Ein Konkursverfahren kann Ihre Schulden reduzieren oder sogar beseitigen, aber es wird Ihre Kredit-Bericht und Kredit-Score in dem Prozess beschädigen, die Ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, in Zukunft für Dinge wie neue Kredit zu erhalten Karten, ein Autokredit und eine Hypothek. Die guten Nachrichten: Auch wenn es einige Zeit dauern wird, Ihren Kredit wieder aufzubauen, ist es möglich, ein Haus nach der Insolvenz zu kaufen. Hier ist wie.

Erste Schritte zuerst: Die Konkursentschädigung

Um bei einem Antrag auf Hypothekendarlehen überhaupt berücksichtigt zu werden, muss der Konkurs erst entladen werden. Eine Insolvenzentlastung (Für mehr, siehe: Welche Schulden kann ich bei der Insolvenzerhebung entladen? ) ist eine Verfügung eines Insolvenzgerichts, die zwei wichtige Dinge erfüllt:

• Sie befreit Sie (den Schuldner) von eine Haftung für bestimmte Schulden;
• Es verhindert, dass Gläubiger versuchen, Ihre entgangenen Schulden einzuziehen.

Vereinfacht bedeutet dies, dass Sie die entgangenen Schulden nicht bezahlen müssen und Ihre Gläubiger nicht versuchen können, Sie zur Zahlung zu bewegen. Eine Entschuldung Ihrer Schulden ist nur ein Schritt in der Insolvenz und, während es nicht notwendigerweise das Ende Ihres Falles signalisiert, ist es etwas, das die Kreditgeber sehen wollen. Oft wird ein Insolvenzverfahren kurz nach der Entlassung vom Gericht geschlossen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Kreditgeber betrachten Ihre Kreditauskunft - einen ausführlichen Bericht Ihrer Kreditgeschichte - um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Obwohl Insolvenzanträge bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben können, bedeutet dies nicht, dass Sie zehn Jahre warten müssen, um eine Hypothek zu bekommen. Sie können die Dinge beschleunigen, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt und auf dem neuesten Stand ist. Es ist kostenlos zu überprüfen: Jedes Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der "großen drei" Ratingagenturen - Equifax, Experian und TransUnion. Eine gute Strategie ist es, Ihre Anfragen zu staffeln, also erhalten Sie alle vier Monate eine Kreditauskunft (statt alle auf einmal). Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überwachen.

Achten Sie bei Ihrer Kreditauskunft auf Schulden, die bereits zurückgezahlt oder entrichtet wurden. Nach dem Gesetz kann ein Gläubiger keine in Konkurs gegangene Schuld als aktuell geschuldet, verspätet, offen, mit einem Restbetrag oder umgewandelt als eine neue Art von Schulden (z. B. mit neuen Kontonummern) melden. Wenn so etwas auf Ihrer Kreditauskunft steht, wenden Sie sich sofort an die Auskunftei, um den Fehler zu bestreiten und korrigieren zu lassen.

Andere Fehler, nach denen Sie suchen müssen:

• Informationen, die Ihnen nicht aufgrund von ähnlichen Namen / Adressen oder falschen Sozialversicherungsnummern vorliegen
• Falsche Kontoinformationen aufgrund von Identitätsdiebstahl
• Informationen von einem ehemaligen Ehepartner länger mit Ihrem Bericht gemischt werden.
• Veraltete Informationen
• Falsche Notierungen für geschlossene Konten (z.G. , ein Konto, das Sie geschlossen haben, das vom Gläubiger als geschlossen erscheint.
• Konten, die nicht in Ihrem Insolvenzantrag enthalten sind, aufgeführt als Teil davon

Rebuild Your Credit

Wenn Sie sich für eine Hypothek qualifizieren möchten (Weitere Informationen finden Sie unter : Fünf Schritte zum Scoring einer Hypothek ), müssen Sie den Kreditgebern beweisen, dass Sie vertrauenswürdig sind, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Nach einer Insolvenz können Ihre Kreditoptionen ziemlich begrenzt sein, aber zwei Möglichkeiten, wie Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen können, sind gesicherte Kreditkarten (siehe Erhalten einer gesicherten Kreditkarte ) und Ratenkredite.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art von Kreditkarte, die durch das Geld gesichert ist, das Sie auf einem Sparkonto haben, das als Sicherheit für die Kreditlinie der Karte dient. Das Kreditlimit basiert auf Ihrer vorherigen Kredithistorie und wie viel Geld Sie auf dem Konto hinterlegt haben. Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten (die Sie um jeden Preis vermeiden sollten, da Sie nachweisen wollen, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können), zieht der Gläubiger vom Sparkonto ab und reduziert Ihr Kreditlimit. Im Gegensatz zu den meisten Debitkarten wird die Aktivität auf einer gesicherten Kreditkarte an die Auskunfteien gemeldet, wodurch Sie Ihren Kredit wieder aufbauen können.

Ratenkredite sind Darlehen, für die Sie monatlich regelmäßige Zahlungen leisten, die einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen für einen bestimmten Zeitraum umfassen. Beispiele für Ratenkredite sind Privatkredite und Autokredite. Natürlich ist es selbstverständlich, dass der einzige Weg, um Ihren Kredit mit einem Ratenkredit wieder aufzubauen, ist, Ihre Zahlungen pünktlich und in vollem Umfang jeden Monat zu machen. Andernfalls riskieren Sie, Ihren Kredit noch weiter zu schädigen. Bevor Sie ein Ratenkredit erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie die Schulden bedienen können.

The Bottom Line

Es ist möglich, ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen, aber es bedarf einiger Geduld und finanzieller Planung. Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles da ist, was sein sollte - und nichts ist da, was nicht sein sollte. Sie können Ihren Kredit mit gesicherten Kreditkarten und Ratenkrediten neu aufbauen und sicherstellen, dass alle Zahlungen pünktlich und vollständig jeden Monat getätigt werden.

Während Sie sich möglicherweise früher für eine Hypothek qualifizieren, ist es eine gute Idee, zwei Jahre nach der Insolvenz zu warten, da Sie wahrscheinlich bessere Konditionen erhalten, einschließlich eines besseren Zinssatzes. Denken Sie daran, dass sogar ein kleiner Unterschied bei einem Zinssatz einen großen Einfluss auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtkosten Ihres Hauses haben kann. Wenn Sie beispielsweise eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 200.000 $ und einem Zinssatz von 4,5% haben, würde Ihre monatliche Zahlung 1 013. 37 betragen, und Ihre Zinsen würden 164 813 $ betragen. $ 364, 813. Holen Sie sich das gleiche Darlehen bei 4%, und Ihre monatliche Zahlung würde auf 954 $ fallen. 83, würden Sie $ 143, 739 in Zinsen zahlen, und die Gesamtkosten des Hauses würden auf $ 343, 739 fallen - mehr als $ 21, 000 an Einsparungen wegen der 0,5% Veränderung der Zinsen.