Computerbasierte Finanzplanung ist auf dem Vormarsch, aber aus zwei sehr unterschiedlichen Gründen. Das erste und offensichtlichste ist, dass sich viele Anleger einem Do-it-yourself-Ansatz zuwenden, dank niedrigerer Gebühren, Steuerverluste, Portfolio-Neuausrichtung, Diversifizierung und niedrigen Nettovermögensanforderungen. Diese Investoren nutzen unter anderem Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor und SigFig Wealth Management.

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Der andere Grund für die zunehmende Beliebtheit von Computer-basierten Finanzplanungen oder Robo-Beratern ist, dass Finanzberater sie ausnutzen. Das mag widersprüchlich klingen, da sich viele Investoren für niedrigere Gebühren der Computer-basierten Finanzplanung zuwenden. Aber es gibt auch viele Investoren, die sich die höheren Gebühren leisten können, und Finanzberater mit diesen Arten von Kunden können ihre Dienstleistungen ergänzen (und die Geschwindigkeit ihrer angebotenen Dienste erhöhen), indem sie eine computerbasierte Finanzplanung implementieren. Für Finanzberater ist dies kein einstufiger Ansatz. Es ist nur ein Schritt auf einer langen Treppe. Finanzberater haben viele Möglichkeiten für Computer-basierte Finanzplanung in dieser jetzt wettbewerbsfähigen Branche zu nutzen, aber Jemstep Advisor Pro ist einer der umfassenderen Dienstleistungen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 5 Robo-Advisor-Mythen. )

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Werfen wir einen kurzen Blick darauf, was alle oben genannten Dienstleistungen bieten.

Betterment

Betterment ist der größte automatisierte Investmentdienst der Welt mit 100 000 Investoren. Und das ist keine sehr große Zahl. Erwarten Sie zukünftiges Wachstum. Sie investiert in global diversifizierte und kostengünstige börsengehandelte Fonds (ETFs), darunter: (Weitere Informationen: Betterment vs. Financial Advisor: Welches ist das Beste? )

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Vanguard Gesamtmarkt ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap-Wert (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1.35% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Entwickelte Märkte ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

iShares Nationale AMT-freie Muni-Anleihe (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 )

Dies sind hochwertige ETFs, aber wenn Sie suchen nach passiven Investments zu niedrigen Kosten, dann können Sie ganz einfach in Vanguards ETFs investieren, ohne externe Gebühren zu bezahlen.

Wealthfront

Wealthfront verwaltet $ 2. 5 Milliarden in Vermögenswerte und verwalten $ 100, 000 für weniger als $ 20 pro Monat.Es fallen keine Provisionen oder andere Kontogebühren an. Rebalancing und Steuerverluste sind verfügbar. (Mehr dazu unter: Wealthfront versus Betterment .)

Persönliches Kapital

Persönliches Kapital verwaltet 1 $. 5 Milliarden in Vermögenswerte für rund 80 000 Menschen. Mit diesem Service können Sie alle persönlichen Konten mit dem Personal Capital Dashboard verknüpfen, wo die aggregierten Informationen analysiert werden. Ein anpassbarer Plan für den Ruhestand (oder andere Ziele) kann eingerichtet werden, oder Sie können sich mit einem Berater treffen, um Ihre Anlagestrategie zu besprechen.

Future Advisor

Future Advisor wurde eingerichtet, um Ihre Anlagekonten zu verbessern, damit Sie Ihre Ziele schneller erreichen können. Future Advisor beläuft sich auf einen halben Prozentpunkt auf verwaltetes Vermögen, was zwischen einem Sechstel und der Hälfte der durchschnittlichen Rate eines traditionellen Finanzberaters liegt. Retirement und College-Planung sind hier beliebt. (Mehr dazu unter: Den besten Robo-Advisor wählen. )

