Die Vermögenswerte, an denen Sie lange und hart gearbeitet haben, können innerhalb kürzester Zeit verloren gehen, wenn sie nicht angemessen geschützt sind und Sie verklagt werden, Insolvenz anmelden oder anderweitig gerichtlich belangt werden Verfahren. Wenn man jedoch versteht, dass bestimmte Vermögenswerte vor dem Verlust unter solchen Umständen geschützt werden sollten, hat der Gesetzgeber Gesetze verabschiedet, unter denen bestimmte Arten von Vermögenswerten abgeschirmt werden oder abgeschirmt werden können. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihre Ersparnisse zu schützen.

Jeder mit gefährdeten Vermögenswerten

Sie denken vielleicht, dass nur Ärzte, Führungskräfte und andere in streitgefährdeten Berufen sich um den Schutz ihrer Vermögenswerte kümmern müssen. Nicht so. Es gibt viele Umstände, unter denen Ihr Vermögen befestigt oder garniert werden kann. Diese schließen ein, wenn Ihre Akte für Bankrott, Sie eine Scheidung erhalten oder Sie in der Defensive einer Zivilklage sind. Viele dieser Umstände sind diejenigen, die die meisten Menschen nicht einmal in Betracht ziehen, bis sie auftreten. Zum Beispiel, wenn Ihr Teenager-Kind am falschen Ende eines Kraftfahrzeugunfalls ist, könnte dies dazu führen, dass die beschädigte Partei hinter Ihrem Vermögen her ist. (Um mehr zu diesem Thema zu lesen, siehe Heirat, Scheidung und die gepunktete Linie .)

Stellen Sie sich dieses Szenario vor : Eines Nachts klopft es an der Tür. Du findest ein älteres Ehepaar, das nach den Smiths sucht. Dein Name ist Jones. Die Smiths leben nebenan, Sie informieren das Ehepaar. Das Paar dankt dir und geht über deinen Rasen zu den Smiths. Als sie halbwegs da sind, tritt der Mann in ein Loch, das Ihr Hund an diesem Nachmittag gegraben hat und bricht sich die Hüfte - die, die er gerade ersetzt hatte. Dann was? Der nächste Anruf, den Sie erhalten, kann von einem Rechtsanwalt sein, der versucht, Ihren finanziellen Wert und die Art von Versicherung herauszufinden, die Sie tragen. Es spielt keine Rolle, dass das Paar auf dem Bürgersteig geblieben oder zumindest darauf geachtet haben sollte, dass ein solcher Unfall vermieden wird. Am Ende ist dein Zuhause + dein Hund + dein Loch = deine Schuld.

Gesetze schützen Ihre Vermögenswerte

Bundes- und Landesgesetze bestimmen, welche Art von Schutz die meisten Ihrer Vermögenswerte von Gläubigern und Urteilen haben.

Traditionelle und Roth IRAs
Beiträge und Erträge in Ihren traditionellen IRAs und Roth IRAs haben eine inflationsbereinigte Schutzobergrenze von $ 1 Million aus Insolvenzverfahren. Das Konkursgericht hat das Recht, diese Obergrenze im Interesse der Justiz zu erhöhen.

Darüber hinaus sind Beträge, die von qualifizierten Plänen, 403 (b) und 457 (b) Plänen übertragen wurden, unbegrenzt geschützt. Bedenken Sie jedoch, dass dieser Schutz nur für den Konkurs gilt und nicht für andere Urteile, die an anderen Gerichten erlassen wurden. In solchen Fällen muss das staatliche Recht konsultiert werden, um festzustellen, ob ein Schutz besteht und wie hoch der Schutzgrad ist.

Qualifizierte Pensionspläne
Arbeitgebergestützte Planvermögen haben unbeschränkten Gläubigerschutz vor Insolvenz, unabhängig davon, ob der Plan dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) unterliegt.Dies beinhaltet SEP IRAs, SIMPLE IRAs, Defined-Benefit-, Defined-Contribution-, 403 (b) -, 457- und Governmental- oder Church-Pläne gemäß Code Section 414.

Hinweis : Beträge in Ihrem SEP IRA, die auf reguläre IRA-Beiträge unterliegen der $ 1 Million Cap .

