Ein Kreditrisikoanalyst prüft die Finanzhistorie eines potenziellen Kreditnehmers und bestimmt, wie riskant es ist, dieser Person oder diesem Unternehmen Geld zu leihen. Die Folgen der Finanzkrise von 2008 haben den wahrgenommenen Wert qualifizierter Kreditrisikoanalysten für Mitarbeiter erhöht. Schließlich war die Krise größtenteils darauf zurückzuführen, dass Banken und Kreditgeber Kredite an diejenigen vergeben, die nicht in der Lage waren, sie fristgerecht zurückzuzahlen. Da die Unternehmen jetzt viel wählerischer sind, wem sie Geld leihen, verlassen sie sich auf Kreditrisikoanalysten, um ihnen zu helfen, Kreditentscheidungen mit höchster Genauigkeit zu treffen.

Der Tätigkeitsbereich eines Kreditrisikoanalysten ist breit gefächert. Kleine Mutter-und-Vater-Kreditgeber bis hin zu riesigen multinationalen Banken beschäftigen Kreditrisikoanalysten. Auch externe Ratingagenturen, die für öffentliche Erklärungen über das Risikoniveau von Unternehmens- und Kommunalanleihen verantwortlich sind, verwenden Kreditrisikoanalysten, um diese Feststellungen zu treffen. Investmentbanken, Hedgefonds und Private-Equity-Unternehmen setzen aus demselben Grund Kreditrisikoanalysten ein: Sie analysieren und bewerten Anleihen auf ihr Ausfallrisiko. Qualifizierte und ethische Kreditrisikoanalysten in solchen Rollen zu haben, ist wichtiger denn je. Ein weiterer Hauptgrund für die Finanzkrise 2008 waren riskante Anleihen, die durch Subprime-Hypotheken gedeckt wurden. Kredite an Personen mit fragwürdiger Rückzahlungsfähigkeit wurden deutlich höher eingestuft, als sie hätten sein sollen, was Investoren auf dem Sekundärmarkt falsche Zuversicht gab. Die folgenden Geschäfte sind für einen Kreditrisikoanalysten übliche Orte, um eine Karriere zu starten.

Investment Banks

Investmentbanken sind seit langem beliebte Karriere-Pads für ambitionierte Nachwuchskräfte. Wenn Sie einen Job an einem Ort wie Goldman Sachs gewinnen, erhalten Sie sofort ein Gütesiegel und können im ersten Jahr gut in die sechs Zahlen eingehen. Ein Kreditrisiko-Analyst zu werden, ist ein Weg, um bei einer Investmentbank an der Wall Street Fuß zu fassen. Eine große Rolle für einen Kreditrisikoanalysten bei einer Investmentbank ist es, die Aufgabe zu erfüllen, die während der Subprime-Krise so stark vernachlässigt wurde: die Bestimmung des Ausfallrisikos verschiedener Anleihen.

Bei einer Obligationenanlage korrelieren die Renditen positiv mit dem Risiko. Die Ratingagenturen verleihen Anleihen mit vernachlässigbarem Ausfallrisiko ein AAA-Rating, bei Obligationen mit hohem Ausfallrisiko bis hin zum Junk-Status. Da Junk Bonds so riskant sind, zahlen sie viel höhere Zinssätze als AAA-Anleihen. Andernfalls würden Investoren sie nicht anfassen. Investmentbanken lieben es, High-Yield-Anleihen zu finden, von denen sie überzeugt sind, dass sie nicht ausfallen werden. Die Aufgabe des Kreditrisikoanalysten ist es, neben den Ratingagenturen eine eigene Analyse durchzuführen, um Anleihen zu identifizieren, die potenziell sicherer sind, als ihre Rendite vermuten lässt.

Ratingagenturen

Bei den tatsächlichen Ratingagenturen wie Moody's und Standard and Poor's sind Kreditrisikoanalysten sehr gefragt, die den Investoren die wichtigsten Kriterien zur Verfügung stellen, um die Risikostufen zu bestimmen. Kreditanalysten von Ratingagenturen analysieren die Finanzdaten von Unternehmen, die durch die Ausgabe von Anleihen an die Öffentlichkeit Geld aufnehmen. Dazu gehören Unternehmen, Kommunen, Landesregierungen und sogar ganze Länder.