SigFig

Ziel von SigFig Wealth Management ist es, Anlegern die Möglichkeit zu bieten, intelligente, steuereffiziente und diversifizierte Portfolios für ein Bruchteil der Kosten für Finanzberater. Diese Kosten sind nur 0,25% pro Jahr, aber größere Portfolios werden 70 $ pro Monat kosten, was Portfolio-Analysen, Tracking und Rebalancing-Ratschläge einschließt. Unabhängig von der Größe Ihres Portfolios wird es basierend auf Ihren Zielen ausgeglichen. Zum Beispiel könnte ein ausgeglichenes Wachstum für den Ruhestand Portfolio in etwa so aussehen:

U. S. Bonds 17%

Kurzfristige Staatsanleihen 16%

U. S. Aktien 27%

Internationale Aktien 17%

Schwellenländer 17%

Immobilien 6%

Jemstep

Jemstep ist anders, weil es sich an Finanzberater richtet. Es ermöglicht Finanzberatern, Overhead zu reduzieren und die Skalierung zu verbessern. Beispielsweise kann ein Client innerhalb von 10 Minuten eingebunden werden, was Docusign und eine Beratervereinbarung umfasst. Alle zwingenden Kundeninformationen sind integriert. Eine Portfolioanalyse ist kostenlos und kann angeben, wie die Kundenportfoliozuweisung die Renditen verbessern und / oder das Risiko reduzieren kann. (Mehr dazu unter: Robo-Advisors: Bedrohung oder Chance? )

Zum Beispiel:

Client Allocation	Zielvergabe
U. S. Aktien	20%	51%
Internationale Aktien	11%	26%
Anleihen	39%	17%
Barmittel	20 %	1%
Commodities & andere	10%	5%

Weitere Features sind Live-Chat, E-Mail-Support und Kalenderintegration. Von dort aus können Kunden ihre Performance verfolgen, ihre Bestände überprüfen und zusätzliche Assets für das Management übertragen.

Mitarbeiter der folgenden Unternehmen verwenden auch Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 41 - 44% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Das versteckte Risiko

Warum glauben Sie, dass die computergestützte Finanzplanung in den letzten Jahren so heiß war?Es ist nicht nur wegen der niedrigen Gebühren und Steuerverluste Ernte. Ein großer Faktor war ein Bullenmarkt. Auch wenn diese Algorithmen (in einigen Fällen gibt es auch Menschen) keine gute Wahl getroffen haben, hat sich die große Mehrheit der Aktien und Anleihen während dieses Bullenmarktes gut entwickelt, was dann zu Mundpropaganda, gutem Ruf und erhöhtem Geschäft geführt hat. Das versteckte Risiko ist ein Seitwärtsmarkt oder ein Bärenmarkt. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie unterscheiden sich Robo-Berater? ) Zum Beispiel wird ein Computer nicht in eine Securities and Exchange Commission (SEC) Einreichung graben, um Hinweise zu finden, was wirklich geht mit einem zugrunde liegenden Geschäft weiter. Ein Computer ist auch nicht in der Lage, Management-Historien und Branchentrends zu überprüfen und wie sich dies in naher Zukunft auf bestimmte Branchen auswirken wird, indem er Verbraucherausgaben und BIP-Berichte liest oder bestimmt, was bestimmte Schlüsselkennzahlen für ein Unternehmen bedeuten könnten. die Straße.

The Bottom Line

Haben alle oben genannten Dienstleistungen etwas zu bieten? Ja. Aber es wird sehr schwierig für sie sein, den S & P 500 in einem Bärenmarkt zu übertreffen. Dafür benötigen Sie Zugang zu einem weisen Vermögensverwalter, der seine Anlageempfehlungen auf die Deep-Dive-Forschung stützt. Das zu finden wird auch nicht einfach sein, aber zumindest wirst du eine Chance haben. Wenn Sie in ein computergestütztes Programm investieren, haben Sie in einem Bärenmarkt nur begrenzte Möglichkeiten. Sie können Margin nicht verwenden, um Short-Positionen zu öffnen, und Sie können Puts nicht kaufen. Der Wechsel zu US-Staatsanleihen oder US-Staatsanleihen wird Ihnen helfen, aber Ihnen wird die Manövrierbarkeit fehlen. Die Gebühren könnten für Finanzberater höher sein, aber Sie bekommen, wofür Sie bezahlen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einige Vergleichseinkäufe machen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können .)