diese Zahl sinkt auf $ 14, 000 für einen einzelnen Elternteil.) Wenn das Darlehen in Ihrem Namen mitunterzeichnet ist, gibt es keine Begrenzung für Ihren steuerfreien Beitrag. Aber die Mitunterzeichnung eines Darlehens, egal ob Sie Eltern oder Großeltern sind, setzt Sie erheblichen Risiken aus, wenn das Kind keine Zahlungen leistet (siehe Senioren: Bevor Sie dieses Studentendarlehen unterschreiben). Stellen Sie sicher, dass Sie alle Konsequenzen berücksichtigen.

The Bottom Line

Ersticken College-Darlehen Kosten sind eine Brücke zu weit für viele Absolventen, also auf jeden Fall Schritt und helfen, wenn Sie können. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre Hilfe realistisch und praktisch ist.

Vermeiden Sie es, sich zu stark zu engagieren, insbesondere wenn es um versprochene monatliche Zahlungen geht, und konzentrieren Sie sich darauf, zuerst mit den höher verzinslichen Darlehen zu helfen. Wenn Sie darüber klug sind, werden Ihre Kinder schuldenfrei und mit einem Erbe noch kommen. (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loans: Bezahlen Sie Ihre Schulden schneller .)