Die Arbeit für eine Ratingagentur ist nicht so lukrativ wie für eine Investmentbank, aber für die Sicherheit des Arbeitsplatzes ist sie nicht zu schlagen. Während Investmentbanken mit dem Markt und der breiteren Wirtschaft schwanken, gute Zeiten und schlechte Zeiten erleben, ist die Nachfrage nach Dienstleistungen von Ratingagenturen für konjunkturelle Höhen und Tiefen meist unzugänglich. Solange Anleihen ausgegeben werden, bewerten Unternehmen wie Moody's sie.

Lokale Banken und Kreditgeber

Ein Kreditrisikoanalyst muss nicht nach New York ziehen und für eine große Firma arbeiten, um eine erfolgreiche Karriere zu haben. Die örtliche Bank auf dem kleinen Marktplatz leiht den Menschen täglich Geld, und deshalb braucht es qualifizierte Leute, um zu entscheiden, welche Kredite gemacht werden sollen und welche nicht. Diese Kreditrisikoanalysten verbringen ihre Tage damit, die Finanzhistorien einzelner Kreditnehmer statt großer Unternehmen zu überprüfen. Sie betrachten die Vergangenheit der Kunden in Bezug auf Zahlung, Einkommen, Schulden, Arbeitsplatzstabilität und andere Faktoren, um ihren Arbeitgebern dabei zu helfen, Kreditentscheidungen zu treffen.

Kreditrisikoanalysten arbeiten überall, von Kreditgenossenschaften über Regionalbanken bis hin zu Autofinanzierungsunternehmen. Es gibt eine Nische für jeden, der im Feld arbeiten will, aber lieber die frenetische Wall Street-Szene meidet.

Fähigkeiten

Kreditrisikoanalysten sollten analytisch, logisch und mindestens überdurchschnittlich in Mathematik sein. Abhängig von der Position ist eine hochstufige Mathematik vielleicht nicht notwendig, aber dies ist ein zahlengetriebener Job, was bedeutet, dass diejenigen, die eingeschüchtert oder verwirrt werden, wenn sie mit Zahlen arbeiten, eher Schwierigkeiten haben.

Ein Analyst, der an die Wall Street geht, um eine Karriere zu starten, braucht eine zähe Arbeitsmoral und die Fähigkeit, viele Stunden zu arbeiten. Während die großen Investmentbanken, insbesondere Goldman Sachs, Schritte unternehmen, um die Work-Life-Balance zu verbessern, um ihre Bilder nach der Finanzkrise zu verbessern (einige neue Mitarbeiter werden sogar ermutigt, Wochenenden zu nehmen), ist es naiv zu erwarten. eine 40-Stunden-Woche bei einer Investmentbank. Typische Arbeitsstunden für Angestellte im ersten Jahr, einschließlich Kreditanalysten, liegen immer noch weit über 60 pro Woche.

Die meisten Kreditrisikoanalysten im aktuellen Arbeitsmarkt haben mindestens einen Bachelor-Abschluss. Die häufigsten Hauptfächer sind Wirtschaft, Finanzen, Buchhaltung und Statistik. Ein MBA, obwohl keine Notwendigkeit, hilft immer einem Kandidaten, einen Vorteil gegenüber seiner Konkurrenz zu gewinnen.

Durchschnittliches Gehalt

Ab 2015 beträgt das durchschnittliche Jahresgehalt für einen Kreditrisikoanalyst $ 59, 354. Das erste Jahreseinkommen eines neuen Analysten könnte zwischen 36.000 und 120.000 US-Dollar liegen, Art der Firma, für die er zur Arbeit geht.Während die meisten der größeren Gehälter bei den großen Banken verdient werden, verdienen Kreditrisikoanalysten weg von der Wall Street immer noch mehr Geld als der durchschnittliche amerikanische Arbeiter.

Die Nachfrage nach Kreditrisikoanalysten ging zwischen 2004 und 2010 zurück, aber die Beschäftigungsaussichten haben sich im Zuge der wirtschaftlichen Erholung verbessert. Das Feld wird voraussichtlich um mehr als 4% pro Jahr wachsen, zumindest bis 2018.