Wenn Sie sich in einer Klemme befinden und keine Hypothekenzahlungen leisten können, geraten Sie nicht in Panik. Sie sind nicht der Erste, der in dieser Position ist, und Sie werden nicht der Letzte sein.

Es gibt Programme, die Ihnen helfen sollen, mit Ihrer aktuellen Krise umzugehen und Sie in eine steuerlich stabile Zukunft zurückführen, mit der Möglichkeit, in Ihrem Zuhause zu bleiben und eine Abschottung zu vermeiden.

Kann keine Hypothekenzahlungen leisten? Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber

AD:

Sobald Sie merken, dass Sie ein Problem mit der Zahlung Ihrer Hypothek haben, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Deine Instinkte mögen dir sagen, dass du das nicht tun sollst, aus Angst, dass du eine Kette von Ereignissen in Gang setzen wirst, die dich dazu bringen, dein Zuhause zu verlieren.

Die Wahrheit ist, Kreditgeber sind nicht darauf bedacht, jemanden aus dem Haus zu treten. Sie sind viel eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, als einen langwierigen, teuren Abschottungsprozess zu durchlaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter So arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Ihre Hypothek nicht zahlen können .)

AD:

Kreditgeberprogramme

Ihr Kreditgeber kann Ihnen bei der Lösung Ihres Problems helfen, indem er Ihnen eines der folgenden Programme anbietet. Kreditgeberprogramme liegen im Ermessen des Kreditgebers und nicht alle Kreditgeber bieten alle an.

• Wiedereinsetzung - Wenn Ihre Geldprobleme vorübergehend sind, kann ein einfaches Wiedereinstellungsprogramm eine Option sein. Dies beinhaltet eine Vereinbarung zwischen Ihnen und dem Kreditbetreiber, dass Sie den gesamten überfälligen Betrag zuzüglich Verzugszinsen, Zinsen oder Strafzahlungen zu einem Datum zahlen, das sowohl für Sie als auch für den Servicer akzeptabel ist.

AD:

• Nachsicht - In einem Stundungsprogramm senkt oder hebt Ihr Darlehensgeber die Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum auf. Am Ende der Nachfrist nehmen Sie die Zahlungen wieder auf, einschließlich eines Pauschalbetrags oder zusätzlicher Zahlungen, um das Darlehen auf den aktuellen Stand zu bringen.

• Darlehensänderung - Die Darlehensänderung ermöglicht Ihrem Darlehensdienstleister die dauerhafte Änderung einer oder mehrerer Vertragsbedingungen, um die Verwaltung Ihrer Zahlungen zu vereinfachen. Dies könnte die Senkung des Zinssatzes oder die Verlängerung der Kreditlaufzeit umfassen. Es gibt potenzielle steuerliche Auswirkungen auf eine Darlehensänderung. Sie sollten dies mit Ihrem Steuerberater oder dem IRS überprüfen. (Weitere Informationen zum Schuldenerlass finden Sie unter Keine Schuldenvergebung für den Steuerzahler .)

Making Home Affordable Programme

Das Programm Making Home Affordable (MHA) der Bundesregierung wurde 2009 ins Leben gerufen. helfen, Hausbesitzer zu kämpfen, um Abschottung zu vermeiden. Das Programm endet am 31. Dezember 2016. Um bei den meisten MHA-Komponentenprogrammen berücksichtigt zu werden, muss Ihre Bewerbung am oder vor diesem Datum eingereicht werden. (Hardest Hit Fund, oder HHF, ist eine Ausnahme - siehe unten.)

• Affordable Modification Program (HAMP) - Eine Darlehensänderung unter dem Home Affordable Modification Program (HAMP) kann eine Option für Sie sein.Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Haus Ihr Hauptwohnsitz sein, Sie müssen weniger als 729, 750 auf Ihre erste Hypothek schulden und Sie müssen diese Hypothek vor dem 1. Januar 2009 abgeschlossen haben.

Zusätzliche Informationen und "Nächste Schritte" sind verfügbar Hier.

• Startseite Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) - Wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können und daran interessiert sind, in eine erschwinglichere Wohnimmobilie umzuziehen, könnten Sie ein Kandidat für einen Leerverkauf oder eine Deed-in-Place sein. durch HAFA.

Weitere Informationen über HAFA sowie weitere Informationen finden Sie hier.

• Home Affordable Unemployment Program (UP) - Wenn Sie arbeitslos sind und es Ihnen schwer fällt, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, kann dieses Programm dringend benötigte Hilfe leisten, indem Sie Hypothekenzahlungen für bis zu 12 Jahre reduzieren oder aussetzen. Monate.

Hier erfahren Sie mehr über UP.

• Hardest Hit Fund (HHF) - HHF-Programme gibt es in 18 Bundesstaaten und im District of Columbia. Diese Programme sollen durch Darlehensmodifikation, Hypothekenzahlungshilfe und Transitionshilfe helfen.