ERISA-Pläne sind auch in allen anderen Fällen geschützt, außer bei qualifizierten Inlandsverfügungen (bei denen Vermögen an Ihren ehemaligen Ehepartner oder anderen alternativen Zahlungsempfänger vergeben werden kann) und bei Steuerabgaben von der IRS. Zu diesem Zweck gilt ein qualifizierter Plan nicht als ERISA-Plan, wenn er nur den Geschäftsinhaber erfasst (Owner-Only-Pläne). Der Schutz für Eigentümerpläne wird durch staatliche Gesetze festgelegt. (Weitere Informationen zum Schutz Ihres Altersvorsorgevermögens finden Sie unter Insolvenzschutz für Ihre Konten .)

Homesteads
Die Höhe des Schutzes, den Sie zu Hause haben, ist von Staat zu Staat sehr unterschiedlich. Einige Staaten bieten unbegrenzten Schutz, andere bieten einen eingeschränkten Schutz und einige bieten keinen Schutz.

Renten- und Lebensversicherung
Wie der Schutz auf Heimstätten bestimmen auch staatliche Gesetze das Schutzniveau, das für Rentenversicherungen und Lebensversicherungen gilt. Einige schützen die Rückkaufswerte von Lebensversicherungspolicen und die Erlöse aus Annuitätenverträgen aus Pfändung, Pfändung oder Rechtsverfahren zugunsten von Gläubigern. Andere schützen nur das Interesse des Begünstigten in dem Umfang, der für die Unterstützung angemessen ist. Es gibt auch Staaten, die überhaupt keinen Schutz bieten. (Um mehr über Lebensversicherungen zu lesen, lesen Sie Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag , Wie viel Lebensversicherung sollten Sie durchführen? und Grundlagen des fortgeschrittenen Versicherungsvertrags .) > Um die Vermögensschutzgesetze Ihres Bundesstaates zu finden, besuchen Sie die offizielle Website Ihres Bundesstaates oder die Website des Asset Protection Book.

Wie Sie Ihre Vermögenswerte schützen können

Obwohl der Schutz von Vermögenswerten möglicherweise eine verdorbene Vergangenheit hinterlassen hat, sind legitime Strategien verfügbar. Betrachten Sie es als einen Weg, um so viele Hindernisse wie möglich zu überwinden, die potenzielle Gläubiger überspringen müssen, bevor sie zu Ihrem Eigentum gelangen können. Dies könnte diese Gläubiger dazu ermutigen, günstige Vergleiche zu ziehen, anstatt sich in langwierige und kostspielige Gerichtsverfahren zu verwickeln.

Einige der gängigsten Methoden zum Schutz von Vermögenswerten umfassen:

Vermögensschutz-Trusts

Seit Jahren nutzen vermögende Privatpersonen Offshore-Trusts an Standorten wie den Cookinseln und Nevis, um Vermögenswerte vor Gläubigern zu schützen. Aber diese Trusts können teuer zu etablieren und zu warten sein. Jetzt erlauben mehrere Staaten, einschließlich Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada und South Dakota, Vermögensschutz-Trusts. Sie müssen nicht einmal ein Einwohner des Staates sein, um sich in einen einzukaufen.
Asset-Schutz-Trusts bieten eine Möglichkeit, einen Teil Ihres Vermögens in einen von einem unabhängigen Treuhänder geführten Trust zu übertragen. Die Vermögenswerte des Treuhandvermögens sind außerhalb der Reichweite der meisten Gläubiger und Sie können gelegentliche Ausschüttungen erhalten. Mithilfe dieser Vertrauensstellungen können Sie sogar die Vermögenswerte für Ihre Kinder abschirmen.

Die Anforderungen für ein Asset Protection Trust umfassen Folgendes:

Es muss unwiderruflich sein.

• Sie muss einen unabhängigen Treuhänder haben, der eine im Staat ansässige Person ist oder eine in diesem Staat lizenzierte Bank und Treuhandgesellschaft ist.
• Es darf nur Ausschüttungen nach dem Ermessen des Treuhänders zulassen.
• Es muss eine Verschwendungsklausel haben.
• Einige oder alle Assets des Trusts müssen sich im Trust-Status befinden.
• Die Dokumente und die Verwaltung des Trust müssen sich im Status befinden.
• Wenn Sie in Erwägung ziehen, ein Vermögensverwaltungsvertrauen zu suchen, achten Sie darauf, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, der in diesem Bereich erfahren und kompetent ist. Viele Einzelpersonen sind mit den Steuergesetzen in Konflikt geraten, weil ihre Trusts nicht den regulatorischen Anforderungen genügten.

