Mitarbeiter Financial Wellness Programme

A Workplace Wellness Program that Works (März 2024)

A Workplace Wellness Program that Works (März 2024)
Mitarbeiter Financial Wellness Programme

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Leiden Sie unter finanziellem Stress? Von Hypotheken über Studentendarlehen bis hin zu Arztrechnungen bis zur Pensionierung haben die meisten Menschen Geldangelegenheiten, die sie belasten. Ein vom Arbeitgeber bereitgestelltes finanzielles Wellness-Programm könnte helfen, diesen Stress zu lindern, indem es Ihnen die Mittel an die Hand gibt, mit denen Sie Ihre Geldprobleme besser bewältigen können.

Immer mehr Unternehmen bieten diese Programme an, weil sie erkannt haben, dass Arbeitnehmer nicht am produktivsten sind, wenn sie von finanziellen Problemen abgelenkt sind. Arbeiter sind auch nicht am produktivsten, wenn sie nicht arbeiten können, weil sie sich keine Autoreparatur leisten können - oder wenn sie abwesend sind, weil Stress ihr Immunsystem geschwächt und sie krank gemacht hat. Finanzielle Wellness-Programme helfen Arbeitnehmern dabei, Budget zu verstehen, zu investieren, für das College zu sparen und die Vorteile am Arbeitsplatz wie Gesundheitssparkonten (HSAs) und 401 (k) s und mehr zu maximieren.

Wie sie funktionieren

Die Idee hinter diesen Programmen ist, dass Mitarbeiter, die mit Geldproblemen belastet sind, sich nicht so gut im Job verhalten wie diejenigen, die ihre Finanzen unter Kontrolle haben. Bedenken wie die Nichteinhaltung von Notfallkosten, die Nichtbezahlung der Kreditkartenabrechnungen oder die Nichteinhaltung der monatlichen finanziellen Verpflichtungen können dazu führen, dass die Mitarbeiter nicht ihre bestmögliche Arbeit leisten.

Programme werden für jedes Unternehmen auf die Bedürfnisse seiner Mitarbeiter zugeschnitten. Sie werden in der Regel über eine Website verwaltet, bieten aber auch Unterstützung per Telefon und Online-Chat sowie durch Vor-Ort-Seminare oder -Workshops und persönliche Gespräche mit Finanzplanern. Ziel ist es, den Mitarbeitern dabei zu helfen, sich ihrer finanziellen Gewohnheiten bewusst zu werden und finanzielle Probleme in unterschiedlichen Lebensphasen anzugehen, idealerweise bevor ein Problem auftritt oder wenn es klein und überschaubar ist, sagt Jeff Planman, zertifizierter Finanzplaner (CFP). Business Development Manager und Senior-Berater bei Ascende Wealth Advisers, einer von der SEC registrierten Anlageberatungsfirma, die betriebliche Altersversorgungsprogramme unterstützt.

Erwarten Sie eine erste Einschätzung und haben Sie Zugang zu Online-Kursen, Videos, Infografiken, Lernspielen, Finanzrechnern und Finanzsoftware. Sie erhalten Schulungen zu Themen wie diesen:

  • Wie Sie Ihren Haushalt vor Einkommensverlusten schützen, wenn ein Ernährer unerwartet stirbt oder wegen Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig wird
  • So minimieren Sie die medizinischen Kosten, ohne Ihre Kosten zu gefährden Gesundheit
  • Wie Sie sparen und in den Ruhestand investieren können, damit Sie Ihr Notgroschen nicht überleben
  • Wie man aussteigt - und sich von Schulden fernhält
  • Wie Sie herausfinden, wie viel Sie sparen müssen und wie Sie Investieren Sie in den Ruhestand
  • Wie Sie sparen und in die Bildung Ihrer Kinder investieren können
  • Wie man einen Willen erschafft
  • Wie man ein Budget aufbaut
  • Wie man ein Haus kauft und finanziert
  • Die Wichtigkeit eines Notfalls
  • Wie man für kurzfristige Ziele sparen kann
  • Wie man die Rückerstattung von Studiengebühren oder die Rückzahlung von Studentendarlehen bei der Arbeit ausnutzt
  • Wie man mit Privatinsolvenzen umgeht
  • Wie man aufholt, wenn man hinterherhinkst über die Zahlung Ihrer Steuern
  • Was tun, wenn Ihnen ein Pensionsrückkauf angeboten wird
  • Wie Sie einen unerwarteten Bargeldgewinn erzielen
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Kosten

