Da die Studiengebühren ständig steigen, achten viele Eltern auf ihre Altersvorsorge, um die Studiengebühren zu decken. Die Verwendung eines Roth 401 (k) zur Ergänzung von Bildungsausgaben ist jedoch möglicherweise nicht so einfach wie bei anderen Pensionsplänen. Im Gegensatz zu einer Roth IRA, gibt es keine einfache Möglichkeit, steuerfreie Geldmittel aus einem 401 (k), Roth oder traditionell, unabhängig vom Grund für die Notwendigkeit zu ziehen.
Alle 401 (k) -Konten verfügen jedoch über eine integrierte Leihfunktion, die in Notzeiten nützlich sein kann. Gemäß den Bedingungen des Plans können Kontoinhaber ein Darlehen von bis zu 50% ihres Saldos mit einem maximalen Kreditbetrag von 50.000 $ nehmen. Dieses Darlehen muss in relativ gleichen und regelmäßigen Zahlungen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden, aber alle Rückzahlungen einschließlich Zinsen werden auf das ursprüngliche Konto zurück überwiesen. Wenn Studiengebühren also nicht übermäßig belastend sind und Ihre Altersvorsorge robust ist, kann ein Darlehen eine relativ einfache Möglichkeit sein, die Bildungsausgaben zu decken, ohne Ihr Konto zu erschöpfen.
Wenn ein Darlehen die Kosten nicht adäquat abdeckt, enthalten 401 (k) Pläne häufig Bedingungen für Härtefallverteilungen, die die Entnahme von Geldern bis zur Gesamtsumme der Beiträge gestatten, ohne Berücksichtigung von Einkommen oder Arbeitgeberabgleich. , solange der Bedarf als unmittelbar und schwer erwiesen werden kann. Wenn Sie diese Kriterien erfüllen, haben Sie Anspruch auf eine Aufteilung des Bedarfs, einschließlich der Mittel zur Deckung zusätzlicher Steuern oder Gebühren. Die Erfüllung der Kriterien für eine Härtefallverteilung erfordert jedoch, dass Sie nicht in der Lage sind, den Bedarf selbst durch Ihre sonstigen Vermögenswerte oder die Ihres Ehegatten oder Ihrer Angehörigen zu decken und dass Sie alle anderen Hilfs- und Darlehensoptionen durch diesen und jeden anderen Plan ausgeübt haben. unter deinem Namen. Darüber hinaus unterliegen Härtefallausschüttungen von traditionellen 401 (k) Einkommenssteuern - obwohl Roth-Ausschüttungen nicht - und jede Auszahlung kann der 10% -Vorausschüttungssteuer unterliegen. Kontoinhaber, die Härteausschüttungen in Anspruch nehmen, dürfen ebenfalls mindestens sechs Monate nach dem Austritt Beiträge zu einem Alterskonto bei demselben Arbeitgeber leisten.
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt
Meine Tochter möchte einige ihrer Roth IRA für einige Studiengebühren und Darlehen verwenden. Kann sie das ohne Strafe tun?
Dies ist eine überraschend komplizierte Frage, da sie die Unterschiede zwischen traditionellen und Roth IRAs sowie die "qualifizierten Bildungsausgaben" betrifft. Da Roth IRA-Beiträge mit Nachsteuer-Einkommen gemacht werden, kann eine Person ihre direkten Beiträge zurückziehen, wann immer sie mag, in welchen Mengen und zu welchem Zweck auch immer.