Für Anleger ist es wichtig, mindestens einmal jährlich eine Bestandsaufnahme ihrer Investitionen im Rahmen ihrer jährlichen Überprüfung der Finanzplanung vorzunehmen. Die Antwort auf die Frage "Welche Investitionen machen jetzt am meisten Sinn? "Sind jene Investitionen, die Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entsprechen.

Das heißt, unsere derzeitige Umgebung ist herausfordernd, daher ist es entscheidend, dass Sie die beste Mischung aus Investitionen für Ihre Situation haben. Wir stehen vor einem neu gewählten Präsidenten, der Aussicht auf steigende Zinsen und der andauernden Bedrohung durch den Terrorismus. Hier sind ein paar Gedanken zum Finden der besten Anlagestrategien für Sie.

Ihre Asset-Allokation

Auch wenn einige nicht zustimmen, wird Ihre Asset-Allokation der wichtigste Faktor für Ihren Anlageerfolg sein. Asset Allocation ist die Aufteilung Ihres Portfolios auf Aktien, Anleihen, Barmittel und möglicherweise alternative Anlagen. Neben diesen breiten Kategorien wird Ihre Allokation wahrscheinlich auch Sub-Asset-Klassen wie Large-Cap-, Small-Cap-, Mid-Cap- und internationale Aktien umfassen. Diese können weiter in Wachstum und Wert innerhalb dieser Anlageklassen unterteilt werden. Anleihen und Alternativen können auch in verschiedene Unteranlageklassen aufgeteilt werden.

Ein richtig zugewiesenes Portfolio ist eines, das das Potenzial für die Rendite, die Sie benötigen, mit dem richtigen Risikoniveau für Ihren Zeithorizont und Ihren Komfort kombiniert. Ihre Asset-Allokation sollte idealerweise ein Ergebnis Ihrer Finanzplanung sein. Der erste Schritt in Ihrer jährlichen Überprüfung Ihrer Investitionen ist es, sicherzustellen, dass Ihre Asset-Allokation immer noch die richtige für Ihre Situation ist. Sie können sich entscheiden, die Allokation anzupassen, oder Sie müssen sie möglicherweise neu ausbalancieren, um Ihre Bestände wieder in Einklang mit Ihrer Zielzuweisung zu bringen. (Weitere Informationen finden Sie unter Strategische Asset-Zuordnung .)

Welche Investitionen?

Nachdem Sie Ihre Asset-Allokation eingerichtet haben, müssen Sie im nächsten Schritt entscheiden, welche Investitionen für die Implementierung am besten sind. Sind einzelne Aktien und Anleihen richtig für Sie? Vielleicht, aber wenn Sie nicht über das Wissen und die Erfahrung verfügen, um diese einzelnen Bestände zu analysieren, sind Sie möglicherweise besser mit verwalteten Vehikeln wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) konfrontiert. Darüber hinaus ist eine große Geldsumme erforderlich, um ein korrekt diversifiziertes Portfolio aus einzelnen Aktien und Anleihen aufzubauen.

Bei der Suche nach Investmentfonds und ETFs müssen Sie entscheiden, ob Sie passive Indexfonds, aktiv gemanagte Fonds oder eine Kombination aus beiden verwenden möchten. Indexprodukte waren in den letzten Jahren der letzte Schrei, und sie haben viel zu bieten. Sie halten an ihrem Anlagestil fest, sind im Allgemeinen kostengünstig und übertreffen in vielen Fällen einen hohen Prozentsatz ihrer aktiven Mitbewerber.(Weitere Informationen finden Sie unter 5 Dinge, die Sie über Indexfonds wissen müssen.)

Einige aktive Manager leisten jedoch eine beispielhafte Arbeit. Der Schlüssel ist, diese Manager zu finden und zu verstehen, wie sie ihre Leistung überwachen und bewerten können. Unabhängig davon, welche Route Sie nehmen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie in kostengünstigen Investitionen sind. Es hat sich gezeigt, dass Investitionen mit niedrigeren Kosten einem Investor einen Vorteil gegenüber kostenintensiveren Alternativen verschaffen.

Was sollten Sie in dieser Wirtschaft tun?

Unser derzeitiges wirtschaftliches Umfeld stellt Herausforderungen dar, insbesondere für Anleger, die kurz vor dem Ruhestand stehen. Es ist schwierig, in diesem Niedrigzinsumfeld die früher "bondähnliche" Rendite zu erzielen. Die Zinssätze für Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate (CD), Anleihen und andere festverzinsliche und Depotkonten sind auf historisch niedrigem Niveau. Genug von dem Interesse zu verdienen, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, ist schwierig, wenn nicht unmöglich.

Den Ertrag zu jagen ist im Allgemeinen keine gute Idee, da dies bedeutet, mehr Risiko einzugehen, als man sich wohlfühlt. Während beispielsweise Hochzinsanleihen tatsächlich Anleihen sind, tendieren Junk Bonds dazu, die Wertentwicklung von Aktien stärker zu verfolgen als Anleihen. Diese Anleihen haben in der Regel ein Investment-Grade-Rating oder liegen darunter.

In dieser Art von Niedrigzinsumfeld kann ein Total-Return-Ansatz eine bessere Antwort sein. Dies beinhaltet eine Kombination von Ausschüttungen aus Investitionen sowie einige Gewinne auf geschätzte Investitionen auf dem Weg. Dieser Ansatz erfordert Planung und Überwachung, aber die Ergebnisse können sich lohnen.

Dividenden ausschüttende Aktien werden oft als eine einkommensschaffende Strategie angepriesen, und das hat ihre Berechtigung. Dies sind jedoch immer noch Aktien und tragen die Risiken, die mit der Anlage in Aktien verbunden sind (siehe Die Risiken der Verfolgung hoher Dividendenbestände ). Während einige Veröffentlichungen versuchen könnten, Investoren in festgelegten Prozentsätzen für ihre Aktienbestände in eine Schublade zu stecken, ist in Wirklichkeit die Situation eines jeden anders. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, sollten Sie sich beraten lassen. Wenn nicht, sollten Sie zwei oder drei gute Asset-Allocation-Rechner online finden, Ihre Daten eingeben und die Ergebnisse vergleichen. Überlagern Sie Ihr eigenes Wohlbefinden zusätzlich zu diesen Ergebnissen. Faktoren, die den Ansatz, der für Sie am sinnvollsten ist, variieren können, umfassen den Betrag, den Sie von einer Rente und / oder Sozialversicherung erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Das Wichtigste, was Sie in dieser oder jeder wirtschaftlichen Situation beachten sollten, ist es, sich auf Ihre langfristige Situation zu konzentrieren und nicht zu erliegen. der "finanzielle Lärm", den wir jeden Tag in den Medien sehen. Dies bedeutet nicht, dass Sie aktuelle Ereignisse oder Trends ignorieren sollten. eher, nehmen Sie sie bei der Formung und Verfeinerung Ihres laufenden langfristigen Investitionsplans in Betracht.

The Bottom Line

Es ist wichtig für Anleger, ihre Anlagen mindestens einmal jährlich zu überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Asset-Allokation und passen Sie sie an oder passen Sie sie an. Sie sollten auch Ihre individuellen Bestände überprüfen und sich die Frage stellen: "Würde ich diese Anlage heute kaufen?"