Debitorenfinanzierung

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, können Sie gegen seine Forderungen Kredite aufnehmen und das Geld auf ein nicht geschäftliches Konto übertragen. Dies würde den schuldenbelasteten Vermögenswert für Ihre Gläubiger weniger attraktiv machen und ansonsten erreichbare Vermögenswerte für Gläubiger unerreichbar machen.
Entfernen Sie Ihr Eigenkapital

Eine Option zum Schutz Ihrer Vermögenswerte besteht darin, das Eigenkapital aus ihnen herauszuziehen und dieses in Vermögenswerte zu investieren, die Ihr Staat schützt. Angenommen, Sie besitzen ein Wohngebäude und sind besorgt über potenzielle Klagen. Wenn Sie ein Darlehen gegen das Eigenkapital des Gebäudes aufgenommen haben, könnten Sie das Geld in einen geschützten Vermögenswert investieren, z. B. in eine Rente (wenn Annuitäten vor Urteilen in Ihrem Bundesstaat geschützt sind).
Familien-Kommanditgesellschaften

Vermögenswerte, die in eine Familien-Kommanditgesellschaft (FLP) übertragen werden, werden in Anteile der Gesellschaft umgetauscht. Da die FLP die Vermögenswerte besitzt, sind sie gemäß dem Uniform Limited Partnership Act vor Gläubigern geschützt. Sie steuern jedoch den FLP und damit die Assets. Es gibt keinen Markt für die Aktien, die Sie erhalten, daher liegt ihr Wert deutlich unter dem Wert des getauschten Vermögenswertes.
Weniger komplexe Möglichkeiten zum Schutz von Assets

Es gibt einige kostengünstige, einfache Methoden, um Assets zu schützen, die jeder implementieren kann:

Sie können Assets auf den Namen Ihres Ehepartners übertragen. Wenn Sie sich scheiden lassen, könnten sich die Endergebnisse jedoch von Ihren Vorstellungen unterscheiden.

• Setzen Sie mehr Geld in Ihren Arbeitgeber-gesponserten Ruhestandplan, weil er unbegrenzten Schutz haben könnte.
• Kaufen Sie eine Regenschirm-Police, die Sie vor Verletzungen durch Personenschäden schützt, die über die Standardabdeckung hinausgehen, die in Ihren Heim- und Auto-Richtlinien angeboten wird.
• Machen Sie das Beste aus Ihren staatlichen Gesetzen bezüglich Gehöften, Rentenversicherungen und Lebensversicherungen. Zum Beispiel könnte die Zahlung Ihrer Hypothek Bargeld schützen, das sonst anfällig ist.
• Mischen Sie Geschäftsressourcen nicht mit persönlichen Assets. Wenn Ihr Unternehmen auf ein Problem stößt, sind Ihre persönlichen Vermögenswerte möglicherweise nicht gefährdet und umgekehrt.
• Einige letzte Worte der Vorsicht

Möglicherweise haben selbsternannte Vermögensschutzexperten ihre Seminare oder einfach zu bedienenden Kits im Fernsehen oder im Internet angekündigt. Führen Sie umfangreiche Recherchen durch, einschließlich der Überprüfung mit dem Better Business Bureau, bevor Sie sich für die Nutzung dieser Dienste entscheiden.Und bevor Sie einen der in diesem Artikel besprochenen Schritte ergreifen, treffen Sie mit einem Rechtsanwalt, der mit den Gesetzen Ihres Zustandes vertraut ist und ein Experte im Wertpapierschutzbereich ist. Am wichtigsten ist, warten Sie nicht, bis Sie ein Urteil gegen Sie haben. Bis dahin kann es zu spät sein, und die Gerichte könnten erklären, dass Sie eine "betrügerische Übertragung" vorgenommen haben, um Ihre Verpflichtungen zu erfüllen.