Im Gegensatz zu Krankenversicherungen und anderen Leistungen, an denen Arbeitgeber und Arbeitnehmer die Kosten teilen, sind finanzielle Wohlfahrtsprogramme für Mitarbeiter in der Regel eine kostenlose Leistung, die vollständig vom Arbeitgeber bezahlt wird - oder zumindest Programmadministratoren sagen, ist ideal. „Assurance empfiehlt immer, dass die Arbeitgeber keine finanziellen Wellness-Programme für Mitarbeiter ohne Kosten zur Verfügung zu stellen“, sagt Jill Micklow, ein Wellness-Berater auf die Leistungen an Arbeitnehmer Team von Assurance, einem unabhängigen Versicherungsmaklern mit Sitz in Schaumburg, Illinois. „Das wird brechen die Hindernis für den Eintritt und Steigerung des Engagements von Anfang an ", sagt sie. Anthony Del Porto, Marketing-Direktor bei Questis, Inc., einem Finanz Wellness-Programm-Anbieter in Charleston, SC, sagt der Questis Plattform, einschließlich Telefonanrufe zu Beratern, ist kostenlos an Mitarbeiter zur Verfügung das gemeinsame Problem der Menschen zu vermeiden, nicht fordern Hilfe mit ihrem Geld, weil sie für diese Hilfe bezahlen müssen.

Datenschutzbedenken

Sie könnten zögern, sich bei der Arbeit über Ihre Finanzen zu öffnen. Die meisten Leute wollen nicht, dass ihr Chef oder ihre Kollegen wissen, dass sie finanziell kämpfen. Sie könnten das Gefühl verlegen, oder sie könnten besorgt sein, dass sie einen weniger wünschenswerten Arbeitnehmer angesehen werden, wenn jemand sich als verantwortungslos mit Geld betrachtet - ein Urteil, das ungerecht erscheinen mag, wenn sie mit mehr finanziellen Verpflichtungen getroffen haben, als sie bequem handhaben können ..

Am anderen Ende des Spektrums könnten Mitarbeiter, die ihre Finanzen gut im Griff haben, diese Informationen lieber für sich behalten, um nicht anders gesehen oder behandelt zu werden. "Datenschutzbedenken sind in der Regel das größte Hindernis für die Mitarbeiter, wenn sie mit einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Finanz-Wellness-Programm umgehen", sagt Dorfman. "Wir alle haben Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes, wenn es um unsere Finanzen geht, und diese werden deutlich verschärft, wenn es Ihr Arbeitgeber ist, der das Programm sponsert. „

Programm-Administratoren sagen, es gibt Möglichkeiten für die Mitarbeiter sicher sein, dass alle persönlichen Informationen, die sie werden privat bleiben, ob sie eine Online-finanzielle Bewertung sind unter, für einen Kurs bei der Arbeit in der Mittagspause zeigt nach oben oder Treffen mit einem Finanzberater von ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt. Laut Del Porto: "Mit Questis lassen wir den Arbeitgeber keine persönlichen Informationen zu einem bestimmten Mitarbeiter anzeigen, einschließlich der Frage, ob ein bestimmter Mitarbeiter sich zur Nutzung des Programms angemeldet hat. "Die Questis-Anwendung wird auf einer anderen Website von der Website des Arbeitgebers gehostet, und die Mitarbeiter können sich anonym anmelden, sodass sie von dem Programm profitieren können, ohne befürchten zu müssen, dass ihre Identität offengelegt wird.

Dorfman sagt, dass Arbeitgeber in den meisten Fällen Drittanbieter nutzen, um finanzielle Wellness-Programme anzubieten; Unternehmen liefern die Programme nicht selbst aus. Arbeitgeber müssen klarstellen, dass der Anbieter keine identifizierbaren Informationen mit ihnen teilt.

Online-Programme können beliebter sein, weil sie es einfacher machen, Privatsphäre und Anonymität anzubieten, solange sie richtig strukturiert sind."In-Person-Workshops erhalten in der Regel nicht die Anwesenheit oder Interaktion, die Arbeitgeber erwarten, da viele Mitarbeiter befürchten, dass ihr Chef oder ihre Mitarbeiter sie als unintelligent oder minderwertig wahrnehmen", sagt Edgar Rodriguez, Marketing Manager bei Enrich. org, ein Entwickler und Administrator von Finanz-Wellness-Programmen. "Gut etablierte Finanz-Wellness-Programme verschlüsseln typischerweise alle sensiblen Daten und halten die Benutzerinformationen privat, da sie eine Treuepflicht gegenüber dem Mitarbeiter haben. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, daher sollten die Mitarbeiter immer die Datenschutzrichtlinien ihres Anbieters von Finanz-Wellness lesen, um sicher zu sein ", fügt er hinzu.

Sicherstellen unvoreingenommener Beratung

Sie fragen sich vielleicht, ob die finanzielle Beratung, die Sie durch das finanzielle Wellnessprogramm Ihres Arbeitgebers erhalten, neutral und in Ihrem besten Interesse ist, insbesondere wenn Sie mit den anderen Vorteilen des Unternehmens frustriert sind, z. 401 (k) planen mit teuren Investitionsmöglichkeiten. "Arbeitgeber sollten vorsichtig sein, wenn sie ihren Finanzwellnessanbieter auswählen, um sicherzustellen, dass sie unparteiisch und nicht an Produkte oder Dienstleistungen gebunden sind", sagt Micklow.

