Da die Finanztechnologie-Startups weiterhin die Bankenbranche im Sturm erobern, prognostizieren einige Experten, dass die Fintech-Versicherungsinnovationen die nächste große Störung sein werden. Die US-Versicherungsbranche ist mit einem Jahresumsatz (think insurance premium) von mehr als 1 US-Dollar der größte der Welt. 2 Billionen. In dieser massiven Branche gab es jedoch nur wenige große technologische Neuerungen, was es zum perfekten Ziel für Startups für Finanztechnologien macht.

Um die Situation für die traditionellen Versicherer noch schlimmer zu machen, leidet die Branche aufgrund der Unzufriedenheit der Kunden jedes Jahr unter einer Fluktuationsrate von 40%. Nach Angaben von Accenture sagten 67% der Versicherungskunden, sie würden die Deckung von einem Nicht-Versicherer kaufen, darunter 23%, die von Online-Dienstleistern wie Google oder Amazon kaufen würden. In Anbetracht dieser Statistiken ist die Versicherungsbranche reif für Unterbrechungen - und Fintech ist sicherlich der Aufgabe gewachsen. (Weitere Informationen finden Sie unter 10 zu beachtende Fintech-Unternehmen im Jahr 2016 .)

Fintech Insurance Innovations: bereit zu stören

Fintech, Abkürzung für Finanztechnologie, wurde 2015 zu einem der heißesten Schlagworte der Branche. Damals entstand eine Reihe von digitalen Start-ups Kapital-Dollar und erklärte, dass sie die Finanzindustrie stören würden, von etablierten Banken zu Zahlungsunternehmen.

Wie sich herausstellte, waren diese Startups nicht alles. Im Jahr 2015 übertrafen Finanzierungen für globale Fintech-Startups 20 Milliarden US-Dollar, eine Steigerung um 66 Prozent im Vergleich zu 2014. Fintech-Unternehmen bedienen eine Vielzahl von Finanzlösungen, darunter Zahlungen, Peer-to-Peer-Darlehen (P2P), Crowdfunding, Anlageberatung und Blockchain-Technologie. (Weitere Informationen finden Sie unter Blockchain-Technologie zur Revolutionierung des traditionellen Bankgeschäfts .) Nun haben einige Fintech-Startups ihre Augen auf die Versicherungsbranche gerichtet.

Versicherungsunternehmen sind sich der Fintech-Bedrohung bewusst, obwohl nur einige direkt damit konfrontiert sind. Laut einem PwC-Bericht befürchten 90% der Versicherer, dass sie ein Geschäft mit einem Fintech-Startup verlieren werden; 43% haben Fintech bereits in den Mittelpunkt ihrer Unternehmensstrategie gestellt. Der Bericht wies darauf hin, dass der Aufstieg von Fintech in der Versicherungsbranche (aka insurtech) eine disruptive Kraft ist, die nicht ignoriert werden sollte.

In der Tat glaubt einer von drei Versicherungsverantwortlichen, dass diese Fintech-Invasion den Verlust von mehr als einem Drittel des traditionellen Versicherungsgeschäfts verursachen könnte, so der Bericht. Trotz der drohenden Gefahr haben nur 5% der Versicherer eine eigene Tochtergesellschaft gegründet, und nur 5% haben ein Fintech-Unternehmen erworben - das niedrigste in der Finanzdienstleistungsbranche.

Aufstrebende Insurtech-Startups

Die Störung der Versicherungsbranche durch Fintech hat bereits begonnen, ausgelöst durch zwei erfolgreiche Start-ups, Oscar und Metromile.Oscar, der "einfache Krankenversicherung" und "intelligente Gesundheitsfürsorge" anbietet, wurde mit 1 $ bewertet. 5 Milliarden weniger als zwei Jahre nach seiner Einführung (siehe Wie funktioniert Oscar und macht Geld? ).

Metromile bietet eine Kfz-Versicherung für die Meilenzahl, in erster Linie für Stadtbewohner. Das in San Francisco ansässige Startup wurde 2011 ins Leben gerufen und bietet Politik in sieben Bundesstaaten, darunter Kalifornien, New Jersey, Illinois, Oregon, Virginia, Pennsylvania und Washington. Nach Angaben des Unternehmens könnten Autofahrer, die weniger als 10 000 Meilen pro Jahr zurücklegen, mit Metromile Hunderte von Dollar an Jahresprämien einsparen. (Erfahren Sie mehr unter Metromile Insurance Review: Ist Pay-Per-Mile es wert? )

Beide Insurtech-Startups bieten benutzerfreundliche mobile Schnittstellen und mehr Transparenz als traditionelle Versicherungsunternehmen - zwei Faktoren, die Millennials finden extrem ansprechend. Und das ist erst der Anfang von insurtech; Branchenexperten sagen große Unterbrechungen in jeder Art von Versicherungen voraus, von Zuhause über das Leben bis hin zu P & C.

Das Endergebnis

In der Tat sagt das Weltwirtschaftsforum voraus, dass die bedeutendsten Fintech-Störungen im Versicherungssektor stattfinden werden. Während 90% der Versicherer diese technologische Revolution fürchten, sehen viele Versicherungsunternehmen Fintech nicht als Bedrohung, sondern als Chance. Etliche traditionelle Versicherungsanbieter greifen auf Fintech zurück und integrieren innovative neue Technologien in ihre Angebote.

Die Fähigkeit von Fintech, die Effizienz von allem zu verbessern, vom Underwriting über die Kundengewinnung bis hin zu den Versicherungskosten, wird immer deutlicher. Wie Jonathan Howe, Versicherungsverantwortlicher bei PwC in Großbritannien, gegenüber Insurance Journal erklärte: "Wenn die langfristige Denkweise und Erfahrung von Versicherungsunternehmen erfolgreich mit der Kreativität und Agilität von Start-up-Unternehmen einhergehen kann, wird die Branche insgesamt Fortschritte machen. Probleme lösen und wirklich innovative Produkte auf den Markt bringen. "(Weitere Informationen finden Sie unter Fintech-Firmen, die sich auf regulatorische Änderungen vorbereiten .)