Als Finanzberater investieren Sie viel Zeit in das Wachstum Ihres Kundenportfolios und / oder stellen sicher, dass es das benötigte Einkommen erwirtschaftet. Doch oft übersehen Aspekt der Finanzplanung ist es, sicherzustellen, dass Sie das Kapital erhalten haben Ihre Kunden bereits haben.

Wenn Sie die Gewinne und die Anhäufung von Vermögenswerten nicht schützen, ist es schwieriger, wieder auf Kurs zu kommen und finanzielle Ziele zu erreichen, wenn Verluste eintreten. Zum Beispiel, wenn das Portfolio Ihres Kunden 20% verliert, muss es 25% machen, um zum ursprünglichen Niveau zurückzukehren. Gleichzeitig müssen Sie sich Sorgen über die Auswirkungen der Inflation auf das Portfolio machen. Während Sie einen Teil des Portfolios in Bargeld legen können, um sich vor Marktabschwüngen zu schützen, könnte ein zu langer Aufenthalt dazu führen, dass Ihre Kunden nicht mehr als Inflation machen. Das Endergebnis ist, dass sie schließlich die Kaufkraft verlieren könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Auswirkungen der Inflation auf Ihre Bareinsparungen ).

Wegen der negativen Auswirkungen des Kapitalverlustes und der Auswirkungen der Inflation ist es unerlässlich, dass Finanzplaner Zeit auf einen Kapitalerhaltungsplan verwenden.

Traditionelle Methoden der Kapitalerhaltung wie Barmittel und Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) können zwar gute Optionen sein, helfen aber nicht beim Schutz von Vermögenswerten. Darüber hinaus sind viele Vermögenswerte, die als Alternative gefördert werden, immer noch stark mit dem Aktienmarkt korreliert. Zum Beispiel produzieren Anleihen, die einst als eine Investition gedacht waren, die ein Portfolio ausgleichen kann, nun Renditen, die stärker mit Aktien und dem Markt im Allgemeinen korrelieren als jemals zuvor. Ein Teil der Diversifizierung, die bei der Erhaltung helfen kann, ist, dass die Anlagen innerhalb eines Portfolios nicht zusammen bewegt werden (oder zumindest von den gleichen Zyklen beeinflusst werden). Mit anderen Worten bedeutet der Kapitalerhalt teilweise, die Inflation zu schlagen und Ihre Investitionen nicht alle stark korreliert zu haben. (Mehr dazu unter: Die Bedeutung der Diversifizierung ).

Aus diesem Grund können alternative Investments außerhalb traditioneller Aktien und Anleihen dazu beitragen, Kapital zu schützen, ohne eine hohe Korrelation zum Markt zu haben, und es Ihnen auch ermöglichen, die Inflation zu übertreffen.

Hier sind drei Alternativen zu betrachten:

Steuerschuldner

Steuerschuldner sind ein guter Weg, um nicht nur die Inflation zu schlagen, sondern Kapital zu sparen. Grundpfandrechte werden von der Immobilie mit einem Pfandrecht hinterlegt. Ihr schlimmstmögliches Szenario des Zahlungsausfalls ermöglicht es Ihnen, die Immobilie abzuschotten und Ihr Kapital und die Ihnen zustehenden Zinsen einzuziehen. Jeder Staat entscheidet, ob es sich um einen Pfand- oder einen Pfändungsstaat handelt, die Pfandgläubiger können das Pfandrecht an Investoren "verkaufen", so dass die Grafschaften ihr Geld sofort erhalten.Jede Grafschaft hat normalerweise unterschiedliche Regeln, wie sie die Pfandrechte verkaufen, Sie müssen untersuchen, wie Ihre Grafschaft den Verkauf durchführt. Dies ist kein physischer Kauf von Immobilien, sondern eher eine CD mit hohen Raten, aber weniger Liquidität. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investieren in Grunderwerbsteuer ).

Private Hypotheken

Ein weiterer Weg, um Immobilieninvestments anzulegen, ohne die zusätzliche Arbeit, die mit der Verwaltung der Mietobjekte einhergeht, ist es, ein privater Hypothekengeber zu werden. Bei der privaten Baufinanzierung wird Ihr Kunde zur "Bank", die die Hypothek bereitstellt. Private Kreditgeber können höhere Zinsen verlangen als Banken, erhalten aber im Falle eines Zahlungsausfalls immer noch das Pfandrecht an der Immobilie. Häufig ist der Kreditnehmer ein Immobilieninvestor anstatt jemandem, der einen persönlichen Wohnsitz kauft. Wieder gibt es Fonds, die Sie kaufen können, damit Sie und Ihr Kunde nicht Underwriter der Hypothek werden müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Mortgage Broker vs. Direct Lenders: Welches ist das Beste? )

Hedge Funds

Sie suchen nach etwas, das nicht an Immobilien gebunden ist? Sie könnten auch einen Retail Hedge Fund als Option zum Schutz des Kapitals eines Kunden in Betracht ziehen. Ein Hedgefonds dient der Werterhaltung und dem Wachstum durch die Nutzung von Leerverkäufen, Derivaten, notleidenden Vermögenswerten und Optionen. Während viele institutionelle Hedgefonds mit höheren Mindestinvestitionen, Gebühren und Zeitverpflichtungen ausgestattet sind, können sie dazu beitragen, Verluste während eines Marktrückgangs zu mildern und gleichzeitig noch Geld zu verdienen. Einzelhandels-Hedgefonds können Liquiditätsprobleme lindern und einen Weg bieten, zu einem niedrigeren Investitionsminimum zu gelangen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Können Sie in Hedge Fonds investieren? ).

Das Endergebnis

Das Kapital Ihres Kunden zu erhalten bedeutet nicht, in bar zu sitzen und gleichzeitig eine sehr geringe Rendite zu erzielen. Sie können Kapital und Kaufkraft erhalten, indem Sie auf Investitionen expandieren, die nicht stark mit dem Markt korrelieren. Kapitalerhaltung verbessert die Chancen Ihres Kunden, seine Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater Kunden bei der Volatilität ihres Magens unterstützen können.