Die HHF-Programme variieren je nach Zustand. Weitere Informationen, einschließlich Links zu den einzelnen staatlichen Programmen, finden Sie hier.

In einigen Bundesstaaten endet der 31. Dezember 2020 mit der Beantragung von HHF-Anträgen. In anderen Staaten ist die Frist bereits abgelaufen.

Programme der Federal Housing Administration (FHA)

Die FHA bietet Programme an, die ihre Kreditgeber gegebenenfalls verwenden müssen. Wenn Sie ein FHA-versichertes Darlehen haben, könnte eines dieser Programme für Sie geeignet sein.

Für weitere Informationen und Unterstützung bei jeglichen FHA Abschottungsvermeidungsprogrammen, die unten aufgeführt sind, wenden Sie sich an das US National Department of Housing and Urban Deve- lopment (HUD) National Servicing Centre unter (877) 622-8525 oder besuchen Sie die Website.

• Special-Nachsicht - Unter FHA-Spezial-Nachsicht kann Ihr Kreditgeber Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, um Ihnen Zeit zu geben, um einen Einkommensverlust zu überwinden. Dies kann mit einem speziellen Zahlungsplan verfolgt werden, damit Sie die verpassten Zahlungen nachholen können.

• Hypothekenmodifikation - Wie alle Darlehensmodifikationen beinhaltet FHA Mortgage Modification eine permanente Änderung Ihres Darlehens, durch die Zahlungen, die Sie nicht getätigt haben, zu Ihrem Darlehenssaldo hinzugefügt werden können. Weitere mögliche Änderungen sind eine Änderung des Zinssatzes oder der Darlehenslaufzeit.

• Teilanspruch - Hierbei handelt es sich um ein zweites (zinsloses) Darlehen, um Ihr ursprüngliches Delinquent-Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen. Sie müssen das zweite Darlehen nicht zurückzahlen, bis Sie Ihre erste Hypothek abzahlen oder Ihr Haus verkaufen.

• FHA-Home Erschwingliches Änderungsprogramm (FHA-HAMP) - Dieses Programm ähnelt dem HAMP-Programm unter MHA. Es kombiniert einen erweiterten Teilanspruch mit einer Darlehensänderung. Unter dem FHA-HAMP bringt das neue (zinslose) Teilanspruchsdarlehen Ihre Hypothek, die aktuell ist, und es kann einen zusätzlichen Betrag einschließen, um Ihren vorhandenen Darlehensbestand um bis zu 30% zu reduzieren.

Wie beim regulären Teilanspruchsdarlehen muss dieses Darlehen zurückgezahlt werden, wenn Sie Ihre erste Hypothek abzahlen oder Ihr Haus verkaufen.

Housing and Credit Counseling

Ein Wohnungs- oder Kreditberater kann Ihnen helfen, Ihre Optionen abzuwägen und, was noch wichtiger ist, Ihnen helfen, Probleme in der Zukunft zu vermeiden.

Wenden Sie sich an das örtliche Büro des US-Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) oder die Wohnungsbehörde in Ihrem Bundesland, Ihrer Stadt oder Ihrem Land, um Hilfe bei der Suche nach einer Wohnberatung in Ihrer Nähe zu erhalten.

Sie können sich auch an die gemeinnützige Stiftung zur Erhaltung von Wohneigentum (Homeownership Preservation Foundation, HPF) unter 888-995-HOPE wenden. HPF arbeitet mit Hypothekenbanken und anderen zusammen, um Verbrauchern zu helfen, Zwangsversteigerungen zu vermeiden.

Achten Sie auf Betrügereien

Neben legitimen Kreditberatern gibt es auch Betrüger, die nur existieren, um Sie von Ihrem Geld zu trennen. Vermeide sie um jeden Preis.

Scam-Websites, E-Mails und Telefonanfragen enthalten oft Leute mit offiziell klingenden Titeln wie Foreclosure Prevention Specialist. Einige verwenden sogar das Wort HOFFNUNG in ihrem Titel, um die Illusion zu schaffen, die sie mit der Hausbesitz-Bewahrungs-Grundlage verbunden sind (oben beschrieben).

The Bottom Line

Nicht in der Lage zu sein, Hypothekenzahlungen zu leisten, ist beängstigend. Glücklicherweise decken die hier beschriebenen Programme fast jede finanzielle Situation ab, mit der ein Hauseigentümer konfrontiert sein könnte. Abgesehen von Kontakt mit Ihrem Hypothekengeber, um es wissen zu lassen, dass Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen zu machen, ist der nächste wichtige Schritt zu ergreifen, um Beratung entweder lokal oder durch HPF zu suchen.

Schließlich, wie die FHA berät, unterschreiben Sie keine Papiere, die Sie nicht verstehen, und sprechen Sie nicht in die Refinanzierung, bevor Sie nicht alle anderen Optionen untersuchen.