Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc72. 71-1. 48% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat einen Online-Marktplatz für Kleinunternehmenskredite gestartet in Partnerschaft mit Biz2Credit, einem New Yorker Start-up. Das Unternehmen hat sich zum Ziel gesetzt, Unternehmen zu helfen, die kleine Beträge in Höhe von 5.000 bis 1 US-Dollar aufnehmen wollen. 0 Million, und will den Prozess so nahtlos und unkompliziert wie möglich machen. (Siehe auch: Tipps zur Verbesserung der Chancen, einen Small Business Loan zu erhalten .)

Auf der Citigroup Small Business Banking-Website füllen die Bewerber ein Online-Arbeitsblatt mit Angaben zu ihrem Unternehmen und ihren Finanzierungsanforderungen aus. Nach der Übermittlung dieser Informationen kontaktieren die Citibank-Banker die Antragsteller innerhalb von zwei Arbeitstagen.

Gemeinschaftsdarlehen

Dies ist nicht das erste Mal, dass Citigroup Interesse bekundet hat, mehr für kleine Unternehmen zu tun. Zusammen mit dem US-Finanzministerium unterstützte Citi DCSmallBizLoans. com, ein ähnliches Kreditportal für Kleinunternehmen, das im Mai 2015 gestartet und von Biz2Credit betrieben wurde. DCSmallBizLoans, das kleinen Unternehmen in Washington DC-Gemeinden diente, wird jetzt geschlossen.

Der Start wurde nicht von großer Begeisterung begleitet, da die beiden Partner versuchen, die Erwartungen der Öffentlichkeit realistisch zu halten. Reuters zitiert den CEO von Biz2Credit, Rohit Arora, mit den Worten: "Citigroup und Biz2Credit haben sich dafür entschieden, die Bemühungen nicht öffentlich bekannt zu machen, da sie sich noch in einem sehr frühen Stadium befinden. "

Durch die Erfüllung der Bedürfnisse kleiner und unterprivilegierter Darlehensnehmer unterstützt das Vorhaben die Citigroup bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen gemäß dem Community Reinvestment Act (CRA) von 1977. Die CRA soll die Depotstellen dazu ermutigen, den Kreditbedarf der Gemeinden in was sie betreiben. (Siehe auch: Citigroup kündigt das Hypothekengeschäft an .)

Ein wettbewerbsfähiger Marktplatz

Während das Online-Geschäft für Kleinunternehmen mit Startups überfüllt ist, sind große Finanzunternehmen wie Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und JP Morgan Chase & Co. (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) versuchen auch, ein Stück für die Aktion zu bekommen.

Wells Fargo, der zweitgrößte Kleinunternehmenskredit-Player nach Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) , startete FastFlex, ein Online-Fast-Decision-Small-Business-Kredit-Angebot, im Mai 2016. Die Bank, die mehr als drei Millionen kleine Geschäftskunden dient, hatte eine fünfjährige, 100 Milliarden US-Dollar Darlehensziel für kleine Unternehmen gesetzt. Wells Fargo bietet Kredite im Bereich von $ 10, 000 bis $ 35, 000 mit Zinssätzen zwischen 13. 99% bis 22. 99%.

Mit einem zunehmenden Wachstum im Portfolio von Krediten für Kleinunternehmen hat sich JP Morgan mit On Deck Capital Inc. zusammengetan.(ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) im Dezember 2015, um seinen vier Millionen kleinen Geschäftskunden kleine Gesamtbeträge bis zu $ ​​250, 00

Während kleinere Geschäftskredite höhere Erträge bringen können, verursachen sie häufig höhere Betriebsgemeinkosten für große Finanzinstitute. Wenn Sie online gehen oder Partnerschaften mit kleineren Unternehmen eingehen, die eine entscheidende Rolle bei der Bereitstellung der richtigen Technologieplattform für den Job spielen, können Sie Kreditanträge wirtschaftlicher und schneller bearbeiten und den Overhead für größere Partner reduzieren.

Zum Beispiel dauerte der alte Prozess von JP Morgan für die Verrechnung von Kleinunternehmensdarlehen bis zu einem Monat oder mehr, während die neue Partnerschaft dies auf "Genehmigung und Finanzierung im Allgemeinen … innerhalb eines Tages" reduzierte, laut JPMorgan-Geschäftsführer Jamie Dimon. Während die Zahlen für 2016 noch nicht bekannt sind, sagte JPMorgan, dass es die On-Deck-Partnerschaft gegründet habe, um den schwachen Marktanteil von 8% für Kleinunternehmenskredite zu erhöhen, da das unterversorgte Segment sehr gesunde Wachstumsperspektiven biete. Die eigenen Gefahren: Der Markt ist voll von Start-ups, und die Vergabe kleiner Beträge an kleine Unternehmen bringt ihre eigenen Herausforderungen mit sich, unter anderem viel Arbeit für relativ kleine Interessenten, höhere Gemeinkosten und relativ höhere Ausfallraten.

Der Small Business-Bereich hängt auch stark von der Entwicklung der Kapitalmärkte und anderen makroökonomischen Faktoren ab Prosper Marketplace, einer der größten US-Online-Kreditgeber, musste einen Satelliten abschalten Büro und reduzieren die Belegschaft um 28% im Mai 2016 aufgrund des eingeschränkten Wachstums. Etwa zur gleichen Zeit stürzten die Aktien des an der NYSE gelisteten On Deck Capital von 8 $ ab. 79 bis 4 Dollar. 30 innerhalb von zwei Wochen aufgrund enttäuschender Gewinne und Wachstumsbedenken. Ein ähnliches Schicksal ereilte LendingClub Corp. (LC

LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), dessen Anteile sehr steil abnehmen, unter dem Sturz des CEO für eine 22 Millionen Dollar Kreditskandal. (Siehe auch KeyCorp fördert kleine Unternehmenskredite .)