Unsere Seniorenjahre sollten eine Zeit sein, in der wir den Ruhestand genießen können, indem wir Dinge tun, die wir lieben, ob wir reisen, Zeit mit der Familie verbringen oder in unseren Gemeinden aktiv werden. Traurigerweise ziehen viele Betrüger, angezogen von großen Bankkontoständen, einer vertrauensvollen Natur und - manchmal - abnehmender geistiger Schärfe, gerne Senioren an.

Laut Verbraucherberichten gibt es jedes Jahr etwa 5 Millionen Fälle von finanziellem Missbrauch durch ältere Menschen, aber leider wird nur etwa jeder 25. Fall von der Strafverfolgungsbehörde untersucht.

Finanzberater, die mit älteren Kunden arbeiten, können eine wichtige Rolle dabei spielen, diese Betrügereien zu erkennen und zu vermeiden. Hier sind einige der häufigsten finanziellen Betrug für Senioren und andere.

IRS Telefonbetrug

Senioren erhalten Anrufe von Personen, die vorgeben, beim Internal Revenue Service zu sein und die Zahlung von Steuern zu fordern. Sie drohen mit der Verhaftung, indem sie ihren Führerschein und andere Bedrohungen widerrufen. Die Realität ist die IRS wird nie mit Problemen anrufen; Sie werden schreiben. Senioren und jeder, der auf diese Weise kontaktiert wird, sollte einfach auflegen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 Tipps zur Vermeidung von Finanzbetrug .)

E-Mail-Scams

Ein großer E-Mail-Betrug richtet sich eigentlich an Finanzberater. Jemand wird das E-Mail-Konto eines Kunden hacken und sich als Kunde ausgeben, der eine E-Mail an seinen Finanzberater sendet, in der steht, dass es eine Familienfinanzkrise gibt und dass sie Geld dafür benötigen. Jeder verantwortliche Finanzberater sollte es verpflichtend machen, dies telefonisch mit dem Kunden zu bestätigen, bevor er etwas unternimmt. (Mehr dazu unter: Finanzberater fühlen sich Cyber-unsicher .)

E-Mail- und E-Mail-Betrug richtet sich regelmäßig an Senioren, die Anlage- und Versicherungsprodukte mit Renditen ausschreiben, die zu gut sind, um wahr zu sein. Wie alles andere ist es eine gute Idee, die Firma zu prüfen, die dieses zu gut anbietet, um wahres Abkommen unabhängig zu sein und nicht, irgendwelche Verbindungen in der eMail anklickend. (Weitere Informationen finden Sie unter: Baby Boomers Vorsicht: Finanzbetrug, der auf Senioren abzielt .)

Der Lotterie-Betrug

Ältere Personen wurden von Anrufern ins Visier genommen, die behaupteten, ausländische Lotterien gewonnen zu haben. ein Geldbetrag zur Deckung von Steuern oder anderen scheinbar nebensächlichen Kosten, die mit dem Lotteriepreis verbunden sind. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Vermeiden, Opfer eines Betrugs zu werden .)

In einem gut publizierten Fall hatte Wells Fargo Advisors einen Kunden, der Geld an mehrere solcher Betrüger geschickt hatte und als der Berater Wind von dem, was geschah, lehnten sie ab, zusätzliche Mittel zu übertragen, obwohl ihr Klient darum bat, dass sie es taten. ( Klicken Sie hier , um eine Liste gängiger Betrugsmethoden für Bankkonten anzuzeigen.)

Healthcare Information

Betrüger, die sich als Gesundheits- oder Versicherungsfachleute ausgeben, werden Senioren anrufen, um persönliche Informationen über sie zu erhalten. Sie können diese Informationen verwenden, um zu sagen, dass sie mit einem Verwandten des Senioren gesprochen haben, und der Verwandte sagte, dass es für sie in Ordnung ist, dem Anrufer ihre persönlichen Daten wie eine Sozialversicherungsnummer oder ihre Führerscheinnummer zu geben. Der Betrüger wird diese Informationen häufig verwenden, um betrügerische medizinische Versicherungsansprüche im Namen des Zielleiters einzureichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater Patienten mit Demenz helfen können.)