Wenn Ihr Plan versucht, Sie zu bestimmten Anbietern oder Investitionen zu steuern, seien Sie vorsichtig. Wenn es jedoch allgemeine Beratung und Zugang zu qualifizierten Fachleuten wie CFPs bietet, die einen Treuhandstandard erfüllen müssen, ist dies ein gutes Zeichen. "Einige Vorteile behaupten, finanzielles Wohlbefinden zu sein, sind aber gar nicht - zum Beispiel Discount-Kauf-Websites", sagt Del Porto. "Ein qualitativ hochwertiges finanzielles Wellness-Programm bietet eine zielgerichtete Ausbildung [basierend auf Ihrer persönlichen Situation], stellt innovative Tools bereit, die die Finanzierung erleichtern, bestimmt hochwertige Finanzlösungen und bietet Zugang zu Finanzberatern. "

Rodriguez sagt, dass Online-Lösungen wie Enrich keine Finanzprodukte oder Dienstleistungen an Mitarbeiter verkaufen oder fördern. Und Dorfman sagt, dass Voreingenommenheit "wirklich kein allgemeines Problem ist, da finanzielle Wellness-Programme mehr dazu dienen, Mitarbeitern zu helfen, finanzielle Schwächen zu erkennen und sie mit den Werkzeugen und dem Wissen zu befähigen, die Lücken in ihrem finanziellen Leben zu schließen. Wenn Sie einen Finanzberater für persönliche finanzielle Angelegenheiten über ein Wellness-Programm engagieren, möchten Sie sicherstellen, dass der Berater als Treuhänder fungiert und diesem Standard zustimmt. Die Mitarbeiter sollten ihren Berater weiterhin so prüfen, als würden sie selbst einen suchen, indem sie ihre Berechtigungsnachweise überprüfen, ihre Aufzeichnungen mit geeigneten Stellen recherchieren und Fragen zu Methodik, Vergütung und Servicestandards stellen. "(Weitere Informationen finden Sie unter Ethische Standards, die Sie von Finanzberatern erwarten können.)

So maximieren Sie Ihre Vorteile

Laut Del Porto gibt es drei Schlüssel, um das Beste aus Ihrem Arbeitgeber herauszuholen: Finanz-Wellness-Programm:

  1. Verwenden Sie es oft.
  2. Geben Sie so viele Ihrer Finanzdaten wie möglich ein, damit Sie das beste Bild Ihrer Finanzen erhalten.
  3. Befolgen Sie die Vorschläge Ihrer Berater.

Rodriguez sagt, dass es entscheidend ist, diesen Anfangsschritt zu machen und sich zum ersten Mal einzuloggen, während Dorfman rät, herauszufinden, wo man Hilfe braucht und ein klares und erreichbares erstes Ziel etabliert, um das Beste aus dem Programm herauszuholen. Wenn Ihr Unternehmen kein finanzielles Wellness-Programm anbietet und Sie eines wünschen, schlägt Ihnen Del Porto vor, Ihren Personal- oder Vorsorgereferenten darüber zu befragen, da es möglicherweise nicht einmal auf ihrem Radar steht.

Dorfman ist der Ansicht, dass einer oder mehrere Mitarbeiter einen größeren Einfluss auf die Sozialleistungen haben können, als sie vielleicht denken. "Ein einfacher Hinweis an eine Leistungsabteilung, die sie auffordert, finanzielles Wohlbefinden zu erforschen, könnte das sein, was jemand braucht, um den Ball ins Rollen zu bringen", sagt er. Rodriguez stimmt zu und stellt fest, dass Personalabteilungen immer nach neuen Wegen zur Verbesserung des Mitarbeiterengagements und ihrer Lebensqualität Ausschau halten und weil finanzielles Wohlbefinden den Arbeitgebern einen hohen Return on Investment beschert, sind sie offen für Investitionen in diese Initiativen.

The Bottom Line

Rodriguez weist darauf hin, dass die Teilnahme an einem Mitarbeiter-Finanz-Wellness-Programm Sie Tausende von Dollar pro Jahr sparen kann und die Ausbildung, die Sie erhalten, Ihnen helfen kann, mehr zu sparen, als Sie verdienen könnten. Und obwohl eine fette Gehaltserhöhung die beste Lösung für Ihre finanziellen Schwierigkeiten zu sein scheint, wenn eine signifikante Lohnerhöhung nicht in Sicht ist, ist die beste Lösung, sich über Möglichkeiten zu informieren, das Beste aus dem zu machen, was Sie haben.

Selbst wenn Sie erwarten, in naher Zukunft auf der sozioökonomischen Leiter aufzusteigen, wird Ihnen helfen, Ihr zusätzliches Einkommen optimal zu nutzen. Finden Sie heraus, ob Ihr Unternehmen ein finanzielles Wellness-Programm für Mitarbeiter anbietet, und legen Sie dann 30 Minuten, eine Stunde oder was auch immer Sie pro Woche verwalten können, beiseite, um es zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter . Ist Ihre Arbeitgeber-versicherte Lebensversicherung ausreichend? und Sollten Sie Zahnversicherungen beißen? )