Wenn jemand in Ihrer Nähe stirbt, wenn Sie mit der Trauer fertig werden, fragen Sie sich vielleicht auch, was mit den Vermögenswerten des Verstorbenen geschieht und ob ein Altersvorsorgekonto durchläuft. Das emotionale Trauma des Verlustes kann durch das finanzielle Trauma verstärkt werden, aber es gibt beruhigende Nachrichten bezüglich dieser Rentenkonten, vorausgesetzt, dass bestimmte Fehler bei der Auswahl der Begünstigten vermieden werden.

Führen Altersvorsorge Konten durch?

Erstens würde es helfen zu wissen, was Nachlassgarantie ist, nicht wahr? Wenn eine Person stirbt, werden die meisten ihrer Vermögenswerte grundsätzlich eingefroren, bis der Wille validiert ist, alle Schulden bezahlt sind und die Begünstigten des Willens identifiziert sind - der legale Prozess der Erbschaft. Dieser Prozess kann schnell geschehen, oder es kann sich anfühlen, als würde es Jahrhunderte dauern. Wenn Sie ein Nutznießer sind, können Sie fühlen, dass jedes Geld, das Ihnen zusteht, wie das Wollmammut ist, das seit Äonen in Eis eingefroren ist.

Was bei Altersvorsorgekonten nützlich ist, ist, dass diese Aktiva im Allgemeinen nicht den Probit-Prozess durchlaufen. Dazu gehören IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s und eine Reihe weniger gebräuchlicher Kontotypen.

Der Grund: Wenn jemand ein Alterskonto eröffnet, gehört es zum Teil dazu, die Begünstigten zu benennen. Sie können einen Namen nennen - oder so viele, wie Sie möchten. Wenn Sie verstreichen, müssen die Unternehmen, die Ihre Altersvorsorgekonten verwalten, diese Vermögenswerte an die auf dem Konto aufgeführten Begünstigten übergeben. Es gibt keinen Nachlassprozess, da der Vertrag als Testament für diese Vermögenswerte dient.

Weitere gute Nachrichten: Da die Vorsorgekonten keine Erbschaft durchlaufen, können Gläubiger nicht die Hände auf die Konten bekommen, um Schulden einzutreiben.

Machen Sie diese Fehler nicht

Es gibt Wege, wie Altersversorgungskonten im Erbfall enden können - und sie haben mit einem einfach zu machenden Fehltritt zu tun: Komplizierung der Begünstigtenbezeichnung. Hier ist ein Blick auf Empfänger-Bezeichnungsfehler, die Ihre Konten in Erbschaft landen können.

Nennen Sie Ihren Ehepartner nicht als Begünstigten. In Gemeinschaftseigentumsstaaten - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin und in einigen Fällen Alaska - hat Ihr Ehegatte Anspruch auf die Hälfte dessen, was Sie Ihrem Alterskonto hinzufügen, während Sie bin verheiratet.

Das bedeutet, dass, wenn Sie neben (oder anstelle) Ihres Ehegatten weitere Begünstigte haben, Ihr Ehegatte einen Anspruch auf einen Teil des Vermögens geltend machen kann und dieser die Konten an das Nachlassgericht sendet. Wenn Sie einen 401 (k) haben, müssen Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten in allen Staaten benennen, es sei denn, er unterzeichnet einen Verzicht.

Einen Trust - oder Ihren Nachlass - als Begünstigten benennen. Jedes Geld, das durch Ihren Nachlass verteilt wird, wird durch das Erbrecht gehen. Das bedeutet, dass diese Rechnungssammler ihren Anteil erhalten, bevor die Nutznießer des Nachlasses ihren Anteil sehen.

Einen Minderjährigen als Begünstigten benennen. Um in dieser Situation ein Nachlassverfahren zu vermeiden, bitten Sie jemanden darum, das Geld für den Minderjährigen zu verwalten, bis er erwachsen ist. Jedes Finanzinstitut kann dabei helfen. Erwähnen Sie einfach die Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) und sie werden wissen, was zu tun ist.

Vergessen, alternative Begünstigte zu benennen. Dies sind Personen, die die Verteilung vornehmen können, wenn die Hauptbegünstigten das Geschenk nicht annehmen können.

Ihre Begünstigten nicht auf dem neuesten Stand halten . Wenn Ihr Ehepartner beispielsweise vor Ihnen verstorben ist und keine anderen Begünstigten benannt wurden, geht das Konto auf die Probe. Oder Ihr Ex-Ehegatte könnte die Mittel einnehmen, wenn Sie nicht wieder geheiratet hätten oder Ihr neuer Ehegatte vor Ihnen verstorben wäre.

(Weitere Informationen finden Sie unter Warum Ihr Testament Nutznießer nennen sollte und Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)

Das Endergebnis

Vorsorgekonten werden reibungslos und schmerzlos an die auf diesen Konten genannten Begünstigten weitergegeben, solange Sie nicht die oben genannten Fehler machen. Nehmen Sie sich einmal im Jahr die Zeit, um die Empfängerinformationen für jedes Konto zu überprüfen. Dies stellt sicher, dass mindestens ein Teil Ihres Nachlasses an Ihre Lieben ohne die Komplikationen und das Warten auf das Erbrecht geht.