Der jüngste Tod von Rockstar Prince hat einmal mehr gezeigt, wie wichtig es ist, auch nur eine grundlegende Nachlassplanung zu haben. Nach Presseberichten ist der Nachlass von Prince etwa 300 Millionen Dollar wert und es gibt keine Aufzeichnungen über einen Willen oder eine andere Nachlassplanung. Dies wird wahrscheinlich zu einem langwierigen teuren Durcheinander führen; es gab sogar einen Anspruch von einem Gefängnisinsassen, der darauf hinwies, dass er der lange verlorene Sohn von Prinz ist.

Neben Prince starben vor kurzem Prominente wie Robin Williams, James Gandolfini und Phillip Seymour Hoffman; Jeder Fall enthält unvollständige Nachlassplanungsdokumente, die Probleme und Rechtsstreitigkeiten für ihre Erben verursachen.

Während die meisten Anwesen Ihres Klienten wahrscheinlich viel kleiner sind als Prince's, ist es wichtig für sie und ihre Erben, ihre Nachlassplanung in Ordnung zu bringen. Dies kann in einigen Fällen ein schwieriges Thema sein, so dass die Verwendung von Beispielen von Prominenten, die nicht richtig geplant haben, dazu beitragen kann, das Gespräch zu beginnen. Hier sind einige grundsätzliche Fragen, die Sie mit Ihren Kunden beantworten können, wenn es um Testamente geht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben. )

Wer bekommt was?

Dies ist vielleicht die grundlegendste Frage der Nachlassplanung. Für verheiratete Paare ist die Antwort häufig der überlebende Ehegatte mit Kindern oder Enkelkindern - wenn überhaupt - als sekundäre Nutznießer. Andere gemeinsame Nutznießer können andere Verwandte, Freunde oder Wohltätigkeitsorganisationen sein.

Nachrichten berichten, dass eines der Assets, die Prince hinterlassen hat, eine Reihe unveröffentlichter Songs war, die zweifellos einiges an Geld wert sind. Während Ihre Kunden wahrscheinlich mehr profane Arten von Vermögenswerten haben werden, ist es wichtig, dass Sie mit ihnen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass alle ihre Vermögenswerte in Bezug darauf, wie sie an ihre Erben weitergegeben werden, berücksichtigt werden.

Einige gemeinsame Vermögenswerte sind:

• Immobilien, sowohl ihre Hauptwohnsitz als auch andere Immobilien
• Barmittel
• Anlagen wie Investmentfonds, ETFs, Aktien und andere
• Altersguthaben wie 401 (k) Pläne oder ein IRA
• Lebensversicherungen und Annuitäten
• Aktienbasierte Vergütung von einem Arbeitgeber
• Beteiligungen an einem Unternehmen
• Sammlerstücke und Edelmetalle
• Persönliches Eigentum verschiedener Art

Beachten Sie, dass es unterschiedliche Techniken gibt, um diese und andere Arten von Vermögenswerten ordnungsgemäß an Ihre Begünstigten zu verteilen, um sicherzustellen, dass sie wie beabsichtigt an Ihre Erben gehen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Ihr Testament: Warum Sie eine Vollmacht und Begünstigte benötigen. )

Beschreibungen der Begünstigten prüfen

Bestimmte Vermögenswerte werden über eine Begünstigtenbezeichnung an Erben weitergegeben. Diese Bezeichnungen überschreiben alles, was in einem Testament oder an einem anderen Ort enthalten sein könnte.Solche Vermögenswerte umfassen: Lebensversicherungen, Altersvorsorgekonten wie 401 (k) und IRAs. Für diese und andere Konten ist es unerlässlich, dass die Kunden die Begünstigtenbezeichnungen auf dem neuesten Stand halten. Wenn zum Beispiel ein Kunde nach einer Scheidung wieder heiratet, wenn der Wunsch besteht, dass der aktuelle Ehepartner von seiner Lebensversicherung profitiert, muss die Begünstigtenbezeichnung geändert werden, um dies widerzuspiegeln. Wenn der Ex-Ehepartner des Klienten immer noch als Begünstigter geführt wurde, würde er oder sie den Erlös der Police im Todesfall erhalten, unabhängig von der Absicht des Klienten.

Für Kunden, die Eltern von minderjährigen Kindern sind, ist ein Testament, bei dem ein Wächter für die Kinder genannt wird, für den Fall, dass beide Eltern sterben, ein Muss. Dies geht weit über die bloße Nennung eines Vormunds hinaus - es ist wichtig, Ihre Kunden zu betonen, dass sie sicherstellen müssen, dass die Person (en), die sie als Vormund benennen, bereit und in der Lage sind, in dieser Eigenschaft zu dienen, wenn sie dazu aufgefordert werden.

Es ist wichtig, dies auch regelmäßig zu wiederholen. Umstände können sich ändern; Sie wollen nicht, dass die Kinder Ihrer Klienten kompromittiert werden. (Mehr dazu unter: Beratung von FAs: Erklären der Nachlassplanung für einen Kunden. )

Verwenden Sie geeignete Dokumente, Techniken

Die Situation von Prince wäre durch die Existenz einer einfachen werden. In Zusammenarbeit mit Ihren Kunden können Sie sie dabei unterstützen, die richtigen Nachlassdokumente zu erstellen und die richtige Art von Beratung zu erhalten. Dies bedeutet oft, dass sie mit einem vertrauenswürdigen Nachlassverwalter verbunden sind, der die erforderlichen Dokumente erstellen kann und die entsprechenden Planungstechniken empfehlen kann.

Als Finanzberater möchten Sie sicher sein, dass Kunden die richtige Beratung erhalten. Es ist eine gute Idee, sie davon abzuhalten, an Seminaren teilzunehmen, die von Anwälten und Versicherungsvertretern durchgeführt werden, um Trusts und Versicherungsprodukte zu verkaufen, die Ihre Kunden tatsächlich benötigen oder nicht brauchen.

Erklären Sie Ihren Kunden schließlich, dass die Nachlassplanung kein "Do-It-Once-and-Forget-It" -Versuch ist. Es ist wichtig, dass Sie die Nachlassplanungsbedürfnisse Ihres Kunden regelmäßig mit ihnen überprüfen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie Veränderungen in ihrer Lebens- und Finanzlage erfahren werden. Es ist wichtig, dass Sie sie ermutigen, ihre Pläne regelmäßig zu aktualisieren, basierend auf Änderungen in ihrer Situation sowie Änderungen in den Gesetzen rund um die Nachlassplanung.

The Bottom Line

Prominente, die sterben, ohne die richtige Nachlassplanung durchgeführt zu haben, hinterlassen Großgrundstücke, die jahrelang belangt werden können. Dies kann ein guter Anhaltspunkt für Finanzberater sein, wenn sie sicherstellen wollen, dass die Angelegenheiten der Kunden in Ordnung sind, so dass ihr Vermögen an die Erben geht, die sie wollen, wenn sie sterben. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Estate Planning Must-Haves. )