Financial Advisor Fraud

Finanzberater sollen vertrauenswürdige Berater für ihre Kunden sein. Aber manchmal sind unehrliche Finanzberater dafür bekannt, ihre älteren und älteren Kunden zu betrügen. Diese Betrügereien können die Form haben, Geld von den Kundenkonten, über die sie verfügen, auf ihre eigenen Konten umzuleiten.

Clients sollten jede Transaktion in ihren Anweisungen überprüfen. Wenn ein Klient geistige Kapazität verliert, ist es wichtig, Familienmitglieder soweit wie möglich einzubeziehen, um sicherzustellen, dass der Klient nicht Opfer von Finanzbetrug wird. (Weitere Informationen über Altern und Investitionen finden Sie unter: Die Jahreszeiten des Lebens eines Investor ).

Die Rolle der Finanzberater

Finanzberater können eine wichtige Rolle spielen bei der Unterstützung älterer Kunden zu schützen, Finanzbetrug und offener Betrug. Basierend auf den persönlichen Beziehungen, die sie mit ihren Kunden haben, bitten und ermutigen sie sie, Angebote oder Verkaufsgespräche, die sie zuerst erhalten, auszuführen. Dies ermöglicht es Ihnen als Finanzberater Ihnen zu zeigen, warum diese Pitches nicht in ihrem besten Interesse sind und wie der Betrug funktionieren würde. (Für ähnliche Lesung finden Sie unter: Wie Advisors Vulnerable Clients schützen können ).

Finanzberater proaktiv sein kann nicht nur mit ihren älteren Kunden, sondern alle Kunden und ihnen Informationen über finanzielle Betrüger schicken ihnen helfen, erkennen diese betrügerischen Tonlagen, wenn sie auftreten. Diese Schulungsunterlagen enthalten möglicherweise die Grundlagen dafür, dass keine personenbezogenen Daten, wie z. B. Sozialversicherungsnummern und Kontonummern, an andere über Telefon oder E-Mail weitergegeben werden. Diese Informationen könnten als E-Mail (oder Mailing), als Teil eines Kundentreffens oder vielleicht als Gruppenveranstaltung für Kunden und Freunde präsentiert werden. (Weitere finden Sie unter:. Advisors Sollte ein 'Dementia Protokoll' Betrachten Sie )

The Family Meeting

Wenn ein Finanzberater bemerkt, dass eine Client-geistigen Fähigkeiten sie schwinden sollte den Client fragen, ob es Es ist in Ordnung, ein Familienmitglied ins Bild zu bringen, um dem Klienten zu helfen. Wenn es erwachsene Kinder gibt, kann der Finanzberater mit seinem Klienten ein Familientreffen vereinbaren, um die Situation des Klienten zu besprechen und einige ihrer Sorgen zu äußern. Im Idealfall wird das Ergebnis sein, dass ein jüngeres Familienmitglied mit dem Klienten in Verbindung tritt und ihnen hilft, mit ihren Finanzen umzugehen und sich letztendlich von Betrügern, die ältere Menschen anpöbeln, fernhält.(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Ihre alternden Elternteile erziehen können.)

Jede dieser Situationen ist etwas anders, und diese Kamera ist sicherlich eine emotionale Angelegenheit für ältere Kunden. Finanzberater haben die Verantwortung, das zu tun, was im besten Interesse ihrer Kunden ist, und manchmal bedeutet das, mit unangenehmen Situationen umzugehen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Im Gespräch mit alternden Eltern über Geld .)

The Bottom Line

Leider gibt es viele Finanzbetrüger, die ein "Leben" machen, indem sie Senioren und älteren Menschen auf den Fersen sind. Finanzberater können eine wichtige Rolle spielen, indem sie ihre Kunden und die Familien ihrer Kunden über diese Betrügereien informieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplaner: Spezialisieren Sie sich auf Senioren .)